Die Kosten dafür, keine Bankverbindung zu haben
Schätzungen über die Weltbevölkerung ohne Bankkonto schwanken zwischen 1,7 Milliarden und 2,2 Milliarden. Der fehlende Zugang zu Bank- und Finanzdienstleistungen hat schwerwiegende und langfristige Auswirkungen, von der Verpflichtung der Menschen, teurere Alternativen zu traditionellen Finanzmitteln zu nutzen, und der Einschränkung ihres Zugangs zu Kreditlinien, bis hin zur Verhinderung, dass sie Notfallfonds aufbauen und wichtige Zahlungen rechtzeitig leisten können. Ein Mangel an finanziellem Zugang kann auch die Fähigkeit der Menschen einschränken, in die ihnen zur Verfügung stehenden Gelegenheiten zu investieren, und sie dazu zwingen, nicht standardmäßige und oft komplexe Formen nicht traditioneller Finanzierung zu nutzen, wie z. B. Kredite von Freunden oder die Hinterlegung ihres Besitzes als Sicherheit für Kredite mit hohem persönlichen Risiko.
Es gibt viele Gründe, warum es weltweit so viele Menschen ohne Bankverbindung gibt. Zu den größten Gründen für die finanzielle Ausgrenzung gehören heute die hohen Kosten für die Eröffnung eines Kontos, exorbitante Überweisungsgebühren, das Fehlen ordnungsgemäßer dent , der eingeschränkte Zugang zu physischen Banken und das Leben in einem Land oder die Tätigkeit in Märkten, die noch weitgehend abhängig sind auf cash .
Lösungen für Blockchain, Kryptowährungen und digitale Zahlungen
In Entwicklungsländern, insbesondere in Afrika, haben trac Zahlungen als sichere, schnelle, zuverlässige und kostengünstige Methode zum Senden und Empfangen von Geld erheblich an Bedeutung gewonnen. Angetrieben von leistungsstarken und benutzerfreundlichen mobilen Technologien können neue digitale Zahlungslösungen schnell und effektiv Personen ohne und mit unzureichendem Bankkonto erreichen, die lange vom traditionellen Finanzsystem ausgeschlossen waren.
Digitale Zahlungen in Afrika 11-fache gewachsen und haben Millionen von Menschen gestärkt, indem sie Zugangsbarrieren für eine breite Palette von Waren und Dienstleistungen durchbrochen haben . Da etwa zwei Drittel der Erwachsenen in Subsahara-Afrika derzeit kein Bankkonto haben, kann die Bereitstellung des Zugangs zu digitalen Finanzdienstleistungen für diese Benutzer nichts weniger als einen außerordentlichen Wandel für den gesamten Kontinent bedeuten.
Neben digitalen Zahlungen verzeichneten auch kryptobasierte Zahlungen in Afrika in den letzten Jahren ein enormes Wachstum, seit Juni 2020 um über 1.000 % . Durch die Verschmelzung der vertrauenswürdigen und erlaubnislosen Natur der Blockchain und der zugrunde liegenden Distributed Ledger Technology (DLT) mit Mobile Banking Mit unseren Angeboten können wir bestehende Geldinfrastrukturen noch effizienter gestalten und gleichzeitig die Kosten senken, die Sicherheit erhöhen, finanziell integrative Produkte und Dienstleistungen anbieten und lokale und internationale Geldüberweisungen für Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen vereinfachen.
Eine wichtige Voraussetzung dafür ist der Internetzugang, aber da viele Unternehmen wie 3air an schnellen und kostengünstigen groß angelegten Internetverbindungslösungen für Millionen von Menschen in ganz Afrika arbeiten, ist jetzt der perfekte Zeitpunkt für die digitale Einführung im Finanzdienstleistungssektor. Das 3air-Netzwerk kann Menschen dabei helfen, online zu gehen und sich mit Web3-Diensten zu verbinden, und kann ihnen sogar dabei helfen, in neuere Technologien wie Blockchain und Kryptowährungen einzusteigen, die eine erlaubnisfreie Alternative zu den heutigen bankorientierten Finanzdienstleistungen versprechen.
Wie mobile Geld- und kryptobasierte Geldtransfers funktionieren
Mobile Money erleichtert den Geldtransfer zwischen den SIM-Karten mobiler Geräte. Es funktioniert sowohl mit Smartphones als auch mit Nicht-Smartphones und wurde erfolgreich eingesetzt, um Millionen Menschen in ganz Afrika zu erreichen; Heute befindet sich etwa die Hälfte aller mobilen Geldnutzer weltweit in Afrika.
Beim Mobile Money werden die Zahlungen allerdings noch über Drittanbieter abgewickelt. Wenn Person A unter Verwendung eines bestimmten Dienstes Geld an Person B sendet, müssen die Gelder dennoch vom Finanzinstitut von Person A freigegeben und dann vom Finanzinstitut von Person B akzeptiert werden. Beide Institutionen können eigene Gebühren erheben, ebenso wie der Dienstanbieter.
DLT kann verwendet werden, um all diese Zwischenhändler zu umgehen. Auf trac basierende Zahlungslösungen verwenden intelligente Verträge, um den Plattformbetrieb automatisiert zu verwalten. Smart trac sind Teile von Computercode, die matic automatisch genehmigen oder ablehnen oder andere Aktionen ausführen können, je nachdem, ob ein bestimmtes Szenario oder eine Transaktion bestimmte Kriterien erfüllt. Auf diese Weise können Benutzer wie Personen A und B alle traditionellen Zwischenhändler umgehen, ohne exorbitante Bearbeitungsgebühren zu zahlen, und sich stattdessen auf die faire und kostengünstige Verarbeitung von Transaktionsdaten verlassen, um problemlos Gelder zu senden und zu empfangen und Dienstleistungen anderer Art in Anspruch zu nehmen. In vielen Fällen können solche Lösungen weltweite Echtzeitzahlungen in Sekunden – nicht Tagen – liefern, sodass gebundenes Kapital in den Zielmärkten der Vergangenheit angehört.
Anwendungsfälle und Möglichkeiten
Die DLT-basierte Kryptowährungs-Zahlungstechnologie kann für alles verwendet werden, von globalen Überweisungen und KMU-Zahlungen bis hin zu Auszahlungen und Finanzflüssen. In Afrika, wo die Finanzmärkte zwischen den Ländern nicht nur komplex, sondern auch hart umkämpft sind, können Krypto- und Blockchain-Technologien in Verbindung mit den über 300 mobilen Geldsystemen, die derzeit auf dem Kontinent in Betrieb sind, verwendet werden, um geschlossene Systeme zu öffnen und Finanzzugang zu ermöglichen breitere Anwendungsfälle.
Beispielsweise können die Mittelbeschaffung über ein Initial Coin Offering (ICO), das Sammeln von Spenden für wohltätige Zwecke, die Zahlung von Arbeitergehältern, die Erfüllung von Beschaffungs-/Lieferaufträgen und die Durchführung regionaler/internationaler Transaktionen mithilfe von Kryptowährungen und den Blockchain-basierten Smart trac durchgeführt werden Sie. Wenn beispielsweise ein Versandparameter oder eine Anforderung nicht erfüllt wird, ein Mitarbeiter seine Aufgaben nicht rechtzeitig erledigt oder ein Spendenziel nicht erreicht wird, können alle Transaktionen mühelos rückgängig gemacht werden – ohne Überziehungsgebühren, Zahlungsrückstände und Zahlungsverzug Zinsbelastungen im Zusammenhang mit bankbasierten Zahlungen in solchen Szenarien.
Auf diese Weise bieten kryptobasierte Lösungen eine robuste Alternative zu vielen aktuellen Optionen – einschließlich mobiler und digitaler Lösungen – sowie denen, die von regionalen Banken und Zahlungsabwicklern angeboten werden. Dazu gehören große Akteure wie Western Union (das jedes Jahr in Afrika Gelder im Wert von 5 Milliarden US-Dollar verarbeitet, aber Gebühren von bis zu 15 % ) und neue Fintech-Startups wie PAYDEK , die sich auf kleine Unternehmen und Freiberufler konzentrieren.
Vorausschauen
Was jetzt benötigt wird, sind bessere Rechts-, Compliance-, KYC- und AML-Systeme, die dazu beitragen können, kryptobasierte Finanzdienstleistungen in ganz Afrika auszubauen. Was auch benötigt wird, ist eine Internetverbindung, woran Unternehmen wie 3air in einigen der am dichtesten besiedelten, aber unterversorgten Märkte Afrikas arbeiten.
Anwendungsfälle wie die oben beschriebenen bieten sowohl traditionellen Bankdienstleistern als auch Nichtbankinstituten neue Möglichkeiten, Menschen ohne Bankkonto in großem Umfang zu bedienen. Daher befinden wir uns derzeit mitten in einer Finanzrevolution, in der traditionelle Systeme und zentralisierte Silos durch dezentralisierte Alternativen herausgefordert und aufgebrochen werden, und es sind die nicht bankfähigen, unterversorgten und ausgegrenzten privaten Endnutzer und Verbraucher, die dies tun werden endlich von dieser Wachablösung profitieren.
