Während der Wind des Wandels durch die Finanzlandschaft weht, der Silicon Valley Bank dent anzunehmen .
Es wird erwartet, dass die Transformation im kommenden Monat formalisiert wird, wenn das einstmals innovative Kraftpaket in HSBC Innovation Banking übergeht, ein Schritt, der gleichermaßen Aufregung und Spekulationen hervorrufen dürfte.
Vom Silicon Valley nach London: Die Reise einer krisengeschüttelten Bank
Die Silicon Valley Bank, die lange Zeit als Finanzparadies für Startups gefeiert wurde, hat eine turbulente Reise hinter sich, die in der größten Bankenpleite seit der Krise von 2008 gipfelte.
Als die kalifornischen Aufsichtsbehörden einschritten und die angeschlagene Bank schlossen, hallten die Nachbeben auf den globalen Märkten wider und führten dazu, dass Unternehmen und Investoren mit den Folgen zu kämpfen hatten.
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) übernahm die Rolle des Konkursverwalters der Bank, während die Bank selbst ein Insolvenzverfahren durchlief.
Diese Krise löste den Schritt im März aus, als die britische Regierung und die Bank of England den Verkauf der britischen Filiale der Silicon Valley Bank an HSBC erleichterten, in einem strategischen Versuch, Einlagen zu schützen, ohne auf Steuerunterstützung zurückzugreifen.
Die Aufsichtsbehörden stimmten daraufhin einem Deal zu, wonach First Citizens BancShares, ein regionaler Kreditgeber, die Leitung der Silicon Valley Bank übernehmen sollte.
Die Saga der Silicon Valley Bank liest sich wie eine bedrohliche warnende Geschichte. Mit einer Strategie, die darauf aufbaute, unversicherte, kurzfristige Einlagen von Startups einzusammeln und diese in hoch bewertete, langfristige Wertpapiere zu investieren, schien die Bank auf einem soliden Fundament zu stehen.
Allerdings gaben die steigenden Zinsen den Ausschlag und führten zu einem raschen Wertverlust dieser langfristigen Wertpapiere. Dies löste eine Welle der Panik unter den Einlegern aus, die sich beeilten, ihre Investitionen zurückzufordern, was zu einer katastrophalen Spirale führte.
Eine unerwartete Wende für die Credit Suisse: Eine Parabel für die Bankenbranche?
Die Krise der Silicon Valley Bank steht in krassem Gegensatz zu den Problemen der Credit Suisse, die inmitten eines Wirbelsturms fragwürdiger Wirtschaftsbeziehungen an UBS, einen erbitterten lokalen Rivalen, verkauft wurde.
Trotz eines angespannten Geschäftsmodells und einer Reihe fragwürdiger Partnerschaften gelang es der Credit Suisse, eine tron Bilanz aufrechtzuerhalten und keine risikoreichen Zinswetten einzugehen.
Doch selbst angesichts dieser Unterschiede war die Bank nicht immun gegen die Angst, die die Einleger nach der Silicon-Valley-Bank-Saga erfasste und zu einem Bank Run führte, der globale Banker und Aufsichtsbehörden beunruhigte.
Die Implikation ist klar: Selbst eine gut kapitalisierte und liquide Bank wie die Credit Suisse ist nicht immun gegen die Launen der Marktwahrnehmung und Panik.
Die Bankstürme im März und April verliefen schnell und unerbittlich. Bei der Silicon Valley Bank verschwanden an einem Tag schockierende 25 % ihrer Einlagen, während bei anderen Banken wie Silvergate und First Republic innerhalb weniger Wochen die Hälfte ihrer Einlagen abgezogen wurde.
Dieser rasche Exodus wird auf Faktoren wie die technologische Leichtigkeit des Abhebens, große nicht versicherte Unternehmenseinlagen und die grassierende Verbreitung von Gerüchten über soziale Medien zurückgeführt.
Wenn wir in die Zukunft blicken, muss sich der Bankensektor mit den Realitäten unseres vernetzten digitalen Zeitalters auseinandersetzen. In einer Welt, in der Gerüchte über soziale Medien und große Mengen nicht versicherter Einlagen zu Bankenstürmen führen können, muss sich der Sektor anpassen und innovativ sein, um zu überleben.
