미국 규제당국, 주요 은행에 더 엄격한 규칙 발표

미국 은행 부문에 큰 변화가 예고되고 있습니다. 이는 대형 대출 기관을 대상으로 한 더 엄격한 자본 규제가 공개됨에 따른 것입니다. 연방준비제도(Fed)가 주도한 이번 조치는 올해 초 몇몇 지역 은행의 붕괴로 취약해진 금융 체제를 강화하는 것을 목표로 합니다.

금융 방패 강화

감독 담당 연방준비제도 부의장인 마이클 배어(Michael Barr)는 자산이 1,000억 달러 이상인 기관에 적용되는一連의 규제 조정안을 도입했습니다. 이러한 개정된 규정은 은행이 잠재적 손실을 완충하기 위해 추가 자본을 배정하도록 의무화합니다.

이러한 조정안은 실리콘밸리뱅크(SVB), 시그니처뱅크, 퍼스트 리퍼블릭은행 등 연방보험가입 은행들의 대규모 파산 사태 직후 이루어졌습니다.

이들 기관은 모두 1,000억 달러 이상의 자산을 보유하고 있었지만, 더 엄격한 요구사항을 적용받던 기존 2,500억 달러의 기준에는 미치지 못했습니다. 이러한 파산은 지역 대출 기관의 안정성에 대한 우려를 고조시켰습니다.

이러한 변화로 인해 미국 은행 부문은 자본 요구량이 급증할 것이며, 이는 가장 규모가 크고 복잡한 은행에 주로 영향을 미칠 것입니다. 배어는 이러한 개혁이 금융 시스템의 회복력을 크게 강화하고 새로운 및 예측 불가능한 위험에 대비할 수 있도록 준비한다고 밝혔습니다.

이러한 새로운 규정의 핵심 측면 중 하나는 중견 은행이 자본 수준에 미치는 손실 영향을 공개해야 한다는 의무입니다.

배어에 따르면, 이는 규제 자본 비율의 투명성을 높여 은행의 실제 손실 흡수 능력을 더 정확하게 반영할 것입니다.

규모가 큰 실리콘밸리뱅크는 이전에 이 규칙에서 면제되어 있어, 자산 매각 시 예상치 못한 손실이 발생하여 투자자와 예금자들에게 충격을 주었습니다.

새롭게 제안된 은행 규정은 바젤 III 최종 개혁안(Basel III endgame reforms)이라는 새로운 국제 표준의 구현과 지난해 발표된 자본 규칙의 포괄적인 검토라는 두 가지 구성 요소로 이루어져 있습니다.

바젤 개혁을 시행하는 대부분의 관할권은 이를 모든 은행에 적용한 반면, 4,000개 이상의 은행을 보유한 분할된 은행 체계를 자랑하는 미국은 규모 기반의 계층 접근 방식을 채택했습니다.

월요일 은행 섹터의 주가는 크게 영향을 받지 않은 채로 유지되었으며, 이는 이러한 변화의 대부분이 예상되었고 점진적으로 시행될 것임을 시사합니다.

미국 은행의 더 엄격한 규제에 대한 반대

그러나 이러한 규제 개정안은 반대도 마주쳤습니다. 주요 은행 단체들은 heightened 자본 요구 사항이 차입 비용을 증가시키고 소비자와 기업의 대출 가용성을 감소시킬 수 있다고 주장합니다.

이후 논의에서 배어는 이러한 비판을 반박하며, 증가된 자본이 은행이 경제에 대출을 제공하고 금융 시스템을 강화하는 데 필수적이라고 밝혔습니다.

이러한 변화에 추가하기 위해 배어는 은행의 개별 신용 및 시장 위험을 평가하기 위해 더 투명하고 일관된 방법론을 채택할 것을 제안했습니다.

이 조치는 종종 잠재적 문제를 과소평가하는 기관의 자체 위험 평가 관행을 종식시키는 것을 의미합니다.

이와 함께 배어는 연방준비제도의 연간 스트레스 테스트 범위를 확대하여 더 광범위한 위험을 평가할 것을 제안했습니다. 또한 그는 글로벌 시스템 중요 은행(G-Sibs)에 적용되는 자본 할증금을 개정할 계획도 밝혔습니다.

이는 은행이 G-Sib 할증금을 낮추기 위해 일시적으로 대차대조표를 조작하는 것을 제한하기 위해 규칙을 수정하는 것을 포함합니다. 이러한 제안된 더 엄격한 은행 규정은 미국 금융 시스템의 견고성을 강화하기 위한 중요한 단계입니다.