FDIC: los datos revelan que los bancos de EE. UU. enfrentan actualmente pérdidas no realizadas por $329 mil millones
Collins J. Okoth
3 min de lectura
- La FDIC reveló que los bancos de Estados Unidos enfrentan actualmente pérdidas no realizadas por $329 mil millones.
- El número de bancos en la Lista de Bancos Problemáticos aumentó a 68 en el tercer trimestre.
- La firma de seguros destacó que la industria bancaria aún enfrenta riesgos a la baja debido a los efectos continuados de la inflación, la volatilidad en las tasas de interés del mercado y la incertidumbre geopolítica.
Barchart anunció que los bancos de EE. UU. aún enfrentan $329 mil millones en pérdidas no realizadas. Los datos de la FDIC revelaron que los bancos de EE. UU. redujeron sus pérdidas no realizadas de $361 mil millones en el segundo trimestre de 2023 a $329 mil millones en el tercer trimestre.
La FDIC argumentó que los bancos están avanzando con las tasas de interés, pero aún están lejos de estar claros. La agencia añadió que las tasas de interés a largo plazo, particularmente la hipoteca a 30 años y las tasas de los bonos del Tesoro a 10 años, disminuyeron en el tercer trimestre, lo que aumentó el valor de los valores reportados por los bancos.
Los bancos de EE. UU. enfrentan 329 mil millones de dólares en pérdidas no realizadas en el trimestre 3
🚨🇺🇸LOS BANCOS AÚN ENFRENTAN 329 MIL MILLONES DE DÓLARES EN PÉRDIDAS NO REALIZADAS
Nuevos datos de la FDIC muestran que los bancos de EE. UU. redujeron sus pérdidas no realizadas de 361 mil millones de dólares en el segundo trimestre a 329 mil millones de dólares en el tercer trimestre.
Es una mejora, pero 329 mil millones de dólares sigue siendo una cifra masiva.
Con el aumento de las tasas de interés y el mercado… pic.twitter.com/izrFaIzXdU
— Mario Nawfal (@MarioNawfal) diciembre 14, 2024
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) reveló en sus resultados de desempeño del tercer trimestre, indicó que las instituciones aseguradas por la FDIC enfrentaron 329 mil millones de dólares en pérdidas no realizadas.
Según la corporación de seguros, el margen de interés neto aumentó para todos los bancos. La industria bancaria también reportó un aumento en los rendimientos de los préstamos que superó el aumento en el costo de los depósitos por primera vez desde el segundo trimestre de 2023. El aumento en los rendimientos de los préstamos resultó en un incremento del margen de interés neto de los bancos de 7 puntos básicos al 3,23%, lo que revirtió una tendencia del tercer trimestre donde el margen de la industria cayó 14 puntos básicos.
Las pérdidas no realizadas en valores disponibles para la venta y mantenidos hasta el vencimiento disminuyeron 149 mil millones de dólares a 364 mil millones de dólares en el tercer trimestre. La agencia gubernamental reveló que las tasas de interés a largo plazo, en particular la hipoteca a 30 años y las tasas del Tesoro a 10 años, disminuyeron en el tercer trimestre, lo que aumentó el valor de los valores reportados por los bancos. El aumento de las tasas de interés a largo plazo después del final del tercer trimestre redujo las pérdidas no realizadas a 329 mil millones de dólares.
Los ingresos netos por intereses y el margen de interés neto de la industria bancaria aumentaron en el tercer trimestre, aunque las métricas de calidad de los activos se deterioraron. Sin embargo, permanecieron favorables a pesar de la debilidad continua en varias carteras de préstamos, lo cual la FDIC dijo que monitorearía de cerca.
La agencia reveló que el ingreso neto de la industria bancaria de 65.4 mil millones de dólares en el tercer trimestre fue una disminución de 6.2 mil millones de dólares (8.6%) respecto al segundo trimestre debido a la ausencia de ganancias únicas en transacciones de valores accionarios de aproximadamente 10 mil millones de dólares el trimestre pasado. La industria bancaria también reportó un aumento en los ingresos netos por intereses de 4.5 mil millones de dólares en el tercer trimestre, lo que compensó parcialmente la ausencia de esas ganancias.
La FDIC considera que los bancos de EE. UU. aún enfrentan riesgos a la baja
El total de préstamos del sector bancario aumentó 77.000 millones de dólares (0,6%) en el tercer trimestre, con el mayor incremento de cartera registrado en los préstamos a instituciones financieras no depositarias. La tasa anual de crecimiento de préstamos del sector también subió al 2,2% en el tercer trimestre.
Los depósitos nacionales aumentaron en el tercer trimestre en 195.000 millones de dólares (1,1%), y la FDIC destacó que los depósitos no asegurados estimados impulsaron dicho aumento. Los depósitos intermediarios también disminuyeron 47.000 millones de dólares (3,6%) respecto al segundo trimestre, lo que la agencia confirmó contribuyó a la falta de crecimiento en los depósitos asegurados.
Según el informe de la FDIC, el saldo del Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) también aumentó 3.900 millones de dólares desde finales del segundo trimestre hasta alcanzar 133.100 millones de dólares el 30 de septiembre. La entidad aseguradora también indicó que el ratio de reserva se mantuvo en la senda prevista al 1,25% en el tercer trimestre y previó que alcanzara el ratio mínimo de reserva del 1,35% para finales de 2026.
El número de bancos en la Lista de Bancos Problemáticos, que abarca bancos que tienen un
Según la FDIC, el número de bancos con una calificación compuesta CAMELS de «4» o «5» aumentó en dos durante el tercer trimestre hasta llegar a 68. La agencia también reveló que los activos totales mantenidos por los bancos problemáticos aumentaron 4.000 millones de dólares hasta alcanzar 87.000 millones de dólares durante el trimestre.
El informe también destacó que la débil demanda de espacios de oficinas continuó debilitando el valor de las propiedades, y que las tasas de interés más elevadas en los últimos años afectaron el pago y refinanciamiento de préstamos para oficinas y otros prestatarios de bienes raíces comerciales (CRE). La tasa de mora del sector bancario para préstamos de CRE no ocupados por el propietario aumentó en el tercer trimestre.
La FDIC mantuvo que el sector bancario continuó mostrando resiliencia en el tercer trimestre, pero aún enfrentaba riesgos significativos a la baja derivados de los efectos persistentes de la inflación, la volatilidad en las tasas de interés del mercado y la incertidumbre geopolítica. La agencia considera que estos problemas podrían generar desafíos en la calidad crediticia, las ganancias y la liquidez del sector. La entidad añadió que las debilidades en ciertos portafolios de préstamos, particularmente en propiedades de oficinas, tarjetas de crédito, automóviles y viviendas multifamiliares, continúan justificando una vigilancia estrecha.
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Collins J. Okoth
Collins Okoth es periodista y analista de mercados con 8 años de experiencia cubriendo criptomonedas y tecnología. Es Analista Financiero Certificado y tiene un grado en Matemáticas Actuariales. Collins ha trabajado previamente con Geek Computer y CoinRabbit como escritor y editor.
