所有美国主要银行都被认为能够抵御严重的经济衰退

美国最大的几家银行通过了美联储的年度压力 测试。包括摩根大通、高盛和美国银行在内的所有31家主要银行，即使在失业率飙升至10%的假设情景下，也都达到了监管标准。

银行面临近6850亿美元的潜在损失，这是六年来它们资本遭受的最大冲击。在这种压力测试情景下，商业地产价格暴跌40%，写字楼空置率飙升，住宅价格下跌36%。.

结果让监管机构确信这些银行能够经受住这样的经济动荡。美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔表示：

“今年的压力测试表明，大型银行拥有足够的资本来承受高度紧张的情况，并达到其最低资本充足率要求。”

资本需求和投资者最新动态

压力测试衡量的是银行为吸收损失而需要持有的最低资本与其资产比率。这部分资本对于在经济低迷时期维持金融稳定至关重要。.

银行可以利用这些结果向投资者通报潜在的股东分红情况。从周五下午开始，他们可以公布新的资本要求。.

然而，摩根大通对美联储的计算结果表示担忧。该行声称，其自身评估显示，其证券投资组合的未实现收益低于美联储的预测。.

这并非银行首次对美联储的调查结果提出异议。2023年，美国银行和花旗集团都曾对压力测试的部分初步结果表示异议。.

年度压力测试始于2008年金融危机之后，是恢复银行业信心的重要一步。多年来，大型银行通常都能以较大优势通过这些测试，这引发了人们对测试的有效性和目的的质疑。.

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批评人士认为，持续通过这些测试可能表明需要更严格的要求。2024年的压力测试预测，银行的总体一级资本充足率（其抵御损失的主要缓冲）将下降2.8个百分点。.

这是自 2018 年以来最大的跌幅。美联储将更大的损失归因于信用卡贷款预期损失的增加，这一数字比上一年增加了近 20%。.

贾伊·哈米德