First Republic Bank, 드디어 JPMorgan에 매각: 상세 내용

샌프란시스코 기반 금융 기관인 First Republic 은행은 캘리포니아 주 금융 보호 및 혁신부가 은행을 폐쇄하고 연방예금보험공사(FDIC)를 수취인으로 임명한 후 JPMorgan Chase Bank, National Association에 매입되었습니다.

안타깝게도 또 다른 미국 은행이 파산했으며, 이는 3월 이후 세 번째 사례입니다. First Republic의 붕괴는 다른 대출 기관으로부터 지원을 얻으려는 실패한 시도로 인해 발생했습니다.

예금자를 위한 원활한 전환

계약의 일환으로 JPMorgan Chase Bank는 First Republic이 보유한 모든 예금을 인수하기 위한 입찰을 제출하여 고객에게 원활한 전환을 보장했습니다.

8개 주에 위치한 First Republic의 모든 84개 지점은 JPMorgan Chase Bank의 지점으로 재개점되며, First Republic 예금자는 JPMorgan의 예금자가 되어 예금에 대한 완전한 접근 권한을 얻게 됩니다.

FDIC는 예금을 계속 보장하며, 고객은 적용 가능한 한도 내에서 예금 보장 coverage를 유지하기 위해 은행 관계를 변경할 필요가 없습니다.

인수 세부 사항

2023년 4월 13일 기준 First Republic Bank의 총 자산은 약 $2,291억, 총 예금은 $1,039억이었습니다. 모든 예금을 인수하는 것 외에도 JPMorgan Chase Bank는 은행 자산의 상당 부분을 인수하기로 동의했습니다.

JPMorgan과 FDIC는 이전에 First Republic Bank에 속했던 단일 가족 주택 및 상업용 대출에 대한 손실 공유 거래에 참여할 예정입니다.

양 당사자는 손실 공유 계약의 적용을 받는 대출에 대한 손실 및 잠재적 회수분을 공유하며, 이 계약은 자산을 민간 부문에 유지하고 대출 고객의 혼란을 최소화함으로써 자산 회수를 극대화하는 것을 목표로 합니다.

First Republic의 고난 종식

First Republic Bank의 해결은 치열한 입찰 과정을 포함했으며, 그 결과 연방예금보험법(Federal Deposit Insurance Act)의 최소 비용 요구 사항과 일치하는 거래가 이루어졌습니다.

FDIC는 예금보험기금(Deposit Insurance Fund)에 대한 비용이 약 $130억에 이를 것으로 추정하며, 최종 비용은 FDIC가 수취인 절차를 종료할 때 결정됩니다.

3월 실리콘 밸리 은행(Silicon Valley Bank)의 붕괴 이후 First Republic Bank는 미국 은행 시스템에서 가장 취약한 기관으로 부상했습니다.

부유한 연안 미국인을 대상으로 현금 예금과 교환으로 저율 모기지를 제공한 은행의 비즈니스 모델은 붕괴 이후 무너졌습니다.

파산한 은행의 고객들은 1,000억 달러 이상의 예금을 인출하여 은행이 운영을 유지하기 위해 연방 준비 제도(Federal Reserve) 시설로부터 대규모 차입을 강요했으며, 이로 인해 자금 조달 비용이 증가했습니다.

JPMorgan Chase의 First Republic 인수는 JPMorgan의 의장兼 CEO인 제이미 다이몬(Jamie Dimon)으로부터 환영을 받았습니다.

그는 이번 인수가 예금보험기금에 대한 비용을 최소화하고 회사에 modest한 혜택을 제공하며, 주주들에게 이익이 되어 그들의 부 전략을 추진하고 기존 프랜차이즈를 보완한다고 밝혔습니다.

이번 인수로 38년의 역사를 가진 First Republic Bank의 역사가 막을 내리고, JPMorgan Chase Bank, National Association의 관리 하에 새로운 장이 열립니다.