No, de hecho lo peor NO ha pasado para NYCB, ya que aún enfrenta la posibilidad de colapso

Según informes, el New York Community Bank (NYCB) ha estado en contacto con entidades no bancarias interesadas en comprar algunos de sus préstamos. Además, nos están tentando con una nueva estrategia comercial que lanzará el próximo mes, según el nuevo jefe. Mientras tanto, han vuelto a recortar sus ingresos y han dejado entrever que sus ahorros han bajado un 7%, así que no nos emocionemos demasiado. Sus acciones subieron un 7% el jueves pasado, a pesar de la inestabilidad reciente, lo que hace que todos esperen un desplome.

Joseph Otting, recién salido de su puesto como Contralor de la Moneda bajo el gobierno de Trump, ha asumido el cargo de director ejecutivo. Esta decisión llega inmediatamente después de que algunos inversores, entre ellos Steven Mnuchin, exsecretario del Tesoro, invirtieran 1.000 millones de dólares en el NYCB. Otting, junto con el presidente no ejecutivo Alessandro DiNello, promete que un nuevo y brillante plan de negocios está en el horizonte. Afirman haber estado metidos hasta el cuello en los libros del banco, analizando minuciosamente el destino del dinero.

Otting se siente bastante satisfecho con la situación cash del banco, a pesar de las turbulencias que atraviesa. Ha sido un año difícil para los bancos desde que Silicon Valley Bank y Signature Bank se desplomaron, lo que desató el pánico sobre la salud del sector bancario. Mientras algunos aplauden los nuevos fondos y la nueva administración, otros aún no celebran, preocupados por el largo camino que le queda por recorrer al NYCB hacia la recuperación.

No todos los analistas están entusiasmados, y algunos han rebajado sus expectativas sobre las acciones tras el anuncio del acuerdo. La operación ha sido un salvavidas para NYCB , pero a un precio, ya que los inversores han adquirido acciones y participaciones preferentes a precios que han dejado a los accionistas actuales con la boca abierta.

El lado positivo es que NYCB busca salir del complejo mercado inmobiliario comercial, que se ha convertido en un campo minado de posibles préstamos incobrables, especialmente con oficinas vacías y altos costos de financiamiento después de la pandemia. Mnuchin, en una charla con CNBC, mencionó que lleva tiempo interesado en el banco, e incluso consideró una fusión cuando presidía OneWest Bank.

Sin embargo, los altos mandos de NYCB guardaron silencio sobre qué partes de su cartera podrían vender para aliviar su problema inmobiliario comercial y obtener cashadicionales. La reciente pérdida inesperada del banco y la drástica reducción del dividendo en un 70 % en enero no beneficiaron a sus acciones, que sufrieron otro revés la semana pasada tras admitir serios problemas de control interno.

En cuanto al cash disponible, el NYCB informó tener $77,2 mil millones en su fondo a principios de marzo, una reducción con respecto a los $83 mil millones del mes anterior, y gran parte de este dinero corresponde a depósitos sin seguro. Sin embargo, nos aseguran que cuentan con la liquidez suficiente para respaldar sus promesas de seguro de depósitos.

Algunos se pusieron nerviosos y empezaron a hacer fila para retirar su dinero tras los rumores de que NYCB buscaba cash, pero el banco afirma que la situación se tranquilizó tras publicar un comunicado de prensa. También han recortado su dividendo trimestral a tan solo un centavo por acción, una caída drástica respecto a los 5 centavos anunciados en enero.

Otting, ahora el tercer director ejecutivo en un corto periodo, tiene un historial de recuperación de bancos en dificultades. Sin embargo, algunos creen que sus vínculos con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que dio luz verde a la oleada de compras del NYCB, podrían no ser tan prestigiosos como parece.

Las recientes adquisiciones de NYCB han disparado sus activos a más de 100 mil millones de dólares, sometiéndolos a un escrutinio más estricto. La OCC aprobó su acuerdo con Flagstar, incluso mientras otros reguladores se mordían las uñas.

Mientras tanto, los reguladores alertan sobre el aumento repentino del número de bancos con problemas en EE. UU., y los problemas del NYCB ponen de relieve la preocupación persistente en el sector bancario. La FDIC detectó un repunte en los bancos estadounidenses con problemas y observó un aumento de la morosidad en tarjetas de crédito y préstamos inmobiliarios comerciales.

Sin embargo, NYCB ha logrado mantenerse a flote, con acciones al alza después de que su nueva dirección se comprometiera a diversificar sus operaciones y evitar préstamos de riesgo. Otting y Mnuchin tienen un historial de traca prestamistas en dificultades, habiendo resucitado previamente a IndyMac.

El reciente aumento de capital, si bien diluyó el valor para los accionistas actuales, le ha dado a NYCB un respiro. Con las acciones aún muy a la baja este año, el camino hacia la estabilidad se presenta largo y plagado de obstáculos.

La FDIC, sin mencionar nombres, sugiere que los prestamistas pequeños y medianos están sintiendo la presión, y que los activos totales de los bancos con problemas al final del año pasado eran apenas una gota en el océano del sector bancario.

Los recientes problemas del NYCB y la pérdida significativa de depósitos han generado temores, pero expertos como Sheila Bair, ex presidenta de la FDIC, aseguran que la reciente entrada de capital ha sacado al banco del abismo.

Las quiebras bancarias han sido noticia con frecuencia últimamente tras la quiebra de Silicon Valley Bank y Signature Bank. Esto ha generado preocupación por la posibilidad de que más bancos quiebren a medida que la economía empeora. Sin embargo, funcionarios y profesionales del sector enfatizan que la mayoría de los ahorros están seguros porque están respaldados por el seguro de la FDIC. También recomiendan a los clientes y a las pequeñas empresas que se mantengan informados y sean precavidos.