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La FCA establecerá límites entre inversores minoristas y profesionales en una nueva guía
- El Reino Unido está planeando permitir que las empresas obtengan más flexibilidad al tratar con clientes profesionales, quienes ahora pueden optar por no participar en las protecciones minoristas con un consentimiento informado.
- Las normas de divulgación minorista se alejarán de los modelos rígidos de la UE hacia un nuevo marco de Inversiones Compuestas de Consumo centrado en los Derechos del Consumidor.
- El paquete también flexibiliza las normas para las empresas de inversión, eliminando el requisito de que otros fondos tengan en cuenta sus costos cuando invierten en ellas.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha tomado medidas para establecer distinciones más claras entre inversores minoristas y profesionales como parte de una iniciativa para fortalecer la cultura de inversión de Gran Bretaña y mantener la posición del país como centro financiero global.
El regulador anunció el lunes 8 de diciembre un paquete de medidas destinadas a brindar mayor confianza a las empresas al tratar con clientes experimentados. También se espera que el nuevo marco de designación facilite el acceso y la comprensión de los productos de inversión por parte de los inversores minoristas.
¿Cómo diferenciará la FCA del Reino Unido a los inversores minoristas y profesionales?
Según las propuestas del Reino Unido, las empresas podrán operar con inversores profesionales al margen de las restricciones de la normativa minorista, incluido el deber de protección al consumidor. Se garantizó que el umbral para ser considerado inversor profesional se mantuviera deliberadamente alto. De este modo, solo aquellos con amplia experiencia, asesoramiento profesional o capacidad real para asumir riesgos quedan excluidos de las protecciones para inversores minoristas.
Los cambios eliminan lo que la FCA describió como "pruebas arbitrarias" en el sistema de clasificación actual, otorgando a las empresas una responsabilidad más directa para garantizar que los clientes cumplan realmente con los umbrales profesionales.
Una nueva vía sencilla permitirá que las personas ricas y con experiencia opten por no acogerse a las protecciones minoristas, aunque las empresas deben demostrar que los clientes dan su consentimiento informado a este acuerdo.
Simon Walls, director ejecutivo de mercados de la FCA, dijo que las medidas tenían como objetivo "apoyar la cultura del riesgo de inversión en todo el espectro", garantizando que los clientes minoristas reciban material que los informe y los involucre, al tiempo que brindan a los mercados profesionales una línea más clara defipor las partestrac, el consentimiento informado y la supervisión proporcionada.
La divulgación de información minorista será más sencilla
Para los inversores comunes, el regulador está realizando lo que denomina un "cambio decisivo" que los aleja de las plantillas prescriptivas que los consumidores rara vez encuentran útiles. Las empresas obtendrán mayor libertad para innovar en la forma de comunicar la rentabilidad, los costes y los riesgos potenciales a los clientes, sustituyendo los requisitos de divulgación de los PRIIP y los OICVM derivados de la Unión Europea por un nuevo régimen de Inversiones Compuestas de Consumo basado en los principios del Impuesto al Consumidor.
La FCA también ha lanzado una consulta para buscar opiniones sobre cómo la regulación puede ayudar mejor a los consumidores a acceder a inversiones que satisfagan sus necesidades, en particular ahora que los responsables de las políticas consideran ampliar el acceso a los mercados privados para los inversores minoristas.
El documento de debate señala la voluntad del regulador de desafiar las percepciones de riesgo en un país donde el 55% de los adultos siguen sin estar dispuestos a asumir los riesgos percibidos de la inversión, según una investigación reciente de abrdn.
Un análisis de Aberdeen reveló que la mitad del patrimonio de los hogares británicos, excluyendo las pensiones, está vinculado a propiedades, y el 15 % de la población posee cash. Gran Bretaña ocupa el tercer lugar entre los países del G7 en cuanto a proporción de riqueza, tanto en propiedades como cash .
Según el informe del gestor de activos, si los adultos británicos asignaran su riqueza a inversiones al mismo ritmo que los estadounidenses, podrían desbloquear hasta 3,5 billones de libras para los mercados de capital a largo plazo.
Por lo tanto, tiene sentido que la FCA esté trabajando para reducir la barrera de entrada y alentar a más personas a invertir de manera segura y regulada.
El paquete regulatorio también incluye medidas que benefician específicamente a las compañías de inversión, y la FCA decidió no exigir a otros fondos que contabilicen los costos de las compañías de inversión cuando invierten en ellas.
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Hannah Collymore
Hannah es escritora y editora con casi una década de experiencia en la redacción de blogs y la cobertura de eventos. Se graduó de la Universidad de Arcadia, donde estudió Administración de Empresas. Actualmente trabaja en Cryptopolitan, donde colabora en la cobertura de los últimos avances en las industrias de las criptomonedas, los videojuegos y la IA.
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