- Les banques centrales détiendront jusqu'à 2 % de leurs réserves en crypto à partir de janvier 2025.
- Les actifs cryptographiques sont classés en deux groupes, avec des réglementations strictes basées sur les risques.
- Les nouvelles règles incluent des compléments de risque liés aux infrastructures et des tests pour les stablecoins.
Dans un mouvement qui fait trembler le monde financier comme une tornade dans une théière, les banques centrales du monde entier se préparent à ce qui ne peut être décrit que comme une invasion crypto. À partir du 1er janvier 2025, elles sont prêtes à détenir jusqu'à 2 % de leurs réserves en cryptomonnaies, selon la directive révolutionnaire de la Banque des règlements internationaux (BRI). Il ne s'agit pas seulement d'une flirtation avec les devises numériques ; c'est plutôt une cour pleine et entière, signalant un changement significatif dans l'approche traditionnellement prudente des banques centrales envers le monde dynamique et souvent imprévisible des cryptomonnaies.
Un plan détaillé pour l'intégration des cryptomonnaies
Le Comité de Bâle sur la supervision bancaire a établi un plan méticuleux pour intégrer les cryptomonnaies dans le secteur bancaire, après d'amples consultations et retours. Ce plan divise les actifs cryptographiques en deux catégories distinctes. Le Groupe 1 est la « zone sûre », comprenant les actifs traditionnels tokenisés et les cryptomonnaies stabilisées qui respectent les pondérations de risque du cadre de Bâle existant. C'est comme si les banques centrales disaient : « Nous vous faisons confiance, mais ne devenons pas trop fous. »
De l'autre côté du spectre se trouve le Groupe 2, la « zone à haut risque ». Ce sont les actifs cryptographiques qui ne répondent pas aux critères du Groupe 1. Les banques qui s'aventurent dans ce groupe feront face à un traitement conservateur du capital, semblable à une version financière du funambule sans filet de sécurité. La limite d'exposition pour ces actifs est fixée à 2 % du capital de niveau 1 de la banque, avec une forte recommandation de viser plus bas, à 1 %. Le dépassement de ces limites déclenche des traitements de capital plus stricts, soulignant l'embrassade prudente de ces actifs numériques plus risqués.
L'une des caractéristiques marquantes de la nouvelle norme est le supplément de risque d'infrastructure. C'est un outil dynamique qui permet aux autorités de réglementation d'imposer des actifs pondérés par le risque supplémentaires en fonction de la stabilité de l'infrastructure sous-jacente aux actifs cryptographiques spécifiques. Pensez-y comme une soupape de sécurité, garantissant que l'exubérance pour les cryptomonnaies ne conduit pas à une négligence de la stabilité fondamentale.
Naviguer dans le terrain crypto avec précision
En plus de ces classifications, le Comité a introduit plusieurs éléments clés pour garantir une approche équilibrée et prudente de l'intégration des cryptomonnaies. Par exemple, l'inclusion des stablecoins dans le Groupe 1 est soumise à des tests et réglementations stricts. Ces stablecoins doivent être émis par des entités supervisées et garantir des droits de rachat robustes et une gouvernance solide. Il ne s'agit pas seulement d'avoir un stablecoin ; il s'agit d'en avoir un qui est stable dans tous les sens du terme.
Le Comité a également décidé de supprimer le test de risque de base pour l'instant, se concentrant plutôt sur le test de risque de rachat et l'exigence de supervision/réglementation. Pour les actifs cryptographiques indexés sur des devises, cela inclut la garantie que les actifs de réserve sont à faible risque. C'est comme établir des règles de base pour un jeu à enjeux élevés – s'assurer que chaque joueur les comprend et s'y conforme.
Les banques centrales ont également la responsabilité de classer leurs actifs cryptographiques soumis à la supervision. Cette mesure rationalise le processus, le rendant moins lourd tout en maintenant un haut standard de conformité et de surveillance. De plus, la norme a été ajustée pour clarifier son application aux services de garde fournis par les banques, répondant aux préoccupations soulevées lors de la phase de consultation.
Ainsi, alors que les banques centrales se préparent à leur invasion crypto, le paysage financier se prépare à une transformation aussi intrigante qu'inédite. C'est un exercice d'équilibre entre embrasser l'avenir et respecter les risques – un fil tendu qui pourrait redéfinir notre compréhension de l'argent à l'ère numérique.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
