Les monnaies numériques étaient censées rendre les transferts d'argent internationaux plus rapides et moins coûteux. Cependant, le coût de la conversion de ces dollars numériques en monnaie fiduciaire reste plus élevé que prévu pour les utilisateurs africains.
Selon des recherches récentes, alors que le coût médian de conversion en Afrique est d'environ 3 %, certains pays sont confrontés à des taux nettement plus élevés, le Botswana connaissant des coûts atteignant 19,4 %.
Les données dressent un tableau préoccupant. Le coût médian pour lesdentdu Botswana de convertir leur monnaie numérique en monnaie locale en janvier 2026 était de 19,4 %. Une étude portant sur près de 94 000 vérifications de prix dans 66 corridors de change en Afrique a révélé qu'il s'agissait du taux le plus élevé.
La concurrence creuse l'écart de prix
Une étude de la société de paiements Borderless.xyz a révélé que si la technologie en elle-même fonctionne parfaitement, permettant de transférer de l'argent à travers le monde à un coût quasi nul, le véritable problème se situe à la fin du processus. C'est lors de cette dernière étape, lorsque l'argent numérique se transforme cash l'on peut réellement dépenser, que les coûts s'accumulent.
En Afrique, le coût moyen de cette conversion s'élève à environ 3 %, soit 299 points de base. À titre de comparaison, en Amérique latine, les utilisateurs paient environ 1,3 %, et en Asie, ce coût tombe à seulement 0,07 %. Les clients africains sont donc clairement désavantagés.
Le Congo n'était pas loin derrière le Botswana, avec des coûts de conversion dépassant les 13 %. Ces prix élevés s'observent dans les régions où une ou deux entreprises seulement gèrent ces transactions. En l'absence de concurrence, rien ne les empêche de pratiquer les tarifs qu'elles souhaitent.
L'Afrique du Sud présente un tableau différent . Là-bas, de nombreuses entreprises se disputent les marchés, et les coûts de conversion sont restés aux alentours de 1,5 % début 2026. La tendance est claire : plus de concurrence signifie des prix plus bas. Le problème n'est pas la technologie, mais le nombre d'entreprises qui se disputent les clients.
Cela crée une situation paradoxale. Les technologies et services mobiles en Afrique ont généré 220 milliards de dollars de valeur économique en 2024. Mais cette croissance ne profite pas à tous de la même manière. Dans certains pays, les habitants sont contraints de payer des prix exorbitants tandis que leurs voisins bénéficient de tarifs plus avantageux.
Des chercheurs ont créé un indicateur appelé « prime TradFi » pour comparer les taux de change des cryptomonnaies aux taux de change bancaires traditionnels. À l'échelle mondiale, l'écart entre les deux est minime : seulement 0,05 %. En Afrique, cet écart atteint 1,2 %, soit 119 points de base. Les utilisateurs africains paient donc plus cher pour accéder à la même monnaie numérique qui est quasiment gratuite ailleurs.
Lors du Forum économique mondial de Davos, le 24 janvier, l'économiste Vera Songwe a expliqué comment les monnaies numériques permettent de réduire les coûts dans une région où les services de transfert d'argent traditionnels facturent souvent 6 % ou plus, soit environ 6 dollars pour 100 dollars envoyés. Elle a raison dans certains endroits. Cependant, les nouvelles données montrent que cela ne fonctionne que là où les entreprises sont réellement en concurrence.
Les résultats montrent que dans certains pays africains, l'utilisation des monnaies numériques coûte en réalité plus cher que les services de virement bancaire traditionnels que l'on pensait censés remplacer. C'est tout le contraire de ce qui était prévu.
Il faudrait davantage de prestataires pour réduire les coûts
L'essor de la technologie n'est pas la solution. Ces plateformes onéreuses ont simplement besoin de davantage d'entreprises désireuses d'y développer leurs activités. Les clients sont contraints de payer le prix fort lorsqu'un marché est contrôlé par un seul fournisseur.
La réglementation gouvernementale a également son importance. Les pays dépourvus de réglementation claire en matière de monnaies numériques se retrouvent dans l'impasse. Les nouvelles entreprises n'investiront pas les marchés où le cadre juridique demeure flou, et sans nouvelles entreprises, les prix resteront élevés.
La technologie blockchain fonctionne comme promis : elle permet des transferts d'argent transfrontaliers rapides et économiques. Cependant, tant que davantage de fournisseurs n'investiront pas des marchés comme le Botswana et le Congo, et tant que les gouvernements n'auront pas mis en place une réglementation claire favorisant la concurrence, de nombreux utilisateurs africains continueront de payer beaucoup plus cher que nécessaire. La révolution des transferts d'argent est en marche, mais elle n'est pas encore accessible à tous.
