En el dinámico mundo de las monedas digitales, la supervisión regulatoria es un factor clave para mantener la integridad del mercado y la protección del consumidor. Nueva York, pionera en la regulación de las criptomonedas, introdujo el marco BitLicense en 2015.
Fue un paso pionero del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) para regular las empresas que operan con monedas digitales. Sin embargo, un acontecimiento reciente ha puesto la eficacia del marco regulatorio bajo el microscopio. El Contralor del Estado de Nueva York, Thomas DiNapoli, expresó importantes preocupaciones sobre la gestión de BitLicense por parte del NYDFS, lo que ensombrece la eficacia y minuciosidad del enfoque regulatorio.
Informe de la Contraloría: Una evaluación crítica de la gestión de BitLicense
En enero, la Oficina del Contralor publicó un informe completo centrado en las licencias de moneda digital en Nueva York. El informe proporcionó sólo una "garantía limitada" con respecto a las capacidades del NYDFS para supervisar adecuadamente el marco BitLicense. Fue una revelación sustancial considerando el papel más amplio del NYDFS en la supervisión de las operaciones financieras dentro del estado. Los principales problemas destacados por DiNapoli incluyeron la falta de profundidad en los controles de seguridad para los posibles licenciatarios. Por ejemplo, se descubrió que de ocho solicitantes incluidos en la muestra, dos no habían completado el proceso obligatorio de toma de huellas dactilares antes de que se aprobaran sus solicitudes.
Además, el NYDFS fue criticado por no verificar aspectos cruciales como las obligaciones fiscales de los solicitantes o su documentación patrimonial mínima. La supervisión plantea dudas sobre la solidez del proceso de investigación al que se someten los solicitantes de BitLicense. Otro hallazgo significativo fue el descubrimiento de una brecha de tres años en los exámenes bienales requeridos para evaluar la situación financiera y la solidez empresarial de los licenciatarios. En algunos casos, la brecha se extendió a cuatro años, particularmente en lo que respecta a la presentación de documentos contra el lavado de dinero. La naturaleza obsoleta de estos documentos al momento de otorgar una BitLicense plantea serias preocupaciones sobre la vigencia y relevancia de la información sobre la cual se toman decisiones regulatorias tan críticas.
Recomendaciones y respuesta del NYDFS
Las recomendaciones de DiNapoli a la luz de estos hallazgos fueron claras y constructivas. Enfatizó la necesidad de que el NYDFS establezca procedimientos formales para el proceso de seguimiento del examen para garantizar que se minimicen las supervisión regulatorias. La recomendación es crucial para mantener la integridad y confiabilidad del BitLicense .
En respuesta a la auditoría, el NYDFS reconoció la brecha como un “área de mejora” e informó la adopción de un nuevo procedimiento para abordar estos problemas. En abril de 2023, el NYDFS implementó el Procedimiento Trac de resultados de exámenes de BitLicense, con el objetivo de agilizar y mantener un mejor trac de los resultados y seguimientos de los exámenes. Sin embargo, el Contralor señaló que el NYDFS había proporcionado notas de trac para sólo uno de los ocho licenciatarios incluidos en la muestra de la auditoría, lo que indica que la implementación de estos nuevos procedimientos aún puede estar en sus etapas incipientes.
El marco BitLicense es un elemento crítico en el panorama regulatorio de las monedas digitales, especialmente considerando la estatura de Nueva York como centro financiero global. Desde su creación en 2015, las empresas de cifrado que operan en Nueva York tienen la obligación de solicitar la licencia a través del NYDFS. La lista de entidades que han obtenido la licencia incluye a los principales actores del mundo de las criptomonedas, como BitPay, Circle, Coinbase, Gemini, Paxos y PayPal. Indica la amplia influencia e importancia de BitLicense en el ámbito de las operaciones con criptomonedas.
Conclusión
Las preocupaciones planteadas por el Contralor del Estado de Nueva York son una llamada de atención para que el NYDFS refuerce su supervisión y gestión del marco BitLicense. A medida que el mercado de divisas digitales continúa evolucionando, los organismos reguladores como el NYDFS deben adaptar y mejorar sus procesos para garantizar que sigan siendo eficaces en la salvaguardia de los intereses de los consumidores y el mantenimiento de la integridad del mercado. La implementación de las recomendaciones y el compromiso de mejora del NYDFS serán cruciales para restaurar la confianza en el marco de BitLicense y garantizar que Nueva York siga siendo una fuerza líder en la regulación responsable y eficaz del mercado de divisas digitales.
