Zweifellos ist die Sicherheit eines der Hauptprobleme von Online-Finanzdiensten für Benutzer. Jeder möchte sicher sein, dass sein Vermögen nicht ausgeraubt oder gesperrt wird und Transaktionen problemlos abgewickelt werden.
Aus diesem Grund verdienen Unternehmen mit entwickelten AML- und KYC-Komplexen großes Kundenvertrauen. Sie ist zu einem der Erfolgskriterien am Markt geworden. Trotz der Bedeutung dieser Maßnahmen verwechseln viele Menschen diese Konzepte immer noch. Um den grundlegenden Unterschied zwischen AML und KYC zu verstehen, haben wir mit Romans Nekrutenko, CEO des Fintech-Unternehmens Hawex , gesprochen und er hat uns erzählt, wie genau das Unternehmen diese Maßnahmen in seinen Aktivitäten umsetzt.
KYC und AML – Grundlagen der Online-Transaktionssicherheit
Um den grundlegenden Unterschied zwischen AML und KYC zu verstehen, werden wir betrachten, was diese Konzepte beinhalten. Der Begriff AML (Anti-Money Laundering) umfasst die Grundsätze zur Bekämpfung der Legalisierung illegaler Gelder, der Finanzierung von Terrorismus, der Umgehung von Sanktionen und anderer Finanzkriminalität. Die Liste der AML-Anforderungen wird von der Regulierungsbehörde und der lokalen Gesetzgebung bestimmt, aber es gibt auch allgemein anerkannte internationale Standards, Empfehlungen und Richtlinien.
KYC (Know Your Customer) wiederum ist eine Reihe von Maßnahmen zur dent und -verifizierung. In der Regel werden Privatkunden gebeten, ein Selfie mit einem Reisepass oder einem anderen dent zu machen. Die Überprüfung juristischer Personen umfasst eine gründlichere Analyse der Dokumente des Unternehmens, seiner Lizenzen und seines Geschäftsrufs. Außerdem kann bei der Durchführung von KYC das Risiko der Präsenz des Kunden in den Sanktions- oder anderen unerwünschten Listen, beispielsweise der Liste der Terroristen, eliminiert werden. Daher wird der Wunsch, anonym zu bleiben, zu einem Grund für genauere Überprüfungen von AML-Mitarbeitern.
Somit ist das KYC-Verfahren nur eine der ersten Stufen des AML-Maßnahmenbündels, das zwangsläufig in allen Finanzorganisationen durchgeführt wird. Der Komplex selbst kann von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein. Sie erstellen ihre eigenen AML-Richtlinien basierend auf den Anforderungen der lokalen Gesetzgebung. Aber einige Dinge bleiben unverändert – die Unternehmen müssen diese Maßnahmen umsetzen und die Regulierungsbehörden müssen sie kontrollieren.
Die Hauptprinzipien der Implementierung des Hawex AML- und KYC-Komplexes
Hawex ist seit mehreren Jahren auf dem Fintech-Markt tätig und trac seine Kunden mit fortschrittlichen Produktfunktionen und einer benutzerfreundlichen Oberfläche. Das Unternehmen trägt eine große Verantwortung für die Sicherheit der Speicherung, Verarbeitung und Auszahlung von Benutzergeldern, daher haben die qualitativ hochwertige Einhaltung des AML-Maßnahmenpakets und die KYC-Ausführung Prioritäten für die Mitarbeiter von Hawex.
Die Aufrechterhaltung eines effektiven AML-Systems ist ein teurer Prozess, der Flexibilität und ständige Modernisierung der Methoden erfordert. Dazu verwendet Hawex Software von international anerkannten technischen Anbietern und aktualisiert die Liste der verwendeten Tools ständig. Das Hawex AML-Team besteht ausschließlich aus zertifizierten Spezialisten – aktive Mitglieder der ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists). Somit sind die Mitarbeiter von Hawex AML über alle Änderungen der Vorschriften informiert und berücksichtigen Unterschiede in den Gesetzen verschiedener Länder, was es ihnen wiederum ermöglicht, ein zuverlässiges internes Kontrollsystem aufzubauen und aufrechtzuerhalten.
Viel Aufmerksamkeit wird der regelmäßigen Schulung des Personals geschenkt, einschließlich Kundenbetreuern, die nicht direkt mit AML arbeiten. Laut Hawex ist es äußerst wichtig, dass ein Mitarbeiter einen potenziellen Benutzer in der Anfangsphase der Kommunikation überprüft. Darüber hinaus werden reale Fälle aus der Praxis bestehender Finanzorganisationen von den Mitarbeitern analysiert, um die Auslegung bestimmter Vorschriften zu klären.
Die Mitarbeiter von Hawex sind sich der Bedeutung der Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität bewusst. Die gut koordinierte Arbeit des Teams und die Kultur der Einhaltung hoher Standards bei der Umsetzung des AML- und KYC-Komplexes helfen Hawex, eine regelmäßige externe Prüfung des internen Kontrollsystems erfolgreich zu bestehen. Wenn Unstimmigkeiten festgestellt werden, setzt das Unternehmen unverzüglich einen Plan zur Änderung der aktuellen Verfahren gemäß den Empfehlungen der Wirtschaftsprüfer um. Um solche Inkonsistenzen zu minimieren, wendet Hawex außerdem das Vier-Augen-Prinzip an, bei dem die Arbeitsschritte von mehreren Mitarbeitern validiert werden.
Daher sind ein gründlicher Ansatz zur Implementierung von Hawex AML- und KYC-Maßnahmen sowie die Einführung neuer Entwicklungen zu einem Schlüsselfaktor für die Gestaltung der Betriebssicherheit geworden. Das Team von Hawex ist voll involviert und interessiert daran, die notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, wodurch das Unternehmen der tron Wettbewerber auf dem Fintech-Markt bleibt.
