スターリング銀行は、中小企業向けサービス強化を目指し、英国の会計ソフトウェアスタートアップ企業エンバーを買収した。このチャレンジャーバンクは、コアバンキング製品に加え、法人顧客向けに統合された税務・簿記ツールの提供を計画している。
取引の金銭的条件は明らかにされていないが、取引に詳しい情報筋によると、その価値は1000万ポンド（約1350万ドル）以下だという。
スターリングの最高財務責任者（CFO）であるデクラン・ファーガソン氏は、今回の買収は同行の既存サービスの自然な展開だと述べた。請求書発行、会計、税務ソフトウェアを、融資や信用枠といった伝統的な銀行サービスと組み合わせることは戦略的に理にかなっていると指摘した。
スターリングは税制の新時代に備える
英国の中小企業や自営業者にとって、合併は極めて重要です。歳入関税庁（HMRC）は来年から、約78万人の個人事業主と家主に対し、所得と経費の申告を年1回ではなく3ヶ月ごとに税務当局に提出することを義務付ける新たな規則を導入します。これは、政府の「税務デジタル化」プロジェクトの一環です。
中小企業の経営者にとって、これらの新しい四半期ごとの申告により、コンプライアンス遵守のプレッシャーも増大します。Starlingは、Emberのツールを組み込むことで、約50万社の中小企業顧客の税務コンプライアンスを簡素
この金融機関の中小企業向けポートフォリオは近年急速に拡大している。パンデミック中の企業支援策として政府支援を受けた融資制度において、同行は最も積極的に融資を行った金融機関の一つであり、全国の中小企業や起業家と緊密な関係を築いてきた。
2019年に設立されたEmberは、最新のデジタルファースト会計プラットフォームを売りにしてきました。起業家は、モバイル対応のインターフェースで簿記の自動化、経費精算、税務処理を行うことができます。昨年は、ピーター・ティールとShapersが出資するベンチャーキャピタル企業Valar Venturesが主導する資金調達を通じて、500万ポンド（約6億5000万円）を調達しました。
これまで、EmberはHSBC、Revolut、Barclays、Lloydsといった大手銀行と提携し、統合会計機能を提供してきました。しかし、EmberがStarlingのエコシステムの一部となるため、これらの提携は2026年までに段階的に終了する予定です。
買収に伴い、スタートアップ企業は会計アドバイザリーサービスを停止します。Emberの従業員約30名が金融会社に入社し、知識の継続性を確保します。共同創業者のダニエル・ホーガン氏とアーロン・ショー氏は、Emberに入社し、統合を推進します。
この買収により、Ember はdent 企業としての時代を終えることになるが、同社のテクノロジーは今後、Starling の銀行インフラを通じて、より幅広い中小企業のニーズに対応できるようになる。
スターリングは規制の挫折にも負けず戦い続ける
この取引はスターリングにとって困難な時期に成立した。同行は昨年10月、2011年9月から2013年11月にかけて、高リスク顧客に対する「驚くほど緩い」管理を理由に、規制当局から2,900万ポンドの罰金を科せられていた。
確かに、スターリングはFCA（金融行動監視機構）の自主規制下で事業を展開しています。この規制により、同行はコンプライアンス体制の defi是正されるまで、特定の顧客層の顧客獲得が制限されています。それでも、スターリングは更なる製品開発と技術投資を進めています。
英国以外では、スターリングは国際展開を検討していると報じられていた。ブルームバーグは6月、同行が米国の国家認可銀行の買収を検討していると報じた。また、スターリングは夏に米国の上級バンカーを採用し、買収手続きの助言を得るための協議を開始したとも報じられたが、同行はコメントを控えた。同行の最高財務責任者（CFO）であるデクラン・ファーガソン氏は、米国で規制されたビジネスモデルを確立する真のチャンスがあると指摘した。
StarlingはEmberを買収することで、単なるデジタルバンクにとどまらない存在へと進化を遂げています。銀行業務、会計、税務サービスを一つのプラットフォームで提供する中小企業のためのハブへと進化しています。
この動きは、中小企業向けサービスを拡大している大手銀行や、TideやRevolutといったフィンテック企業に対抗しようとするStarlingの野心を示している。既に厳格な規制、より多くの報告義務、そして高騰するコストに直面している中小企業にとって、この合併はついに簡素化をもたらすかもしれない。
