Estamos aquí, amigos, porque el gigante mundial de mensajería bancaria SWIFT está revolucionando las cosas en el mundo de las finanzas. Dentro de uno o dos años, lanzarán una plataforma completamente nueva. Esta no es una actualización cualquiera; Estamos hablando de un puente innovador entre el floreciente ámbito de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) y nuestro viejo sistema financiero tradicional. Para cualquiera que haya estado durmiendo al volante, esta es una gran noticia. ¿SWIFT, la columna vertebral de la banca global, entra en el ámbito de las monedas digitales? Es como si tu abuelo de repente decidiera ser DJ en el club más popular de la ciudad.
La ola de moneda digital
Ahora, aclaremos algo. No se trata de subirse al Bitcoin . Los bancos centrales de todo el mundo, que representan un enorme 90%, están experimentando con sus propias versiones digitales de cash . No lo hacen sólo por diversión; Se toman en serio que las criptomonedas no los dejen atrás. Pero, seamos realistas, convertir una moneda nacional en digital no es como accionar un interruptor. Es complejo, confuso y tiene a todos preguntándose por la tecnología.
Ingresa Nick Kerigan de SWIFT, un tipo cuyo puesto de trabajo "jefe de innovación" parece ser a quien llamas cuando quieres hacer posible lo imposible. Él y su equipo han estado muy ocupados, trabajando en un proyecto gigantesco que involucra a 38 grandes actores, desde bancos centrales hasta bancos comerciales e incluso plataformas de liquidación. ¿Su meta? Para garantizar que cuando los países lancen sus nuevas y brillantes CBDC, todos funcionen bien juntos, sin importar la tecnología con la que se basen. Estamos hablando de hacer que los pagos transfronterizos sean tan sencillos como publicar una selfie en Instagram.
Reducir la brecha digital
El equipo de Kerigan ha estado trabajando como esclavo durante seis meses, demostrando que los bancos no tendrán que tirar sus viejos sistemas por la ventana. En cambio, pueden viajar en el tren CBDC sin sudar. Este juicio no fue sólo una palmadita en la espalda y un trato tipo “buen trabajo”. Fue una demostración en toda regla de que los pagos comerciales e incluso cosas sofisticadas como las divisas pueden volverse digitales y obtener un gran impulso en eficiencia y ahorro de costos.
Lo que realmente se está gestando es el plan de SWIFT para llevar esto al mercado en un plazo de 12 a 24 meses. No sólo están hablando lo que se dice; Están recorriendo el camino, pasando de experimentos geek a acción del mundo real. ¿Y por qué tanta prisa? Porque la carrera ha comenzado. Países como las Bahamas, Nigeria y Jamaica ya están haciendo alarde de sus CBDC, mientras que gigantes como China y la Unión Europea les pisan los talones.
SWIFT no es un jugador cualquiera en este juego. Son profesionales experimentados, con una red que se extiende a más de 200 países y conecta a más de 11.500 bancos. Son ellos los que mueven billones de dólares cada día como si no fuera gran cosa. Y después de darle la espalda a Rusia al cortar sus bancos en 2022, digamos que SWIFT no tiene miedo de mostrar sus músculos.
Pero aquí está el problema. La integración de CBDC en la red de SWIFT podría revolucionar nuestra forma de pensar sobre los pagos de activos digitales. En lugar de un espagueti de conexiones, los bancos podrían tener un boleto dorado para el sistema financiero global. Y con las predicciones de que para 2030 veremos 16 billones de dólares en activos digitalizándose, SWIFT busca ser el único anillo que los gobernará a todos.
Entonces, ¿cuál es el resultado final? SWIFT tiene la misión de garantizar que cuando la revolución de la moneda digital llegue por completo, no sea simplemente una caótica batalla campal.
