مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: تكشف البيانات أن البنوك الأمريكية تواجه حاليًا خسائر غير محققة بقيمة 329 مليار دولار

أعلنت بارتشارت أن البنوك الأمريكية لا تزال تواجه خسائر غير محققة بقيمة 329 مليار دولار. وكشفت بيانات المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع أن البنوك الأمريكية خفضت خسائرها غير المحققة من 361 مليار دولار في الربع الثاني من عام 2023 إلى 329 مليار دولار في الربع الثالث.

أكدت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) أن البنوك تحرز تقدماً في أسعار الفائدة، لكنها لا تزال بعيدة عن الوضوح. وأضافت المؤسسة أن أسعار الفائدة طويلة الأجل، ولا سيما أسعار الرهن العقاري لمدة 30 عاماً وأسعار سندات الخزانة لمدة 10 أعوام، انخفضت في الربع الثالث، مما زاد من قيمة الأوراق المالية التي أبلغت عنها البنوك.

تواجه البنوك الأمريكية خسائر غير محققة بقيمة 329 مليار دولار في الربع الثالث

🚨🇺🇸 لا تزال البنوك تواجه خسائر غير محققة بقيمة 329 مليار دولار

تُظهر بيانات جديدة صادرة عن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع أن البنوك الأمريكية خفضت خسائرها غير المحققة من 361 مليار دولار في الربع الثاني إلى 329 مليار دولار في الربع الثالث.

إنه تحسن، لكن 329 مليار دولار لا يزال رقماً ضخماً.

مع ارتفاع أسعار الفائدة و... pic.twitter.com/izrFaIzXdU

– ماريو نوفل (@MarioNawfal) 14 ديسمبر 2024

كشفت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) في نتائج أدائها للربع الثالث أن المؤسسات المؤمن عليها من قبل المؤسسة واجهت خسائر غير محققة بقيمة 329 مليار دولار. 

بحسب مؤسسة التأمين، ارتفع هامش صافي الفائدة لجميع البنوك. كما أفاد القطاع المصرفي بزيادة في عوائد القروض تجاوزت الزيادة في تكلفة الودائع لأول مرة منذ الربع الثاني من عام 2023. وأدى هذا الارتفاع في عوائد القروض إلى زيادة هامش صافي الفائدة للبنوك بمقدار 7 نقاط أساسية ليصل إلى 3.23%، مما عكس اتجاه الربع الثالث الذي شهد انخفاض هامش القطاع بمقدار 14 نقطة أساسية.

انخفضت الخسائر غير المحققة على الأوراق المالية المتاحة للبيع والمحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق بمقدار 149 مليار دولار لتصل إلى 364 مليار دولار في الربع الثالث. وكشفت الوكالة الحكومية أن أسعار الفائدة طويلة الأجل، ولا سيما أسعار الرهن العقاري لمدة 30 عامًا وأسعار سندات الخزانة لمدة 10 سنوات، انخفضت في الربع الثالث، مما زاد من قيمة الأوراق المالية التي أبلغت عنها البنوك. وقد أدى ارتفاع أسعار الفائدة طويلة الأجل بعد نهاية الربع الثالث إلى تقليص الخسائر غير المحققة إلى 329 مليار دولار.

ارتفع صافي دخل الفوائد وهامش صافي الفوائد في القطاع المصرفي خلال الربع الثالث، على الرغم من تراجع مؤشرات جودة الأصول. ومع ذلك، ظلت هذه المؤشرات إيجابية رغم استمرار ضعف أداء بعض محافظ القروض، والتي أكدت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع أنها ستراقبها عن كثب.

كشفت الوكالة أن صافي دخل القطاع المصرفي بلغ 65.4 مليار دولار في الربع الثالث، مسجلاً انخفاضاً قدره 6.2 مليار دولار (8.6%) مقارنةً بالربع الثاني، وذلك نتيجةً لعدم تحقيق مكاسب استثنائية من معاملات الأوراق المالية بقيمة تقارب 10 مليارات دولار في الربع السابق. كما أفاد القطاع المصرفي بزيادة في صافي دخل الفوائد بلغت 4.5 مليار دولار في الربع الثالث، مما عوض جزئياً غياب تلك المكاسب.

ترى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أن البنوك الأمريكية لا تزال تواجه مخاطر سلبية

ارتفع إجمالي قروض القطاع المصرفي بمقدار 77 مليار دولار (0.6%) في الربع الثالث، مع تسجيل أكبر زيادة في محفظة القروض الممنوحة للمؤسسات المالية غير المصرفية. كما ارتفع معدل نمو القروض السنوي في القطاع إلى 2.2% في الربع الثالث. 

ارتفعت الودائع المحلية في الربع الثالث بمقدار 195 مليار دولار (1.1%)، وأشارت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع إلى أن التقديرات المتعلقة بالودائع غير المؤمن عليها هي التي ساهمت في هذا الارتفاع. كما انخفضت الودائع عبر الوسطاء بمقدار 47 مليار دولار (3.6%) مقارنةً بالربع الثاني، وهو ما أكدت المؤسسة أنه ساهم في عدم نمو الودائع المؤمن عليها.

بحسب تقرير المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، ارتفع رصيد صندوق تأمين الودائع بمقدار 3.9 مليار دولار من نهاية الربع الثاني إلى 133.1 مليار دولار في 30 سبتمبر. وأكدت شركة التأمين أيضاً أن نسبة الاحتياطي ظلت على tracالصحيح عند 1.25% في الربع الثالث، وتوقعت أن تصل إلى الحد الأدنى لنسبة الاحتياطي البالغ 1.35% بحلول نهاية عام 2026. 

عدد البنوك المدرجة في قائمة البنوك المتعثرة، والتي تشمل البنوك التي لديها 

وفقًا للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، ارتفع عدد البنوك الحاصلة على تصنيف CAMELS المركب "4" أو "5" بمقدار بنكين في الربع الثالث ليصل إلى 68 بنكًا. كما كشفت الوكالة أن إجمالي الأصول التي تحتفظ بها البنوك المتعثرة ارتفع بمقدار 4 مليارات دولار ليصل إلى 87 مليار دولار خلال الربع.

أشار التقرير أيضاً إلى أن ضعف الطلب على المساحات المكتبية استمر في التأثير سلباً على قيمة العقارات، وأن ارتفاع أسعار الفائدة خلال السنوات الماضية أثر على سداد وإعادة تمويل قروض المكاتب وغيرها من قروض العقارات التجارية. وقد ارتفع معدل التأخر في سداد قروض العقارات التجارية غير المشغولة من قبل المالكين في القطاع المصرفي خلال الربع الثالث.

أكدت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) أن القطاع المصرفي واصل إظهار مرونة خلال الربع الثالث، ولكنه لا يزال يواجه مخاطر سلبية كبيرة نتيجة استمرار آثار التضخم، وتقلبات أسعار الفائدة في السوق، وعدم الاستقرار الجيوسياسي. وتعتقد المؤسسة أن هذه المشكلات قد تُسبب تحديات في جودة الائتمان والأرباح والسيولة للقطاع. وأضافت المؤسسة أن نقاط الضعف في بعض محافظ القروض، لا سيما قروض العقارات المكتبية وبطاقات الائتمان وقروض السيارات وقروض الإسكان متعدد الأسر، تستدعي مراقبة دقيقة.