JasperArt 2023 07 11 19.18.07 확대은행권 에 대대적인 변화가 예상됩니다 . 연방준비제도가 주도하는 이번 조치는 올해 초 여러 지역 은행의 파산으로 취약해진 금융 시스템을 강화하기 위한 것입니다.
재정적 기반 강화
연방준비제도(Fed)의 감독 담당 부의장인 마이클 바는 자산 규모가 1,000억 달러 이상인 금융기관에 적용되는 일련의 규제 조정안을 도입했습니다. 이 개정된 규정은 은행들이 잠재적 손실을 완충하기 위해 추가 자본을 확보하도록 의무화하고 있습니다.
이러한 조정은 실리콘 밸리 은행, 시그니처 은행, 퍼스트 리퍼블릭과 같은 연방 보험 대상 은행들의 대규모 파산 사태 이후에 이루어졌습니다.
이들 기관은 모두 1,000억 달러 이상의 자산을 보유하고 있었지만, 더욱 엄격한 요건을 충족하기 위한 기존 기준인 2,500억 달러에는 미치지 못했습니다. 이러한 부실 사례는 지역 금융기관의 안정성에 대한 우려를 증폭시켰습니다.
이러한 변화로 인해 미국 은행 부문은 자본 요건이 급증할 것이며, 특히 규모가 크고 구조가 복잡한 은행들에 큰 영향을 미칠 것입니다. 바 장관은 이러한 개혁이 금융 시스템의 회복력을 크게 강화하고 새롭게 나타나는 예측 불가능한 위험에 대처할 수 있도록 준비시켜 줄 것이라고 밝혔습니다.
이러한 새로운 규정의 핵심은 중형 은행들이 손실이 자본 수준에 미치는 영향을 공개해야 하는 의무입니다.
배러에 따르면, 이는 규제 자본 비율의 투명성을 높여 은행의 실제 손실 흡수 능력을 보다 정확하게 반영할 것입니다.
실리콘 밸리 은행은 규모가 커서 이전에는 이 규정에서 제외되었는데, 이로 인해 자산 매각 시 예상치 못한 손실이 발생하여 투자자와 예금자들을 불안하게 만들었습니다.
새롭게 제안된 은행 규정은 두 가지 구성 요소로 이루어져 있습니다. 하나는 바젤 III 최종 개혁으로 알려진 새로운 국제 표준의 시행이고, 다른 하나는 작년에 발표된 자본 규정에 대한 포괄적인 검토입니다.
바젤 개혁을 시행하는 대부분의 국가들은 모든 은행에 개혁을 적용했지만, 4,000개가 넘는 은행으로 구성된 더욱 분산된 은행 시스템을 가진 미국은 규모에 따른 등급 분류 방식을 채택했습니다.
월요일 은행권 주가는 큰 변동이 없었는데, 이는 이러한 변화들이 대부분 예상되었던 것이며 점진적으로 시행될 것임을 시사합니다.
미국 은행에 대한 더욱 엄격한 규제에 대한 반대
하지만 이러한 규제 개정안은 반대에도 부딪혔습니다. 주요 은행 그룹들은 강화된 자본 요건이 차입 비용을 증가시키고 소비자 및 기업의 대출 가능성을 줄일 수 있다고 주장합니다.
이후 논의에서 배런은 이러한 비판을 반박하며, 자본 증가는 은행이 경제에 대출할 수 있도록 하고 금융 시스템을 강화하는 요소라고 주장했다.
이러한 변화를 보완하기 위해 배러는 은행별 신용 및 시장 위험을 평가하는 데 있어 보다 투명하고 일관된 방법론을 채택할 것을 제안했습니다.
이러한 조치는 기관들이 자체적으로 위험 평가를 실시하는 관행에 종지부를 찍는 것을 의미하며, 이러한 평가는 잠재적 문제를 과소평가하는 경향이 있습니다.
이와 더불어 배러는 연준의 연례 스트레스 테스트 범위를 확대하여 더 광범위한 위험을 평가할 것을 제안했습니다. 또한 그는 글로벌 시스템적으로 중요한 은행(G-Sibs)에 적용되는 자본 추가 부담금을 개정할 계획이라고 밝혔습니다.
이는 은행들이 정부-형제자매 추가 부담금을 낮추기 위해 일시적으로 재무제표를 조작하는 것을 막기 위해 규정을 수정하는 것을 의미합니다. 이러한 강화된 은행 규제는 미국 금융 시스템의 건전성을 강화하는 데 중요한 발걸음이 될 것입니다.
