Als Muhammad Yunus 1983 die Grameen Bank gründete, war seine Behauptung einfach: Er glaubte, dass wir zur Förderung der finanziellen Unabhängigkeit und Inklusion – selbst unter den Ärmsten der Armen – keine lange Liste von Kreditanforderungen, persönlichen Einkommensgeschichten oder komplexen Sätzen von Krediten benötigen Regeln oder Voraussetzungen anderer Art, um Kreditlinien für diejenigen zu genehmigen, die sie am dringendsten benötigen. Was wir stattdessen brauchen, sind einfache, erleichternde Bedingungen, die die Kreditnehmer begünstigen, sowie unterstützende Tools und Dienstleistungen, die den Kreditnehmern helfen können, ihre latenten kreativen, innovativen und unternehmerischen Talente freizusetzen.
Die Grameen Bank – die 2006 mit dem Friedensnobelpreis ausgezeichnet wurde – nutzte Mikrokredite, um genau das zu tun, und es ist eine Erfolgsgeschichte wie keine andere. Es hat bewiesen, dass wir Familien auf der Mikroebene sinnvoll beeinflussen, Wachstum fördern und unsere gemeinsamen und dringendsten Herausforderungen angehen können, wenn wir nur einen Schritt zurücktreten, um die Kontexte zu verstehen, in denen wir arbeiten, und die Werkzeuge, die uns zur Verfügung stehen.
Interessanterweise gibt es viele Parallelen zwischen Mikrokreditdiensten vor 30 Jahren und der Hinwendung zu digitalen Zahlungen, Blockchain und dezentralisierten Finanzen ( DeFi ), die heute die Welt im Sturm erobert – teilweise nicht nur dank der jüngsten technologischen Fortschritte, sondern auch aufgrund von Makrofaktoren wie die COVID-19-Pandemie und Geschäfts- und Industrieschließungen, die sich auf Branchen und Märkte weltweit auswirkten.
Laut der Boston Consulting Group wird prognostiziert, dass die Einnahmen digitaler Zahlungsprozessoren bis 2030 von etwa 1,5 Billionen US-Dollar im Jahr 2020 auf fast 3 Billionen US-Dollar steigen werden, und viele haben gefragt, ob dies bedeutet, dass wir uns auf eine cash Gesellschaft zubewegen. Andere haben gefragt – vielleicht noch wichtiger – sollten wir?
Mit den Vorteilen cash Transaktionen und den Möglichkeiten, die Blockchain-betriebene Kryptowährungslösungen bieten, ist die Antwort auf beide Fragen ein eindeutiges Ja. Viele Arten von Kriminalität können bekämpft werden, indem von cash Transaktionen zu cash , digitalen Transaktionen übergegangen wird, die mit überprüfbaren digitalen Spuren versehen sind. Das Gleiche gilt für den Übergang zur Verwendung kryptobasierter Finanzen anstelle der traditionellen Fiat-basierten Finanzen.
Mit Krypto-E-Wallets können digitale Transaktionen – zwischen Menschen, Unternehmen und der Regierung – schneller sein als Fiat- cash -Transaktionen, ganz zu schweigen von der geringeren Anfälligkeit für Zählfehler. Sie können auch die Betriebskosten senken, indem sie beispielsweise nicht verlangen, dass stationäre Standorte Zahlungen leisten oder entgegennehmen oder für Sicherheit, Nebenkosten, Miete oder andere Kosten und Dienstleistungen zahlen, die mit dem Betrieb eines physischen Geschäfts verbunden sind. Am wichtigsten ist, dass sie Kapitaltransfers erleichtern und den Menschen, die sie am dringendsten benötigen, Zugang zu Kapital bieten – und das alles zu einem Bruchteil der Kosten und des Zeitaufwands, den Benutzer normalerweise mit traditionellen, bankgestützten Diensten haben.
Kurz gesagt, digitale Zahlungslösungen, die auf Blockchain- und Kryptotechnologie basieren, können die Notwendigkeit von Bankinfrastrukturen jeglicher Art und die Notwendigkeit, Länder oder Regionen auf die weiße Liste zu setzen, um globale Zahlungen zu erhalten, umgehen. Viele solcher Lösungen funktionieren auch ohne dent Identifizierung – für viele ein kritisches Hindernis bei der Eröffnung von Bankkonten, da viele Menschen in Schwellenländern nicht unbedingt über eine solche Dokumentation verfügen. Sie können auch dazu beitragen, die finanzielle Inklusion zu fördern, die Risiken von cash zu verringern und das Vertrauen und die Transparenz zu stärken. Da Benutzer dezentraler Zahlungsanwendungen Transaktionen in jedem Netzwerk ausführen können, können sie die hohen Gebühren und Verzögerungen vermeiden, die üblicherweise bei Banken auftreten.
Heute haben wir die Werkzeuge, um für die Finanzbranche das zu tun, was Air bnb und Uber/Lyft mit den Beherbergungs- und Transportunternehmen getan haben: die Macht des Einzelnen freizusetzen, um Geschäfte zu tätigen, Transaktionen durchzuführen und mehr finanzielle und geschäftliche Freiheit zu enj , ohne steil zu werden Lernkurven oder teure Kapitalinvestitionen jeglicher Art. Alles, was es braucht, ist der innovative Einsatz von blockketten- und kryptowährungsbasierten Plattformen und Diensten, die radikal neu erfinden können, was für die Weltbevölkerung ohne und ohne Bankkonto möglich ist. Dies kann möglicherweise zu einer Grameen-Bank-ähnlichen Revolution führen, die dazu beiträgt, die Einkommensgleichheiten und Vermögensunterschiede zu verringern, die viel zu viele Menschen von finanzieller Unabhängigkeit und Aufstiegsmobilität abhalten.
Um dorthin zu gelangen, bedarf es konzertierter Anstrengungen in den Bereichen finanzielle Bildung, Benutzereinführung und die Entwicklung intuitiver Anwendungen und Dienste, die die Lösungen liefern können, die für die Zielgruppe der Benutzer erforderlich sind. Eine weitere Voraussetzung für den Start dieser Idee ist die Internetverbindung.
Unternehmen wie 3air daran. 3air baut ein Mesh-Netzwerk aus Basisstationen und Transceivern auf, das Zehntausende von Benutzern an schwer zugänglichen Orten mit dem Internet verbinden kann. Mit proprietären Technologien, die kostengünstig und einfach zu implementieren sind, arbeitet 3air daran, die nächste eine Milliarde Benutzer mit dem Internet zu verbinden. Nur dann werden viele dieser unversorgten und unterversorgten Benutzer in der Lage sein, die Vorteile der Nutzung der dezentralen Zahlungslösungen, die anderswo auf der Welt trac
Während die Verbreitung mobiler Geräte und der Internetzugang selbst in ansonsten ähnlichen Schwellenländern stark variieren, sind diese Märkte die Heimat von Hunderten Millionen Menschen. Mit Konnektivitätslösungen, wie sie von 3air entwickelt werden, können wir diesen Menschen einen effektiven und kostengünstigen Internetzugang bieten und die Art und Weise, wie wachstumsstarke Schwellenländer im Jahr 2022 und darüber hinaus Geschäfte machen, neu erfinden.
