프랭크(Frank) 창립자 찰리 자비스, 1억 7,500만 달러 JP모건 소송에서 천재인지 사기꾼인지 배심원단 결정

맨해튼 연방 배심원단은 프랭크 창립자 찰리 자비스의 운명을 결정할 것이며, 그녀는 사기 및 공범 혐의에 대해 최대 30년의 징역형을 선고받을 수 있다.

JPMorgan Chase Shelbit를 32세의 찰리 자비스와 그녀의 프랭크 최고경영자 올리버 아마르(50세)는 은행이 1억 7,500만 달러에 그들의 웹사이트를 인수하도록 속이기 위해 데이터를 조작한 혐의를 받고 있다.

JP모건은 자비스가 이미 로그인 정보를 제공한 400만 명 이상의 사용자가 있다고 주장했다고 밝혔다.

JP모건 체이스 은행에 따르면, 자비스는 2021년 7월 8일 회의에서 4,265,085명이 프랭크 웹사이트를 사용했거나 적어도 연방 학생 금융 지원 무료 신청서(FAFSA)를 제출했다고 확신시켰다. 

추정컨대, 자비스는 이 400만 명의 사용자가 모두 이름, 이메일, 전화번호를 제공했으며, 일부는 사회보장번호, 주소, 소득 세부 정보와 같은 더 많은 세부 정보까지 제공했다고 밝혔다.

그러나 JP모건이 이러한 수치와 사용 가능한 데이터를 검증하도록 요청할 때마다, 그녀는 프라이버시 및 서비스 약관 제한을 이유로 플랫폼 접근을 거부했다. 그녀는 단지 구매가 이루어지면 모든 데이터가 이용 가능해질 것이라고 안심시켰을 뿐이다.

다음 두 회의, 즉 2021년 7월 12일과 13일에 자비스는 여전히 400만 명의 모든 사용자가 이름, 이메일, 연락처 세부 정보를 제공했다고 주장했다. 이러한 모든 안심에도 불구하고, 뉴욕에 본사를 둔 은행은 웹사이트 사용자 수를 확인하기를 고집했으며, 그 결과 양사 간 타협안이 도출되었다.

그들은 자비스가 425만 명의 모든 사용자 데이터가 포함된 스프레드시트를 검토 및 확인을 위해 제3자 마케팅 회사에 보내기로 동의했다.

그러나 검사들에 따르면, 자비스와 아마르는 외부 회사를 고용하여 실제 사용자의 통계적 특성을 복제한 4,265,085개의 행이 있는 스프레드시트를 작성했다. 추정에 따르면 프랭크 웹사이트에는 실제로 293,000명의 사용자만 있으며, 그중 대부분은 FAFSA를 제출한 적조차 없으며, 자비스는 대규모 사용자 기반의 인상을 주기 위해 데이터를 위조했을 뿐이다. 

그러나 데이터가 위조되었다는 사실을 깨닫기 전에, 체이스는 마케팅 회사의 확인을 받아 1억 7,500만 달러에 프랭크를 인수했다.

거래가 최종화된 후, 자비스와 아마르는 사용자 데이터 공개를 강요받았다. 그럼에도 불구하고 검사들은 그들이 나중에 제공한 데이터가 공개 시장에서 10만 달러에 구매된 것이라고 주장했다.

체이스 팀이 데이터를 테스트하려고 시도했을 때, 대부분의 이메일 주소가 비활성화되었거나 유효하지 않다는 것을 발견했다. 한 전직 직원은 이메일의 30% 이상이 유효하지 않음을 확인했으며, 체이스 이메일을 받은 사람 중 1%만이 클릭하여 열었다고 덧붙였다.

2021년 초 슬랙(Slack) 팀 회의에서 일부 직원은 회사에 425만 명 이상의 사용자가 있는지 의문을 제기했다. 한 직원은 “이것은 찰리 숫자처럼 보인다”라고 농담을 했고, 이에 답하며 다른 직원은 “찰리는 마법 같은 숫자를 찾는 왕이야, 하하”라고 댓글을 남겼다.

자비스의 법률 팀은 JP모건 체이스가 웹사이트 데이터보다 그녀를 영입하는 데 더 관심이 있었다고 주장했다.

JP모건 체이스 은행은 프랭크를 1억 7,500만 달러에 인수한 후 단 10명의 새로운 학생만 확보했으며, 2022년 12월 자비스와 아마르를 상대로 소송을 제기했다. 한 달 전, 금융 서비스 플랫폼은 자비스와 아마르와의 관계를 끊었고, 2023년 1월 중순 프랭크 웹사이트를 삭제하기도 했다.

미국 연방검찰청은 2023년 4월 자비스의 기소를 공식 발표했으며, 같은 날 증권거래위원회(SEC)도 은행 및 증권 사기 혐의로 그녀에 대해 민사 소송을 제기했다.

지금까지 자비스의 법률 팀은 다양한 주장을 사용하여 사건을 변호해 왔다. 그들은 은행이 학생들의 데이터보다 자비스를 자신들의 편으로 끌어들이는 데 더 관심이 있었다고 주장하기도 했다.

그들은 은행이 그녀의 잠재력을 인정하여 자비스를 학생 솔루션 담당 관리 이사로 영입했으며, 심지어 28세의 나이로 포브스 30세 이하 리스트에 올랐다고 덧붙였다. 그녀의 변호인 호세 바에즈는 플랫폼이 자비스를 위해 협상했으며 “그들이 얻은 것이 바로 그것”이라고 주장하기도 했다.

그녀의 법률 팀은 자비스가 은행을 속일 의도가 없었음을 분명히 했다. 판매 협상을 시작하기 전에도 그녀는 웹사이트가 30만 명의 학생과 가족에게 얼마나 유용한지 언급했기 때문이다.

그들은 체이스가 400만 명이라는 사용자 수치에 대한 자비스의 발언을 오해했다고 주장했다. 그녀의 변호인 크리스틴 넬슨은 자비스가 425만 명이라는 수치를 구글 애널리틱스(Google Analytics) 메트릭의 웹사이트 트래픽을 지칭한 것이라고 밝혔다. 아폴로 글로벌 매니지먼트(Apollo Global Management)의 CEO 마크 로완은 그녀의 증인으로 나서, 사용자, 고객, 방문자라는 단어가 혼용되어 사용되어 오해가 발생했다고 말했다.