تعرضت شركة Zions Bancorporation لضربة قوية يوم الخميس بعد اعترافها بخسارة ضخمة بلغت 50 مليون دولار مرتبطة بالاحتيال، مما أدى إلى انخفاض قيمتها السوقية بما يقرب من مليار دولار في يوم واحد.
كشف البنك في بيانٍ مُقدّم إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية أن قروضاً بقيمة 60 مليون دولار غير قابلة للاسترداد فعلياً، مما أدى إلى انخفاض حاد في أسهمه بنسبة 13%، وأثار موجة بيع واسعة النطاق في البنوك الإقليمية. وانخفض مؤشر داو جونز 300 نقطة، وبدأ المستثمرون على الفور بالتساؤل عما قد يكون متورطاً أيضاً في مشاكل مالية أخرى في القطاع المصرفي.
بدأت هذه الفوضى المعقدة منذ سنوات. فبين عامي 2016 و2017، وافق بنك كاليفورنيا آند تراست (CB&T)، وهو وحدة تابعة لشركة زيونز، على تسهيلات ائتمانية لشركتين استثماريتين، هما كانتور جروب 2 وكانتور جروب 4، على أساس أنهما ستستخدمان cash لشراء أصول الرهن العقاري المتعثرة.
لكن ما لم يكن يعرفه زيونز في ذلك الوقت هو أن المقترضين كانوا يدبرون شيئاً مختلفاً تماماً خلف الأبواب المغلقة.
قام المقترضون بإلغاء الضمانات وجعلوا قروض البنك تابعة لهم
رفعت شركة زيونز دعوى قضائية يوم الأربعاء في مقاطعة لوس أنجلوس، استهدفت فيها أندرو ستوبين، وجيرالد مارسيل، وديبا شيام، وهم الأشخاص الذين يديرون صناديق كانتور.
واتهمت الشكوى بتدبير "خيانة شاملة للثقة من قبل مقترضين ماليين متمرسين أساءوا استخدام ثقة بنك CB&T، وتلاعبوا بهياكل القروض لإثرائهم الخاص، وقاموا بشكلmaticبإلغاء الضمانات التي كان من المفترض أن تؤمن قروض البنك"
أعلنت شركة زيونز أنها ضمنت أولوية قصوى في الضمانات عند توقيع الاتفاقية. ولكن في مرحلة ما، ودون إبلاغ البنك، تم تخفيض قيمة سندات القرض، وإخضاعها للأولوية، وتم الحجز على تلك الأصول نفسها، أو نقل ملكيتها، أو ببساطة إبعادها عن متناول بنك سي بي آند تي. وقد حرم هذا الإجراء شركة زيونز فعلياً من أي فرصة حقيقية لاسترداد أموالها.
بل والأكثر إثارةً للدهشة، أن البنك صرّح بأن كبار المقرضين الجدد الذين تولوا الأمر هم أنفسهم الأفراد أو الشركات التابعة المرتبطة بصناديق كانتور. وجاء في الدعوى: "في الواقع، تحولت خسائر بنك سي بي آند تي إلى مكاسب للمدعى عليهم"، متهمةً الثلاثة باستخدام شبكة من الشركات ذات الصلة لإخفاء ما كان يحدث. لسنوات، لم يكن لدى بنك سي بي آند تي أي فكرة عن تعرض مصالحه الأمنية للخطر. ولم يكتشف الحقيقة إلا بعد أن رفعت شركة ويسترن ألاينس دعوى قضائية ضد كيان تابع لشركة كانتور بتهمة الاحتيال.
عندها بدأ بنك زيونز بالتحقيق. وبعد إجراء مراجعة داخلية، كشف البنك عن الوضع في تقرير 8-K في وقت متأخر من يوم الأربعاء. وأوضح زيونز أنه سيخصص 60 مليون دولار كاحتياطي خسائر، ويشطب رسميًا 50 مليون دولار، مشيرًا إلى أن الخسارة ستظهر في تقرير أرباح الربع الثالث يوم الاثنين.
رفعت شركة ويسترن ألاينس دعوى قضائية ضد شركة كانتور، مؤكدة أن ضماناتها آمنة
بعد إفصاح بنك زيونز، أكد بنك ويسترن ألاينس أنه رفع دعوى قضائية أيضاً. وذكر البنك أن كانتور "أخفق في تقديم قروض مضمونة في المقام الأول، من بين مطالبات أخرى". ولكن على عكس زيونز، قال ويسترن ألاينس إنه يعتقد أن ضماناته لا تزال تغطي الالتزام، وطمأن الأسواق بأن توقعاته لم تتغير. ومن المتوقع أن يعلن البنك عن أرباحه يوم الثلاثاء.
في غضون ذلك، لم يستجب زيونز والمحامون الذين يمثلون ستوبين ومارسيل وشيام لطلبات متعددة للتعليق، وفقًا لشبكة سي إن بي سي، التي كانت أول من نشر خبر الدعوى القضائية الجارية.
تتمحور المعركة القانونية حول كيفية قيام مجموعة من المقترضين، كما يُزعم، بإعادة هيكلة القروض من وراء ظهر البنك، مستغلين ثقة بنك زيونز بينما قاموا بنقل الأصول التي كان من المفترض أن تحمي البنك بهدوء.
ما كان من المفترض أن يكون استثماراً آمناً نسبياً في الديون المتعثرة تحول إلى خسارة فادحة. لقد ضاعت الضمانات، وبقي زيونز يتحمل العبء الأكبر.
لا توجد حتى الآن أي مؤشرات على أن الضرر يتجاوز بنكي زيونز وويسترن ألاينس. لكن ردة فعل يوم الخميس أظهرت أن وول ستريت تراقب الوضع عن كثب، حيث سارع المستثمرون إلى بيع أسهم البنوك الإقليمية.
إن فكرة أن مجموعة من مديري الصناديق غير المعروفين (الذين لم يكونوا معروفين حتى الآن) يمكنهم إحداث فجوة بقيمة مليار دولار في القيمة السوقية لشركة زيونز بين عشية وضحاها، تجعل الجهات التنظيمية والمساهمين يراقبون الوضع عن كثب.
