O aumento dos golpes financeiros é uma preocupação significativa, com um prejuízo impressionante de US$ 8,8 bilhões registrado somente em 2022. De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos Estados Unidos, as perdas devido a fraudes financeiras tiveram um aumento preocupante de 30% entre 2021 e 2023. Isso destaca o lado mais sombrio do progresso tecnológico, já que os golpistas agora empregam inteligência artificial generativa (IA) para criar golpes mais complexos e convincentes.
Relatórios indicam que golpistas desenvolveram chatbots que imitam conversas humanas, solicitam informações financeiras pessoais, geram software malicioso, criam e-mails sofisticados de phishing e até mesmo imitam vozes humanas. A conveniência dos pagamentos bancários digitais instantâneos também permite que os fraudadores induzam os usuários a transferir dinheiro rapidamente, deixando as vítimas com poucos recursos para recuperar seus fundos.
Na luta contínua contra o crime financeiro, plataformas de gerenciamento de risco como a Feedzai desempenham um papel crucial. Essas plataformas utilizam tecnologia avançada, incluindo aprendizado de máquina e análise de big data, para aumentar a segurança e combater o cenário em constante evolução de golpes financeiros sofisticados.
Compreendendo o Feedzai
A Feedzai é uma plataforma RiskOps que utiliza inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina para fornecer soluções de prevenção a fraudes para bancos, varejistas e provedores de pagamento. Esta plataforma opera globalmente e se concentra em proteger os usuários dos riscos associados a serviços bancários e de e-commerce.
Fundada em Portugal em 2011, a Feedzai mudou sua sede para a Califórnia e expandiu seus serviços para 190 países. Inicialmente, foi fundada por seus fundadores, Paulo Marques, Nuno Sebastião e Pedro Bizarro, para oferecer soluções de detecção de fraudes e inteligência operacional.
Hoje, a Feedzai se transformou em um conjunto de soluções baseadas em IA, projetadas principalmente para detectar fraudes e combater crimes financeiros. Sua principal clientela inclui instituições financeiras e bancos bem estabelecidos, como Standard Chartered, Citibank e Lloyds Banking Group.
Quais são as aplicações do Feedzai?
O Feedzai é uma ferramenta versátil que desempenha um papel crucial no enfrentamento de diversas ameaças e vulnerabilidades na segurança financeira. Aqui, exploramos como o Feedzai é utilizado para enfrentar alguns dos desafios mais urgentes do setor financeiro.
Combatendo a criação de contas falsas para obter recompensas aprimoradas
Com o aumento das transações digitais, especialmente para compras pequenas e frequentes, as recompensas para comerciantes e consumidores aumentaram significativamente. No entanto, esse crescimento também permitiu que golpistas e criminosos explorassem o sistema de recompensas.
Os fraudadores estão capitalizando a transição para transações sem cashe a crescente gamificação de recompensas, criando contas falsas e realizando transferências circulares de dinheiro para reivindicar recompensas.
A Feedzai é especializada em analisar transações de rede realizadas por titulares de contas para descobrir redes de pagamento fraudulentas ocultas. Isso significa que eles podemdentpadrões enganosos que podem não ser imediatamente aparentes.
EudentSIM Swaps
A troca de SIM é uma atividade fraudulenta na qual criminosos se passam pelo proprietário de um número de telefone e manipulam um funcionário de uma central de atendimento ou agência para que substitua o cartão SIM associado. Eles conseguem isso fornecendo os dados da vítima à operadora.
Criminosos coletam esses dados por meio de hacks, violações ou exploração de informações compartilhadas pelos usuários nas redes sociais. Eles usam essas informações para enganar as operadoras, fazendo-as autorizar a substituição do cartão SIM original por um que eles controlam. Isso faz com que todas as chamadas e mensagens recebidas sejam desviadas para os fraudadores.
A Feedzai desempenha um papel vital no combate a essesdent, analisando dados transacionais que podem ser utilizados para detectar uma troca de SIM. Por exemplo, quando múltiplas transações ocorrem rapidamente em diferentes dispositivos, os algoritmos da Feedzai as sinalizam como atividades suspeitas e notificam a instituição financeira sobre um possível golpe.
Limitações das Soluções Legadas
As instituições financeiras frequentemente recorrem a soluções pontuais desatualizadas que empregam métodos baseados em regras para detecção de fraudes, mas essas soluções não conseguem abordar todo o espectro de golpes. As estratégias tradicionais apresentam três limitações principais:
Canais em silos
Soluções legadas são restritas a canais específicos, o que as torna suscetíveis a esquemas de fraude que abrangem diversos produtos bancários e plataformas de pagamento. Esse escopo limitado deixa vulnerabilidades que precisam ser abordadas.
Análise Isolada
Essas soluções normalmente analisam atividades financeiras, como dados transacionais ou atividades comportamentais, padrões de uso de dispositivos e aplicativos, biometria,dentde malware e atividade de rede. No entanto, muitas vezes precisam considerar ambos os tipos de atividade simultaneamente, dificultando adentrápida de golpes em andamento.
Adaptação lenta
As medidas tradicionais de proteção contra fraudes têm dificuldade em acompanhar a evolução das táticas de golpes. O aprendizado de máquina preenche essa lacuna, assimilando novos dados e fornecendo insights em tempo real sobre o comportamento do cliente. A plataforma da Feedzai se destaca na detecção rápida de lavagem de dinheiro, fraude financeira e atividades ilegais, empregando estratégias baseadas em IA adaptadas a diversos mecanismos de pagamento.
Feedzai: Aumentando a segurança financeira com RiskOps e aprendizado de máquina
A Feedzai é uma plataforma de RiskOps de ponta que utiliza o poder do aprendizado de máquina para reforçar a segurança financeira. Vamos analisar como ela faz isso:
Abordagem RiskOps
A Feedzai se baseia no RiskOps, uma metodologia que operacionaliza a gestão de riscos por meio de práticas justas e centradas no cliente. Essa abordagem capacita instituições financeiras adentcom eficácia atividades suspeitas, identificar fraudadores e combater ações fraudulentas.
Gestão Eficiente
O RiskOps auxilia instituições financeiras a gerenciar com eficiência dados dedente a promover a colaboração entre diversos sistemas. Essa eficiência se traduz em serviços superiores e confiáveis para os clientes.
Gestão de Riscos Padronizada
A Feedzai e plataformas RiskOps similares oferecem às instituições financeiras uma estrutura padronizada para uma gestão de risco financeiro mais eficaz. Essa padronização simplifica a avaliação de conceitostraccomo risco, permitindo que as instituições mensurem, analisem e tomem decisões informadas com base em descobertas relacionadas a riscos.
Aprendizado de máquina no núcleo
A plataforma da Feedzai utiliza aprendizado de máquina para processar eventos e transações com agilidade. Ela fornece resultados facilmente interpretáveis por meio de uma camada semântica legível por humanos. Esse modelo de aprendizado processa dados de diversas fontes, criando perfis detalhados de clientes que facilitam adentde atividades fraudulentas e potenciais vítimas.
Coleta Abrangente de Dados
A Feedzai coleta dados de diversas fontes, incluindo dados entre canais, entre produtos e de terceiros. Essa ampla coleta de dados permite distinguir entre transações genuínas e fraudulentas e fornece uma visão holística das interações de cada cliente com o banco.
Detecção de fraude em tempo real
A plataforma se destaca na detecção rápida de fraudes em tempo real em diversos tipos de pagamento, como cartões, transferências instantâneas, carteiras digitais, saques e depósitos. Ela também oferece APIs prontas para produção para diferentes métodos de pagamento, permitindo recomendações de transações em tempo real, incluindo aprovações ou recusas.
A integração dos princípios do RiskOps e dos recursos de aprendizado de máquina da Feedzai aumenta a segurança das instituições financeiras aodente prevenir atividades fraudulentas de forma eficiente, protegendo, em última análise, os clientes e a própria instituição.
Principais recursos do Feedzai para prevenção de fraudes
Detecção Precoce e Educação
Os recursos de detecção precoce da Feedzai permitem que os bancos identifiquem sinais digitais, como biometria comportamental e padrões não transacionais, que podem indicar potenciais vítimas de golpes. Essa abordagem proativa permite que os bancos intervenham e eduquem os clientes no início do ciclo de vida do risco, antes que qualquer dano ocorra. Alertas detalhados fornecem indicadores específicos para orientar conversas mais eficazes com os clientes.
Personalização
A Feedzai oferece opções de personalização, permitindo que os bancos adaptem regras e estratégias para combater desafios específicos relacionados a golpes. As regras podem ser modificadas em resposta à evolução dos esquemas fraudulentos. A plataforma também pode adotar uma abordagem regional, utilizando parâmetros como códigos bancários, estados ou tipos de produtos, permitindo que as instituições desenvolvam estratégias direcionadas quando necessário. Essa flexibilidade aumenta a adaptabilidade das medidas de prevenção a fraudes.
Alertas de comportamento de triagem
A Feedzai monitora constantemente o comportamento de cada cliente,dentrapidamente atividades fraudulentas. O Feedzai Case Manager permite ações rápidas em relação a alertas, agiliza processos e organiza a carga de trabalho da equipe. Alertas personalizados podem ser direcionados a grupos específicos de agentes com base em seu treinamento, função e gerenciamento de filas. Painéis e relatórios categorizam os tipos de fraude, facilitando a detecção e o gerenciamento de alertas.
IA centrada no ser humano
A Feedzai prioriza os clientes por meio de dados multidimensionais e IA. Ela cria perfis de risco precisos com base em comportamentos individuais, facilitando adentde mudanças pelos bancos e a prevenção de crimes financeiros, garantindo uma experiência positiva para o cliente. Essa abordagem reduz classificações injustas e inconvenientes para os clientes.
Arquitetura abrangente de RiskOps
O Feedzai opera em tempo real, fornecendo um hub centralizado para gerenciamento de dados. Essa arquitetura permite que as instituições financeiras detectem ameaças emergentes de fraude, se adaptem a novos requisitos de negócios e analisem as experiências dos usuários e o desempenho operacional. Ao usar o Feedzai, os bancos podem se antecipar às tendências em constante evolução na prevenção de fraudes.
Monitoramento de pagamentos recebidos
Para aplicar golpes com sucesso, os golpistas precisam controlar a conta de destino. Com o Feedzai, os bancos podem monitorar pagamentos recebidos e enviados, aumentando suas chances de prevenir golpes. Esse monitoramento abrangente aprimora as medidas de prevenção a fraudes.
Vantagens do Feedzai
Detecção e prevenção eficazes de fraudes : os algoritmos avançados de aprendizado de máquina da Feedzai são excelentes na dent de transações e atividades fraudulentas em tempo real. Essa abordagem proativa ajuda instituições financeiras e empresas a impedir fraudes antes que elas causem perdas significativas.
Gestão de Riscos Personalizável : A plataforma da Feedzai é altamente personalizável, permitindo que as organizações defi suas próprias regras e limites para detecção de fraudes. Essa flexibilidade garante que o sistema esteja alinhado às necessidades do negócio e aos níveis de tolerância a riscos.
Proteção Cross-Channel : A Feedzai oferece detecção abrangente de fraudes cross-channel, protegendo transações em diversos canais, incluindo online, mobile e na loja física. Essa abordagem holística garante que atividades fraudulentas sejam identificadas dent independentemente de onde ocorram.
Análise Comportamental : Além dos dados transacionais, a Feedzai incorpora análise comportamental para avaliar o comportamento do usuário, padrões de dispositivos e informações contextuais. Essa análise multidimensional aumenta a precisão da detecção de fraudes, reduzindo falsos positivos e negativos.
Monitoramento e Resposta em Tempo Real : O monitoramento em tempo real da Feedzai permite que as organizações respondam rapidamente a potenciais ameaças. Ao avaliar o risco das transações à medida que elas ocorrem, o sistema pode acionar ações imediatas para impedir a conclusão de transações fraudulentas.
Desvantagens do Feedzai
Implementação complexa: os recursos robustos e as opções de personalização do Feedzai podem levar a um processo de implementação complexo. As organizações podem precisar de recursos e tempo dedicados para integrar a plataforma de forma eficaz aos seus sistemas existentes, o que pode causar interrupções durante a transição.
Custos elevados : embora os recursos do Feedzai sejam impressionantes, os recursos abrangentes e o monitoramento em tempo real têm um custo. Empresas menores ou organizações com orçamentos limitados podem achar o preço proibitivo, tornando-o menos acessível.
Falsos Positivos : Como muitos sistemas de detecção de fraudes, o Feedzai pode ocasionalmente gerar falsos positivos, sinalizando transações legítimas como fraudulentas. Isso pode resultar em transtornos para o cliente, revisões manuais adicionais e potencial perda de receita para as empresas.
Dependência da Qualidade dos Dados : A eficácia dos algoritmos de aprendizado de máquina da Feedzai depende fortemente da qualidade e da quantidade de dados disponíveis. Se os dados de uma organização estiverem incompletos, desatualizados ou imprecisos, isso pode afetar a capacidade do sistema de detectar fraudes com precisão.
Uso intensivo de recursos : implementar e gerenciar o Feedzai de forma eficaz requer uma equipe dedicada de profissionais qualificados que entendam a plataforma e possam ajustar suas configurações. Essa abordagem que exige muitos recursos pode ser desafiadora para organizações menores com pessoal limitado.
É importante observar que, embora o Feedzai ofereça recursos robustos de detecção e prevenção de fraudes, as organizações devem avaliar cuidadosamente suas necessidades, orçamento e recursos específicos antes de adotar a plataforma. Lidar com essas potenciais desvantagens por meio de planejamento rigoroso e integração eficaz pode ajudar a maximizar os benefícios do uso do Feedzai, ao mesmo tempo em que mitiga suas desvantagens.
Conclusão
A Feedzai se destaca como uma empresa formidável no campo da prevenção de fraudes e gestão de riscos. Seu conjunto de recursos e funcionalidades foi projetado para capacitar instituições financeiras na luta contra ameaças em constante evolução. Com sua arquitetura abrangente de RiskOps, ferramentas de detecção precoce, IA centrada no ser humano, monitoramento de pagamentos recebidos, triagem de alertas comportamentais e opções de personalização, a Feedzai oferece uma solução robusta para proteger clientes e empresas.
A abordagem proativa da Feedzai para prevenção de fraudesdentpossíveis golpes e permite intervenção precoce e educação do cliente. O foco em comportamentos individuais e a redução de falsos positivos garantem uma experiência financeira mais tranquila e segura para os usuários.
A capacidade da plataforma de monitorar pagamentos recebidos e efetuados e o gerenciamento de alertas em tempo real reforçam sua posição como um recurso valioso no combate a crimes financeiros. Além disso, suas opções de personalização permitem que as instituições se adaptem rapidamente a novas ameaças e adaptem estratégias a desafios específicos.
Em um cenário digital em que golpes e fraudes continuam a evoluir, a Feedzai é uma aliada crucial para instituições financeiras que buscam proteger seus clientes e ativos. Seu impacto vai além da detecção de fraudes; ela promove confiança, conformidade e excelência operacional, contribuindo, em última análise, para um ecossistema financeiro mais seguro e confiável.
