FDIC: datos revelan que los bancos estadounidenses enfrentan actualmente pérdidas no realizadas por 329.000 millones de dólares

Barchart anunció que los bancos estadounidenses aún enfrentan pérdidas no realizadas por $329 mil millones. Los datos de la FDIC revelaron que los bancos estadounidenses redujeron sus pérdidas no realizadas de $361 mil millones en el segundo trimestre de 2023 a $329 mil millones en el tercer trimestre.

La FDIC argumentó que los bancos están avanzando con las tasas de interés, pero aún no tienen claridad. La agencia añadió que las tasas de interés a largo plazo, en particular las hipotecas a 30 años y las tasas de los bonos del Tesoro a 10 años, disminuyeron en el tercer trimestre, lo que incrementó el valor de los valores reportados por los bancos.

Los bancos estadounidenses enfrentan pérdidas no realizadas por 329.000 millones de dólares en el tercer trimestre

🚨🇺🇸LOS BANCOS AÚN ENFRENTAN 329 MIL MILLONES DE DÓLARES EN PÉRDIDAS NO REALIZADAS

Nuevos datos de la FDIC muestran que los bancos estadounidenses redujeron sus pérdidas no realizadas de 361 mil millones de dólares en el segundo trimestre a 329 mil millones de dólares en el tercer trimestre.

Es una mejora, pero 329 mil millones de dólares sigue siendo una cifra enorme.

Con el aumento de las tasas de interés y el mercado… pic.twitter.com/izrFaIzXdU

– Mario Nawfal (@MarioNawfal) 14 de diciembre de 2024

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) reveló en sus resultados de desempeño del tercer trimestre que las instituciones aseguradas por la FDIC enfrentaron pérdidas no realizadas por $329 mil millones. 

Según la aseguradora, el margen neto de intereses aumentó en todos los bancos. El sector bancario también reportó un aumento en la rentabilidad de los préstamos que superó el incremento en el costo de los depósitos por primera vez desde el segundo trimestre de 2023. Este aumento en la rentabilidad de los préstamos resultó en un aumento del margen neto de intereses de los bancos de 7 puntos básicos, hasta el 3,23%, lo que revirtió la tendencia del tercer trimestre, donde el margen del sector cayó 14 puntos básicos.

Las pérdidas no realizadas en valores disponibles para la venta y mantenidos hasta el vencimiento disminuyeron en 149 000 millones de dólares, hasta alcanzar los 364 000 millones de dólares en el tercer trimestre. La agencia gubernamental reveló que las tasas de interés a largo plazo, en particular las de las hipotecas a 30 años y las de los bonos del Tesoro a 10 años, disminuyeron en el tercer trimestre, lo que incrementó el valor de los valores declarados por los bancos. El aumento de las tasas de interés a largo plazo tras el cierre del tercer trimestre redujo las pérdidas no realizadas a 329 000 millones de dólares.

Los ingresos netos por intereses y el margen neto por intereses del sector bancario aumentaron en el tercer trimestre, aunque los indicadores de calidad de los activos se deterioraron. No obstante, se mantuvieron favorables a pesar de la continua debilidad en varias carteras de préstamos, que la FDIC afirmó que supervisaría de cerca.

La agencia reveló que los ingresos netos del sector bancario, de $65,4 mil millones en el tercer trimestre, representaron una disminución de $6,2 mil millones (8.6%) con respecto al segundo trimestre, debido a la ausencia de ganancias extraordinarias por transacciones de valores de renta variable de aproximadamente $10 mil millones en el trimestre anterior. El sector bancario también reportó un aumento en los ingresos netos por intereses de $4,5 mil millones en el tercer trimestre, lo que compensó parcialmente la ausencia de dichas ganancias.

La FDIC cree que los bancos estadounidenses aún enfrentan riesgos a la baja

Los préstamos totales del sector bancario aumentaron en 77 000 millones de dólares (0,6 %) en el tercer trimestre, y el mayor incremento de la cartera se registró en los préstamos a instituciones financieras no depositarias. La tasa anual de crecimiento de los préstamos del sector también aumentó hasta el 2,2 % en el tercer trimestre. 

Los depósitos nacionales aumentaron en el tercer trimestre en $195 mil millones (1.1%), y la FDIC destacó que los depósitos no asegurados estimados impulsaron este aumento. Los depósitos con intermediarios también disminuyeron $47 mil millones (3.6%) con respecto al segundo trimestre, lo que, según confirmó la agencia, contribuyó a la falta de crecimiento de los depósitos asegurados.

Según el informe de la FDIC, el saldo del Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) también aumentó en $3.9 mil millones desde el final del segundo trimestre a $133.1 mil millones el 30 de septiembre. La compañía de seguros también sostuvo que el índice de tracse mantuvo en el 1,25% en el tercer trimestre y esperaba que alcanzara el índice de reserva mínimo del 1,35% para fines de 2026. 

El número de bancos en la Lista de Bancos con Problemas, que incluye a los bancos que tienen un 

Según la FDIC, el número de bancos con una calificación compuesta CAMELS de “4” o “5” aumentó en dos en el tercer trimestre, a 68. La agencia también reveló que los activos totales en poder de los bancos en problemas aumentaron en $4 mil millones a $87 mil millones durante el trimestre.

El informe también destacó que la baja demanda de oficinas continuó depreciando el valor de las propiedades, y que el aumento de las tasas de interés en los últimos años afectó el reembolso y la refinanciación de préstamos de oficinas y otros inmuebles comerciales. La tasa de morosidad del sector bancario para préstamos comerciales no ocupados por sus propietarios aumentó en el tercer trimestre.

La FDIC sostuvo que el sector bancario continuó mostrando resiliencia en el tercer trimestre, pero aún enfrentaba importantes riesgos a la baja debido a los efectos persistentes de la inflación, la volatilidad de las tasas de interés del mercado y la incertidumbre geopolítica. La agencia cree que estos problemas podrían generar problemas de calidad crediticia, ganancias y liquidez para el sector. La firma agregó que las debilidades en ciertas carteras de préstamos, en particular las de propiedades de oficina, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y viviendas multifamiliares, seguían requiriendo un seguimiento estrecho.