يجهل ما يقرب من نصف الرجال الأمريكيين أين تذهب أموالهم بمجرد إيداعها في البنك.
استطلاع أن ودائعهم المصرفية تبقى في مكانها.
كان أداء النساء أفضل، حيث فهمت 68% منهن أن البنوك تقرض جزءًا من هذه الودائع لتحقيق عوائد من خلال القروض والاستثمارات.
إن هذه الفجوة المعرفية لا تسلط الضوء إلا على مشاكل أعمق في النظام المالي الحالي، وهو نظام ينهار تحت وطأة انعدام الشفافية والثقة.
أجرى تال زاكون، الرئيس التنفيذي لشركة TRES، مقابلة حصرية مع Cryptopolitan لشرح هذه النتائج. وقدّم زاكون شرحاً وافياً لأسباب عدم كفاءة النظام المصرفي التقليدي، ولماذا تكتسب العملات الرقمية زخماً متزايداً.
يقول تال: "لم يعد الناس يثقون بالبنوك".
لماذا هذه الفجوة؟
أُجري الاستطلاع في أغسطس/آب وشمل عينة من 1032 شخصًا، تتراوح أعمارهم بين 18 و60 عامًا. ومن أبرز النتائج التي توصل إليها الاستطلاع نقص المعرفة لدى الرجال حول كيفية عمل البنوك. إذ يعتقد أكثر من 60% من الرجال الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و60 عامًا أن أموالهم موجودة دائمًا في البنك.
والأمر الأكثر إثارة للدهشة هو أن واحداً فقط من كل ثلاثة أمريكيين يفهم أنه في حالة انهيار بنكهم، فإن أموالهم لن تكون محمية بالكامل.
عندما سُئل تال عن هذا التفاوت في الفهم بين الرجال والنساء، كان لديه رأي شخصي في الأمر. يقول: "أعتقد أن الأمر يتعلق بكيفية اتخاذ الرجال والنساء للقرارات. سأكون صريحاً، أنا أقل دقة في اتخاذ القرارات".
أما زوجتي، من ناحية أخرى، فهي دائماً ما تبحث في التفاصيل. أعتقد أن النساء يملن إلى التعمق أكثر، وهو ما قد يفسر سبب كونهن أكثر وعياً بكيفية عمل البنوك
كشف الاستطلاع أيضاً أن الناس بدأوا يتضايقون من الطريقة المبهمة التي تتعامل بها البنوك مع الودائع. وقال ما يقرب من 90% من المشاركينdentإنهم سيرجحون استخدام خدمة مالية تتسم بالشفافية الكاملة بشأن كيفية استخدام أموالهم.
تمتد هذه الرغبة في الشفافية لتشمل جميع الفئات العمرية، من الشباب في الثامنة عشرة إلى من هم في الستينيات. يقول تال: "يريد الناس معرفة مصير أموالهم. البنوك لا توفر لهم هذه الشفافية. لهذا السبب بدأ الناس بالبحث عن بدائل أخرى، مثل العملات الرقمية"
يوضح استطلاع TRES سبب تزايد الثقة في العملات المشفرة
من أبرز نتائج استطلاع TRES أن عدداً متزايداً من الناس يتخلون عن الخيارات المصرفية التقليدية لصالح العملات الرقمية. فقد قال خُمس الأمريكيين إنهم يثقون بالعملات الرقمية أكثر من البنوك.
قال ما يقرب من 25% ممن تتراوح أعمارهم بين 45 و 60 عامًا إنهم يفضلون العملات المشفرة على الأصول التقليدية مثل الأسهم والسندات أو حتى cash.
إن الثقة في البنوك مهتزة في أحسن الأحوال. قال 14% فقط من المشاركينdentإنهم يعتبرون البنوك أكثر فئات الأصول جدارة بالثقة، مقارنة بنحو 29% ممن يثقون cash أكثر من غيره.
جاء قطاع العقارات في المرتبة الثانية، بينما حلّ قطاع العملات الرقمية في المرتبة الثالثة بفارق ضئيل. وأشاد تال بالتطورات الأخيرة في هذا المجال والتي تعزز مصداقية العملات الرقمية.
أعلنت شركة فيزا الأسبوع الماضي عن نظام دفع قائم بالكامل على تقنية البلوك تشين. وتكتسب العملات المستقرة أهمية متزايدة في المدفوعات عبر الحدود. إن المشهد المالي يتغير، ويتجه نحو تقنية البلوك تشين
روى تال قصة انهيار بنك وادي السيليكون (SVB) لتوضيح مدى هشاشة النظام المصرفي التقليدي. ويتذكر قائلاً: "كان لدينا الكثير من أموالنا في بنك وادي السيليكون".
"عندما بدأت الشائعات تنتشر حول ما كان يحدث، سارع الناس إلى سحب أموالهم، وانهار البنك. لم يكن الأمر مقتصراً على بنك وادي السيليكون فقط، كما تعلمون. فقد انهارت أيضاً بعض البنوك الأخرى المرتبطة بقطاع الشركات الناشئة."
يوضح تال أن الانهيار ناتج عن انخراط البنوك بشكل مفرط في مشاريع محفوفة بالمخاطر (خاصة في مجال التكنولوجيا والشركات الناشئة) دون فهم كامل للمخاطر.
"هذه هي المشكلة"، يقول. "عندما لا تعرف أين تذهب أموالك، فإنها تصبح مقامرة. لا يرغب الناس في أن تموّل ودائعهم قروضًا أو استثمارات عالية المخاطر، خاصةً عندما يتم إخفاؤها عنهم."
يقول تال إن TRES تريد جعل التمويل اللامركزي (DeFi) في متناول الشركات والأفراد الذين ما زالوا مترددين.
"نحن ندرك أن العديد من الشركات لم تتبنى الأصول الرقمية بشكل كامل بعد"، كما يعترف تال.
"لكننا نريد مساعدتهم على الشعور براحة أكبر عند اتخاذ هذه الخطوة. نحن نتحدث هنا عن الكفاءة. يمكن لتقنية البلوك تشين أن تفعل ما تفعله البنوك، ولكن بشكل أفضل بكثير."
ترى شركة TRES فرصةً واعدةً في مجال العملات المستقرة والمدفوعات عبر الحدود. ويعتقد تال أن تقنية البلوك تشين ستحل في نهاية المطاف محل نظام سويفت، النظام التقليدي في القطاع المصرفي الدولي.
ويقول: "إن عملية الانتقال جارية بالفعل. كل ما نحتاجه هو تسهيل امتثال الشركات للوائح. وبمجرد وجود هذه الثقة، ستكون عملية الانتقال أكثر سلاسة."
سلوك المستهلك يتغير بالفعل
مع تزايد إقبال الناس على العملات الرقمية، يلاحظ تال تغيراً سريعاً في سلوك المستهلكين. ويقول: "إذا نظرنا إلى نسبة الأشخاص في الولايات المتحدة الذين يمتلكون عملات رقمية، فسنجد أنها في ازدياد. كما أن المستثمرين الأفراد يضخون المزيد من الأموال في الأصول الرقمية".
"في غضون العامين المقبلين أو نحو ذلك، من المحتمل أنك لن تعرف حتى متى تتم تسوية دفعتك على سلسلة الكتل (البلوك تشين)."
يعتقد أن أنظمة الدفع القائمة على تقنية البلوك تشين ستصبح سلسة كاستخدام Apple Pay أو Google Wallet. ويقول: "بمجرد تمرير هاتفك، ستتم تسوية المعاملة بالعملات المستقرة في الخلفية. ولن يلاحظ الناس حتى حدوث ذلك"
ثم انتقل الحديث بشكل طبيعي إلى Bitcoin والاقتصاد الأمريكي. فعلى الرغم من تخفيضات أسعار الفائدة الأخيرة، لم يتغير سعر Bitcoinكثيرًا. ويوضح تال ذلك قائلاً:
"ذلك لأن هذه التغييرات كانت مدرجة بالفعل في الأسعار. توقع السوق تخفيضات أسعار الفائدة، لذلك لم يرتفع Bitcoin بالطريقة التي ربما كان يأملها البعض."
يعتقد أن الانتخابات الأمريكية المقبلة قد تكون المحفز الرئيسي التالي لحركة سعر Bitcoin. ومن أهم الأسئلة المطروحة: ماذا سيحدث إذا تخلفت الولايات المتحدة عن سداد ديونها الوطنية؟.
كان رد تال مباشراً: "لا يسعك إلا أن تتخيل الفوضى". هو غير مهتم بالخوض في هذا الاحتمال، لكنه متأكد من شيء واحد: إذا تخلفت الولايات المتحدة عن سداد ديونها، فسيكون لذلك أثر كارثي على الأسواق العالمية، بما فيها أسواق العملات الرقمية.
يقول تال: "سيكون كل شيء معلقاً في الهواء. من المحتمل أن تشهد العملات المشفرة ارتفاعاً كبيراً في الطلب حيث يحاول الناس حماية أصولهم، لكن العالم سيكون في حالة اضطراب مالي. إنه سيناريو لا يرغب أحد في التفكير فيه."
الاختلافات الثقافية في تبني العملات المشفرة
في الوقت نفسه، لا يتسم تبني العملات المشفرة بالتجانس في جميع أنحاء العالم. ويشير تال إلى أن بعض المناطق، مثل أمريكا اللاتينية وأفريقيا وآسيا، تشهد معدلات تبني أعلى بكثير من المناطق التي تتمتع بأنظمة مصرفية تقليديةtron.
يقول: "حيثما توجد أنظمة مصرفية أكثر مركزية، يقلّ الإقبال على العملات المشفرة". وهذا ينطبق بشكل خاص على الدول التي تُحكم فيها الجهات التنظيمية والحكومات قبضتها على الأنظمة المالية.
يذكر تال المملكة المتحدة كمثال على دولة ذات نظام مصرفي مفتوح، ولكنها في الوقت نفسه تتبنى نهجاً أكثر تحفظاً تجاه الأصول الرقمية. ويضيف: "في الولايات المتحدة، أصبحت العملات المشفرة قضية سياسية، وهذا يعيق انتشارها. ينبغي أن يكون هذا الأمر محل إجماع بين الحزبين، ولكنه ليس كذلك"
إذن، أين يرى تال مدى انتشار العملات الرقمية عالمياً بحلول عام 2035؟ يقولdent: "سيصبح نظام سويفت شيئاً من الماضي. سيُبنى النظام المالي بأكمله على تقنية البلوك تشين"
يتصور عالماً تُخزَّن فيه الأصول، كالعقارات والسندات والأسهم، على تقنية البلوك تشين. ويقول: "لن يتساءل الناس حتى عن سبب استخدامنا للبلوك تشين، بل سيصبح الأمر طبيعياً"
ويتوقع تال أيضاً أن يصبح العالم أكثر عولمة اقتصادياً حيث أن تقنية البلوك تشين تجعل من السهل نقل الأصول عبر الحدود.
يُعرب عن إحباطه الشخصي من محاولته إرسال 100 يورو إلى صديق له في النمسا. ويقول: "لا يزال تحويل الأموال بين الدول صعباً. بحلول عام 2035، لن تكون هذه مشكلة"
