هل بطاقة Mastercard المشفرة خالية من الرسوم جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها؟

تعاونت Mastercard و Bitget Wallet لإطلاق بطاقة "خالية من الرسوم" للعملات المشفرة، مما يسمح للمستخدمين بإنفاق عملاتهم المشفرة مباشرة من محافظهم الرقمية لدى أكثر من 150 مليون تاجر Mastercard حول العالم.

تعمل البطاقة حتى مع العملات المستقرة مثل USDC لحماية المستخدمين من تقلبات أسعار Bitcoin و Ethereum الكبيرة. مع بدون رسوم, فإن قد يستفيد المشروع من المناطق ذات العملات غير المستقرة أو محدودة الوصول إلى الخدمات المالية، حيث يعد بمستقبل يمكن لأي شخص في أي مكان من الدفع بالعملات المشفرة بسهولة الدفع النقدي أو باستخدام البطاقة.

ومع ذلك، لا تزال هناك تكاليف قد لا تظهر بوضوح للمستخدمين في لحظة الدفع، ربما من خلال أسعار الصرف، أو رسوم أجهزة الصراف الآلي، أو رسوم شبكات البلوكشين التي تعتمد على مدى ازدحام النظام.

تصف ماستركارد هذا الأمر انتصاراً للابتكار، وتقول Bitget إن المشروع يجعل العملات المشفرة أكثر فائدة، لكن النقاد يحذرون من أن وصفها بـ "بدون رسوم" قد يضل المستخدمين الجدد الذين لا يفهمون تماماً كيفية عمل العملات المشفرة.

ماستركارد وBitget تطلقان بطاقة تنفق العملات المشفرة مثل النقود

نتج بطاقة المحفظة المشفرة من ماستركارد وBitget عن شراكة بين عملاق المدفوعات العالمي ماستركارد، ومحفظة العملات المشفرة غير الاحتياطية Bitget، ومصدر بطاقات مرخص يتعامل مع التحويلات على السلسلة ومتطلبات الامتثال التنظيمي، وهي Immersive. 

يمكن للمستخدمين الدفع مقابل السلع والخدمات في أي متجر فعلي أو عبر الإنترنت يقبل ماستركارد دون نقل الأموال يدوياً، أو انتظار تصفية المعاملات من قبل البورصات، أو استخدام تطبيقات متعددة لإجراء عملية شراء بسيطة. 

تستغرق عملية الموافقة بضع دقائق وتتضمن التحقق الأساسي من هوية المستخدم (KYC) ورسوم إصدار صغيرة، تبلغ حالياً 10 USDC. لا يحتاج المستخدمون إلى دفع رسوم طلب أو رسوم سنوية للبطاقة، ولا يحتاجون إلى فحص ائتماني أو حساب بنكي. حصلوا على النسخة الافتراضية من البطاقة فوراً بعد الموافقة، ويمكنهم أيضاً الحصول على بطاقة مادية عند الطلب. 

تقوم ماستركارد وBitget حالياً بإصدار البطاقة في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي، لكنهما أعلنتا عن خطط للتوسع في أمريكا اللاتينية وأستراليا ونيوزيلندا قريباً.

"بدون رسوم" لا يعني عدم وجود تكاليف على الإطلاق

تبدو وعدة "بدون رسوم" لبطاقة العملات المشفرة من Bitget Wallet وماستركارد مثيرة لأن هناك حواجز دخول منخفضة، مثل رسوم الطلب, معالجة الأوراق، أو متطلبات الرصيد الأدنى. وبالمثل، تقدم ميزة "GetGas" من Bitget Wallet دعمًا أو إعفاءً كاملاً لرسوم الغاز الأولية للمستخدمين الجدد، وتقدم خصومات مستمرة لأنواع معينة من التحويلات (مثل TRON USDT).

بالإضافة إلى ذلك، سيحصل أول 2000 حامل للبطاقة على 5% من العائد النقدي (Cashback) بعملة BGB في شهرهم الأول، ويستفيدون من ربحية الرقود (Staking) للعملات المستقرة مثل USDC مباشرة من المحفظة.

يقول العديد من النقاد إن بعض الرسوم مخفية ببساطة أعمق في النظام أو تظهر بطرق أقل وضوحاً. على سبيل المثال، قد يتضمن سعر الصرف المستخدم لتحويل العملات المشفرة إلى العملات الورقية هامش ربح صغير يعمل كهامش ربح صامت لمقدم الخدمة ("الفرق").

سيستمر المستخدمون في دفع تكلفة تحويل العملات المشفرة إلى عملتهم المحلية، حتى لو لم يروا سطراً للرسوم في سجل معاملاتهم.

من المرجح أن يفرض مشغلو أجهزة الصراف الآلي أو شبكة مدفوعات ماستركارد في البلدان الأجنبية رسوماً على عمليات السحب، وقد تنطبق رسوم المعاملات عند الإنفاق بعملات مختلفة، اعتماداً على منطقة المستخدم، وسياسات مصدر البطاقة، واللوائح المصرفية المحلية.

ولإضافة كل ذلك، قد يدفع المستخدمون الذين يتعاملون على سلاسل كتل ذات تكاليف أعلى مثل Ethereum عدة دولارات لكل معاملة أثناء ازدحام الشبكة بمجرد انتهاء الحوافز. تقوم Bitget بدعم بعض رسوم الغاز فقط لسلاسل أو رموز محددة خلال المرحلة الترويجية.

يبدو مصطلح "بدون رسوم" مثيراً في التسويق، لكن الواقع يعتمد غالباً على كيفية استخدام الشخص للبطاقة.

قد تواجه تجربة قريبة من الرسوم الصفرية إذا قمت بمعظم المعاملات بعملة USDC على سلسلة Base، وقمت بالتسوق مع تجار عبر الإنترنت في نفس البلد، ولم تستخدم أبداً جهاز صراف آلي. لكنك ستدفع أكثر بكثير مما هو متوقع إذا قمت بالتسوق عبر الحدود، أو غيرت الأصول بشكل متكرر، أو تفاعلت مع شبكات أخرى.

القواعد والأمان قد تبطئ الاعتماد

تشعر بطاقة "بدون الرسوم" بأنها أكثر موثوقية من العديد من تجارب الدفع بالعملات المشفرة السابقة التي افتقرت إلى مثل هذا الإشراف بسبب السجل الطويل لماستركارد في المدفوعات العالمية وبروتوكولات الامتثال الصارمة. ومع ذلك، هناك مخاوف بشأن مدى أمان هذا المنتج الجديد وملاءمته للمستقبل لأن المشهد القانوني والتنظيمي لمدفوعات العملات المشفرة بعيد كل البعد عن الاستقرار.

بادئ ذي بدء، سيُقدم إطار عمل الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA) المتوقع في الاتحاد الأوروبي قواعد صارمة للشركات التي تتعامل مع الأصول الرقمية، خاصة العملات المستقرة. يجب على مستخدمي العملات المستقرة تلبية متطلبات الاحتياطيات، ونشر الأوراق البيضاء، والتسجيل لدى المنظمين في الاتحاد الأوروبي.

قد يتطلب التفسير الدقيق لـ MiCA من Bitget أو Immersve أو حتى ماستركارد تغيير كيفية تعاملهم مع الحفظ، وتسوية المعاملات، أو ممارسات الإفصاح، حتى لو كانت بطاقة Bitget Wallet تدعم حالياً USDC.

الوضع أكثر تجزئة خارج الاتحاد الأوروبي، حيث تختلف المعايير تماماً بين الدول فيما يتعلق بقواعد "اعرف عميلك" (KYC) و"مكافحة غسل الأموال" (AML). قد يواجه بعض المستخدمون اضطرابات مفاجئة إذا تغيرت القواعد المحلية، بينما قد لا يتمكن آخرون من إكمال فحوصات الهوية اللازمة لتفعيل بطاقتهم. 

وبالمثل، قد يبدو تقديم معلومات شخصية مفصلة فقط لإنفاق العملات المشفرة خطوة إلى الوراء بالنسبة للمستخدمين الذين يقدّرون الخصوصية أو يعيشون تحت أنظمة صارمة.

تعد محفظة Bitget أيضاً غير احتجازية، مما يعني أن المستخدمين يتحكمون في مفاتيحهم الخاصة وأموالهم، لكنها تضع المسؤولية بالكامل على عاتق المستخدم. قد لا يكون هناك طريقة لاستعادة الأموال إذا فقدت الوصول إلى محفظتك، أو نسيت عبارة الاسترداد الخاصة بك، أو وقعت ضحية لعملية تصيد احتيالي. تتضاعف المخاطر في البلدان ذات المعرفة الرقمية المنخفضة أو قوانين حماية المستهلك المحدودة.

قد تمتلك Bitget صندوق حماية مستخدمين كبيراً، يُقدر قيمته بأكثر من 300 مليون دولار، لكنها لم توضح متى وكيف سيتم استخدام هذه الأموال لتعويض المستخدمين في حالات الاحتيال، أو الأخطاء التقنية، أو الإغلاقات التنظيمية.

تعمل البطاقة لا تزال في مجال struggle فيه المنظمون في تعريفه بالكامل، حتى مع وجود بنية Mastercard التحتية الواسعة وفريق الامتثال الخاص بها. ما هو متوافق اليوم قد لا يكون متوافقاً غداً. على سبيل المثال، قد يُجبر Bitget وشركاؤه على إعادة تصميم عملية الدفع بالكامل إذا قدمت الولايات المتحدة نسخة خاصة بها من لائحة MiCA، أو إذا أعادت محكمة تصنيف USDC أو العملات المستقرة الأخرى كأوراق مالية.

لا يوجد ضمان بأن هذا المنتج يمكن أن يبقى مستقراً وقابلاً للاستخدام على المدى الطويل ما لم يتكيف باستمرار مع البيئة القانونية سريعة التغير.

قد تستفيد Mastercard وBitget أكثر من المستخدمين

هناك مخاوف أخلاقية حول ما إذا كان هذا أداة حقيقية لتمكين الجميع أم امتيازاً للمتداولين ذوي الحجم الكبير والعملاء المخلصين، حيث كانت الحصرية الأولية للبطاقة محدودة لمستخدمي Bitget VIP بدعوة فقط عند إطلاقها.

يشير الإطلاق الخاضع للرقابة إلى أن البطاقة قد تخدم أولاً مصلحة Bitget في تعزيز ولاء المستخدمين وجمع رؤى المعاملات من شريحة عملائها الأكثر قيمة. 

يخلق تصميم البطاقة أيضاً حوافز قوية تربط المستخدمين بشكل أوثق بنظام Bitget البيئي، خاصة المستخدمين الجدد غير الملمين بالمشهد الأوسع للعملات المشفرة، أو الذين يفضلون الراحة على الاستقلال.

يعزز كل تحويل من عملة مشفرة إلى عملة فيات يتم معالجته عبر شبكة Mastercard دور الشركة كطبقة وسيطة موثوقة. فهو يمنحها بيانات حول سلوك مستخدمي العملات المشفرة، مثل ما ينفقونه، وأين ينفقونه، وبأي تكرار، وأي الأصول يستخدمونها. 

إذاً، من يفوز حقاً؟ يحصل المستخدمون على وصول فوري، وتجربة مستخدم سلسة، ومكافآت للمشاركة.

تربح Bitget أيضاً من خلال تثبيت ولاء المستخدمين، وتوسيع نفوذها في أسواق جديدة، ونمو عملتها الأصلية.

ربما تفوز Mastercard أكثر من خلال دمج نفسها في مستقبل مدفوعات العملات المشفرة وجمع البيانات لتشكيل الجيل القادم من المنتجات المالية.

ومع ذلك، فإن وعد اللامركزية يبدأ في التلاشي إذا كانت بطاقات العملات المشفرة تحل محل البنوك لكنها تعتمد على نفس الوسطاء المركزيين. وبينما قد يستمتع المستخدمون بـ "رسوم صفرية"، فقد ينتهي بهم الأمر بدفع ثمن خصوصيتهم ومرونتهم وخياراتهم المستقبلية.