Die Aufnahme eines Krypto-Darlehens ist eine noch relativ neue Finanzierungsoption. Viele Menschen wenden sich Krypto-Darlehen zu, weil sie ihnen erlauben, ihre Kryptowährungsbestände als Sicherheit zu verwenden. Der Prozess ist einfach und eine großartige Möglichkeit, einen Kredit in einer traditionellen Währung zu erhalten. Die Rechtmäßigkeit dieser Kredite muss jedoch in vielen internationalen Gerichtsbarkeiten noch bestimmt werden. Heute werden wir über Krypto-Darlehen sprechen, wo Sie einen bekommen können und wo sie legal sind.
Wie funktionieren Kryptokredite?
Mit Kryptowährungsdarlehen können Kreditnehmer ihre Bestände an Krypto als Sicherheit verwenden, um Fiat-Geld, andere digitale Vermögenswerte oder Stablecoins zu leihen. Sie müssen einen Krypto-Darlehensanbieter und ein Konto auf seiner Plattform erstellen, um einen Krypto-Darlehen zu erhalten. Üblicherweise sind folgende Schritte notwendig, um kryptounterstützte Kredite aufzunehmen:
- Manchmal müssen Sie eine Bonitätsprüfung und ein Verifizierungsverfahren durchlaufen, um einen Kryptokredit zu erhalten.
- Als nächstes deponieren Sie Ihre Kryptowährungsbestände in einer Brieftasche, die die Kreditplattform zur Verfügung gestellt hat.
- Nach der Bewertung Ihrer Krypto-Bestände bietet die Kreditplattform einen Kreditplan auf der Grundlage des Sicherheitenwerts an.
- Das Geld wird dann auf Ihr Konto überwiesen, wenn Sie die Kreditbedingungen akzeptieren.
- Dann müssen Sie über einen festgelegten Zeitraum, in der Regel zwischen einem und zwölf Monaten, das Darlehen zuzüglich Zinsen zurückzahlen.
- Normalerweise müssen Sie den Kredit vollständig zurückzahlen, bevor die Sicherheiten wieder Ihnen zufallen.
Im Falle Ihrer Nichtrückzahlung ist die Kreditplattform befugt, die Sicherheiten zu verkaufen, um die Gelder zurückzuerhalten. Dies macht Kryptokredite zu einer Alternative mit hohem Risiko und hoher Rendite für Kreditnehmer und Kreditgeber.
Wo bekommt man Krypto als Kreditgeber?
Natürlich könnten Sie Krypto-Darlehen eher als Kreditgeber denn als Kreditnehmer in Betracht ziehen. Zunächst müssen Sie eine bestimmte Menge an Kryptowährung kaufen. Dazu stehen zahlreiche Plattformen zur Verfügung. Aber wir haben eine zunehmende Begeisterung und mehrere positive Bewertungen gesehen, und zwar Quantum Flash . Es ermöglicht Ihnen den Kauf und Handel von Krypto-Assets und die Unterstützung eines Brokers während des gesamten Prozesses. Darüber hinaus wird der spezifische Broker mit Hilfe eines ausgereiften KI-Algorithmus ausgewählt, der den am besten geeigneten gemäß Ihren individuellen Präferenzen findet.
Die Plattform selbst ist keine Handelssoftware. Es ist eine Matching-Site, die Ihnen vielseitige Maklerdienste vorstellt, die es Ihnen ermöglichen, in Krypto zu investieren. Wenn Sie Fragen zum Markt haben, können Sie die Unterstützung eines Kryptowährungsbrokers in Anspruch nehmen. Sie erhalten auch einzigartige Investitionsmöglichkeiten, die sonst nicht verfügbar sind.
TradFi-Darlehen vs. DeFi Darlehen
Traditionelle Kredite und DeFi -Kryptokredite sind zwei unterschiedliche Kreditmöglichkeiten mit verschiedenen Vor- und Nachteilen. Banken und andere Finanzinstitute vergeben häufig TradFi-Darlehen. Sie sind in der Regel durch ein Grundstück gesichert. Als TradFi-Kreditnehmer unterliegen Sie in der Regel Bonitätsprüfungen und anderen qualifizierenden Bedingungen. Wenn Sie sich für ein TradFi-Darlehen entscheiden, hat es außerdem einen festen Zinssatz und eine Rückzahlungsfrist.
Andererseits DeFi Kryptokredite auf dezentralen Plattformen bereitgestellt, die Blockchain- Technologie verwenden. Hier können Sie Krypto als Sicherheit für Ihr Darlehen verwenden. Im Falle eines Scheiterns führen innovative Vertragstechnologien matic trac aus und liquidieren Ihr Vermögen. DeFi Welt besser bekannt als Smart trac .
DeFi Kryptokredite bieten im Vergleich zu herkömmlichen Krediten eine größere Flexibilität und Zugänglichkeit. Sie können sie sofort ohne Bonitätsprüfung oder andere herkömmliche Qualifizierungsbeschränkungen erwerben. Darüber hinaus können Sie sich als Kreditnehmer für Kredite mit höheren Beleihungsquoten qualifizieren als bei herkömmlichen Krediten.
DeFi Kryptokredite bergen jedoch auch einige Gefahren und potenzielle Nachteile. Der Wert der Sicherheit kann aufgrund eines Marktcrashs schwanken. Sie könnten schwere Verluste erleiden, wenn der Wert des Darlehens unterschritten wird. Darüber hinaus sind DeFi Plattformen immer noch ein WIP und Sicherheitsrisiken wie Hacking ausgesetzt.
Insgesamt haben traditionelle Kredite und DeFi Kryptokredite verschiedene Vorteile und Risiken. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie Ihre Möglichkeiten sorgfältig abwägen und sich professionell beraten lassen.
Rechtsstatus von Kryptowährungen
Sie sollten in der Lage sein, den rechtlichen Ort von Kryptowährungen zu verstehen, bevor Sie einen Kryptokredit aufnehmen. Kryptowährungen werden in vielen Ländern nicht als gesetzliches Zahlungsmittel akzeptiert. Stattdessen werden sie als digitale Vermögenswerte, Waren oder Eigentum kategorisiert. Infolgedessen können Regierungen Vorschriften für die Verwendung von Krypto bei Finanztransaktionen, einschließlich der Kreditaufnahme, erlassen.
Der rechtliche Status von Krypto kann je nach Standort stark variieren. In den folgenden Abschnitten diskutieren wir mehrere Länder, die Krypto-Darlehen legalisiert haben. Schauen Sie sich jedoch die Krypto-Vorschriften an, wo immer Sie ansässig sind.
Vorschriften zu Krypto-Darlehen
Nur wenige Gerichtsbarkeiten haben Regeln für Kryptowährungsdarlehen aufgestellt. Kryptokredite können in einigen Gerichtsbarkeiten strengen Vorschriften unterliegen, während sie in anderen nicht speziell geregelt sind. Hier sind einige Beispiele von Ländern, die Kryptokredite genehmigt haben.
USA
Staatliche Gesetze in den Vereinigten Staaten bestimmen die Rechtsstellung von Kryptowährungsdarlehen. Diese können an Ihrem Wohnort legal sein oder nicht. Beispielsweise hat Wyoming Regeln, die die Rechte von Kreditnehmern und Kreditgebern bei solchen Transaktionen schützen. Im Gegensatz dazu hat New York strenge Beschränkungen für Kryptokredite.
Vereinigtes Königreich
Die britische Financial Conduct Authority (FCA) hat Kryptowährungskredite als „Verbraucherkredit“ bezeichnet. Daher müssen Unternehmen, die Kryptowährungskredite anbieten, von der FCA genehmigt werden und sich an ihre Regeln halten.
Singapur
Die Monetary Authority of Singapore (MAS) hat Anweisungen zur Regulierung von Krediten mit Kryptowährungen in Singapur veröffentlicht. Die Regeln besagen, dass Kryptowährungsdarlehen den Wertpapiergesetzen entsprechen müssen.
Kanada
Kanada hat einen gesetzlichen Rahmen zur Regulierung der Kryptowährungsindustrie, sodass Sie legal einen Kryptokredit aufnehmen können. Seit 2014 hat die kanadische Regierung Kryptowährungen angenommen und sie als gültige Zahlungsmethoden anerkannt.
Kryptowährungsleihplattformen in Kanada müssen sich an die Finanzgesetze halten und sich bei den zuständigen Aufsichtsbehörden registrieren lassen. Richtlinien zur Anwendung von Wertpapierregeln auf Transaktionen im Zusammenhang mit Kryptowährungen, wie z. B. Verleihen und Ausleihen, wurden kürzlich veröffentlicht. Sie können mehr darüber auf der offiziellen Webseite der Canadian Securities Administrators (CSA) .
Japan
Japan war eine der ersten Nationen, die Kryptowährungen als Tauschmittel erlaubte. Sie haben die Technologie bekanntermaßen unterstützt.
Plattformen für die Verleihung von Kryptowährungen in Japan müssen sich bei der Financial Services Agency (FSA) registrieren und die geltenden Gesetze einhalten. Die FSA hat auch Empfehlungen für Kreditinstitute, bitcoin -Börsen und andere verbundene Unternehmen veröffentlicht.
Dennoch ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass auch Japan strenge Beschränkungen hat. Dies hilft, Verbraucher zu schützen und Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu stoppen. Beispielsweise müssen tron Know-your-Customer (KYC)- und Anti-Geldwäsche (AML)-Protokolle von bitcoin Börsen befolgt werden.
Deutschland
Die Bundesregierung hat eine pro-Kryptowährungs-Haltung eingenommen. Es erkannte Krypto als legitime Zahlungsmethode und digitale Wertdarstellung an.
Kryptowährungsleihplattformen in Deutschland müssen sich an die Finanzgesetze halten und sich bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registrieren. Die BaFin hat auch Richtlinien veröffentlicht, wie Kryptowährungen rechtlich behandelt werden sollten, einschließlich der Kreditvergabe und -aufnahme.
Bevor Sie einen Kryptokredit aufnehmen, prüfen Sie, ob es Vorschriften für Kryptotransaktionen gibt. Es ist immer am besten, mit einem Buchhalter oder Finanzspezialisten zu sprechen. Sie können die Gesetzmäßigkeiten hinter Krypto-Lending und -Borrowing am besten erklären. In einigen Ländern können Ihre geliehenen Mittel steuerpflichtig sein. In anderen müssen Sie als Kreditgeber möglicherweise Kapitalertragssteuer zahlen.
Wie wird ein Krypto-Darlehen berechnet?
Bei der Berechnung eines Krypto-Darlehens gibt es einiges zu beachten. Der erste ist der Wert der als Sicherheit verwendeten Kryptowährung. Es wäre hilfreich, wenn Sie bei der Berechnung eines Kredits auch das Value LTV-Verhältnis und die Zinssätze berücksichtigen würden. Glücklicherweise lassen sich die meisten Kryptokredite auf den Kreditplattformen einfach berechnen. Die meisten Websites haben auf ihrer Homepage einen Kreditrechner vorgestellt.
Der Zinssatz eines Kryptodarlehens kann sich je nach Kreditgeber, Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und den Kreditbedingungen ändern. Einige Kreditgeber bieten variable Zinssätze an, die sich im Laufe der Zeit ändern können, während andere feste Zinssätze anbieten.
Der Kreditgeber verwendet häufig eine Formel, die das Verhältnis von Beleihung zu Wert berücksichtigt. Es wirkt sich auch auf den Wert der Krypto-Sicherheiten und den Zinssatz aus, um die Höhe des Darlehens zu bestimmen. Arbeiten wir mit einem Beispiel. Nehmen wir an, Sie leihen sich 10.000 $ mit einem LTV-Verhältnis von 60 % und 10 % Zinsen. Sie haben Bitcoin im Wert von 20.000 $ als Sicherheit verwendet. Der Kreditgeber würde Ihnen 6.000 USD (20.000 USD x 60 %) leihen und Zinsen in Höhe von 10 % berechnen.
Rechtliche Risiken von Krypto-Darlehen
Aufgrund der Volatilität von Kryptowährungen gelten Kryptokredite als risikoreiche Finanzprodukte. Da sich der Wert von Kryptowährungen drastisch ändern kann, können Sie Margin Calls ausgesetzt sein. Andernfalls würden Sie Sicherheiten verlieren, wenn der Sicherheitenwert unter die Kreditsumme fällt. Es passiert, wenn der Wert der Sicherheit so niedrig ist, dass sie den Restbetrag des Darlehens nicht mehr bezahlen kann.
Der Kreditgeber kann als Reaktion auf einen Margin Call zusätzliche Sicherheiten verlangen, um ein angemessenes Beleihungsverhältnis wiederherzustellen. Wenn Sie dem Margin Call nicht nachkommen, kann der Kreditgeber die Sicherheiten verkaufen, um dies zu kompensieren.
Die Unklarheit im Zusammenhang mit dem rechtlichen Status von Kryptowährungen ist ein weiteres Problem im Zusammenhang mit Krypto-Darlehen. Der rechtliche Status von Kryptowährungen wird vielerorts noch geklärt. Das bedeutet, dass sich der regulatorische Rahmen für sie noch in der Entwicklung befindet.
Darüber hinaus können AML- und KYC-Anforderungen für die Verwendung von Kryptowährungen bei Finanztransaktionen gelten. Sie müssen die Überprüfungsverfahren und Gesetze einhalten, um rechtliche Probleme zu minimieren.
Was können Sie mit einem Kryptowährungsdarlehen tun?
Sie können einen Kryptokredit für fast jeden Zweck verwenden. Anders als bei herkömmlichen Krediten werden Sie von Anbietern von Kryptokrediten nicht mit Fragen belästigt. Sie müssen Ihren Plan für Ihre geliehenen Mittel auch nicht erläutern. Im Allgemeinen möchten Sie vielleicht Folgendes mit Ihrer Krypto tun
Darlehen:
- Handeln/Investieren: Sie können die Mittel aus einem Kryptowährungsdarlehen verwenden, um in andere Kryptowährungen zu investieren. Darüber hinaus können Sie an Börsen handeln und mehr als die Zinsen verdienen, die Sie für ein Darlehen zahlen würden.
- Kauf von Waren oder Dienstleistungen: Wie bei jedem anderen Kredit können Sie mit einem Krypto-Darlehen Waren oder Dienstleistungen kaufen.
- Bestehende Schulden refinanzieren: Sie können einen Kryptowährungskredit verwenden, um bestehende hochverzinsliche Schulden mit niedrigeren Zinssätzen zu refinanzieren. Ein Beispiel hierfür sind Kreditkartenschulden oder Privatkredite.
- Greifen Sie auf Liquidität zu: bitcoin verwenden , anstatt Ihre Kryptowährungsbestände zu verkaufen.
- Ein Unternehmen gründen oder ausbauen: Sie können das Geld aus einem bitcoin Darlehen verwenden, um ein Unternehmen zu gründen oder auszubauen. Potenziell würden Sie mehr Geld verdienen, als Sie an Zinsen zahlen müssten.
- Persönliche Ausgaben: bitcoin bezahlen , einschließlich Hochzeitskosten, Haus-Upgrades und Arztkosten.
Natürlich könnten Sie einen anderen Grund haben, einen Kryptokredit aufzunehmen. DeFi Kredite sind vielseitig genug, um viele Optionen zu ermöglichen.
Abschließende Gedanken
Zusammenfassend versuchen viele Länder immer noch zu entscheiden, ob Krypto-Darlehen legalisiert werden sollen oder nicht. Verschiedene Nationen haben Gesetze, die Kryptowährungen und den Rahmen für die Regulierung von Krypto-Darlehen regeln. Um rechtlichen Gefahren vorzubeugen, sollten Sie sich vor der Vergabe eines Krypto-Darlehens finanziell beraten lassen. Wer weiß, was die Zukunft bringt? Die rechtliche Struktur für Kryptokredite wird sich wahrscheinlich ändern, wenn die Akzeptanz von Kryptowährungen zunimmt.
