Los microcréditos criptográficos están experimentando un resurgimientomatic , impulsado por una recuperación más amplia en los mercados de activos digitales estrechamente vinculados a la postura pro-criptomonedas deldent estadounidense Donald Trump.
Tres años después de que una devastadora caída del mercado desencadenara una ola de quiebras en el sector de préstamos de criptomonedas , una nueva generación de startups está reingresando con fuerza en este sector. Ofrecen modelos de préstamo sin garantía, basados en tecnología, y sin necesidad de aval. Estas empresas se benefician del optimismo de los inversores, reavivado por la agenda procriptomonedas de Trump y la fuerte recuperación del mercado de criptomonedas en general.
A la vanguardia se encuentra Divine Research, una empresa con sede en San Francisco que ha emitido más de 30.000 microcréditos sin garantía desde diciembre.
el proyecto dent criptoidentidad mediante escaneo ocular del CEO de OpenAI, Sam Altman, está ayudando a personas excluidas de las finanzas tradicionales a acceder a préstamos a corto plazo de menos de $1000, denominados en la moneda estable USDC de Circle.
El modelo de Divine se basa en la verificación biométrica de Worldcoin. Una vez que el prestatario escanea su iris, el sistema garantiza que no pueda volver a ingresar a la plataforma con una nuevadenten caso de incumplimiento.
A pesar de las tasas de impago del 40% en los préstamos para la primera compra, Estevez afirma que las altas tasas de interés del 20% al 30% y los tokens parcialmente recuperables equilibran el riesgo. También afirmó que los depositantes individuales financian los préstamos, incentivados por la promesa de rendimientos constantes.
Las empresas emergentes de crédito criptográfico adoptan la confianza programable y la inteligencia artificial
Divine no está sola. 3Jane, una startup de crédito criptográfico respaldada por Paradigm (uno de los primeros inversores de FTX), recaudó recientemente 5,2 millones de dólares en financiación inicial. Ofrece líneas de crédito USDC sin garantía a través detracinteligentes Ethereum , aunque requiere pruebas verificables de solvencia financiera, como extractos bancarios o tenencia de criptomonedas, en lugar de garantías.
La empresa vende préstamos en mora a cobradores de deudas estadounidenses y está trabajando en agentes impulsados por inteligencia artificial que obedecen los convenios de deudamatic, lo que potencialmente permite tasas de interés más bajas.
Mientras tanto, Wildcat, otro protocolo en auge, atiende a creadores de mercado y empresas de trading de criptomonedas ofreciendo facilidades de crédito personalizadas y sin garantías. Ya se han prestado más de 170 millones de dólares a través de su plataforma basada en Ethereum. Al igual que sus competidores Clearpool y TrueFi, Wildcat permite a los prestatarios defitérminos como el vencimiento y los límites de los préstamos, mientras que los prestamistas se autoorganizan en caso de impago.
“Estamos observando un cambio hacia la confianza programable”, afirmó Evgeny Gaevoy, asesor de Wildcat y director ejecutivo de Wintermute. “A falta de garantías, la reputación y la transparencia lo son todo”
Wall Street, la IA y la biometría impulsan un reinicio de alto riesgo de los préstamos de criptomonedas
El resurgimiento de los préstamos con criptomonedas se produce cuando el precio Bitcoin alcanza nuevos máximos y las finanzas tradicionales se inclinan por los activos digitales. Cantor Fitzgerald lanzó recientemente un " Bitcoin " de 2 mil millones de dólares, y se informa que JPMorgan está explorando préstamos respaldados por criptomonedas.
Incluso Coinbase está experimentando con agentes de IA integrados en billeteras de criptomonedas, desarrollados en colaboración con OpenAI de Altman, que algún día podrían gestionar préstamos y reembolsos de forma autónoma.
Aun así, el recuerdo de la crisis de los préstamos de criptomonedas de 2022, marcada por los colapsos de Celsius y Genesis, persiste. El director ejecutivo de Celsius, Alex Mashinsky, cumple 12 años de prisión por fraude, mientras que Genesis aceptó un acuerdo de 2000 millones de dólares en una demanda por defraudar a 230.000 inversores.
A pesar de esos riesgos, empresas emergentes como Divine apuestan a que la biometría, la cadena de bloques y la inteligencia artificial pueden reiniciar los modelos de crédito criptográfico para una nueva era en la que los préstamos no estén respaldados por activos, sino por ladent, la aplicación algorítmica y los inversores que buscan rendimiento.
