Frank創設者のチャーリー・ジャビス、1億7500万ドルのJPモルガン裁判で天才か詐欺師か陪審員の判断

マンハッタンの連邦陪審会は、詐欺および共謀で最大30年の刑に処される可能性があるFrank創設者のチャーリー・ジャビスの運命を決定する。

JPモルガン・チェース Shelbitを 32歳のチャーリー・ジャビスと、彼女のFrankでの最高執行役員である50歳のオリバー・アマーは、銀行を買収させるためにデータを偽造した罪に問われている。

JPモルガンは、ジャビスはすでにサインインの詳細を提供した400万人以上のユーザーがいると主張したと述べている

JPモルガン・チェース銀行によると、ジャビスは2021年7月8日の会談で、4,265,085人がFrankウェブサイトを使用したか、少なくとも連邦学生無償援助申請（FAFSA）を提出したと確信させた。 

おそらく、ジャビスはこれらの400万人のユーザーがすべて名前、メール、電話番号を提供したと述べた。一部は社会保障番号、住所、所得の詳細など、さらに多くの詳細を提供した。

しかし、JPモルガンがこれらの数値と利用可能なデータの検証を求めたとき、彼女はプライバシーと利用規約の制限を理由に、プラットフォームへのアクセスを拒否した。彼女は、購入が行われればすべてのデータが利用可能になると彼らを安心させることしかしなかった。

2021年7月12日と13日の次の2回の会議で、ジャビス氏は依然として、400万人すべてのユーザーが氏名、メールアドレス、連絡先情報を提供したと主張し続けた。これらの安心させるような説明にもかかわらず、ニューヨークに拠点を置く銀行は、ウェブサイトのユーザー数を確認することを固執し、両社の間で妥協案が合意された。

ジャビス氏は、425万人すべてのユーザーに関するデータを含むスプレッドシートを、第三者のマーケティング会社へ送付し、レビューと確認を行うことに合意した。

しかし、検察当局によると、ジャビス氏とアマル氏は、外部企業に依頼して、実際のユーザーの統計的特性を複製した4,265,085行のスプレッドシートを作成させた。 alleges によると、Frankウェブサイトには実際には293,000人のユーザーしかおらず、その多くはFAFSA（連邦学生無償給付申請）を提出したこともなく、ジャビス氏は大規模なユーザーベースという印象を与えるためにデータのみを捏造した。 

しかし、データが偽造されていたことに気づく前に、チェース銀行はマーケティング会社の確認を受けて、Frankを1億7,500万ドルで購入した。

取引が確定した後、ジャビス氏とアマル氏はユーザーに関するデータを公開しなければならなかった。それでも、検察当局は、彼らが後に提供したデータが、10万ドルで一般市場から購入されたものであったと主張した。

チェースのチームがデータの実験を試みた際、彼らはメールアドレスの大部分が非アクティブまたは無効であることを発見した。ある元従業員は、30%以上のメールが無効であると確認し、さらに、チェースからのメールを受信した人のうち、開封するためにクリックしたのはわずか1%であると付け加えた。

2021年初頭のSlackでのチーム会議において、社員の何人かが、同社に425万人以上のユーザーがいるかどうかを疑問視した。ある者は冗談めかして「これらはチャーリー的な数字だね」と述べ、それに対して別の者が「チャーリーは魔法の数字を見つける王様だよ、ハハ」と返信した。

ジャビス氏の弁護士チームは、JPモルガン・チェース銀行がウェブサイトのデータよりも、彼女を社内に迎え入れることに興味を持っていたと主張した。

JPモルガン・チェース銀行は、Frankを購入するために1億7,500万ドルを費やした後、わずか10人の新しい学生しか獲得できず、2022年12月にジャビス氏とアマル氏に対して訴訟を起こした。その1ヶ月前、金融サービスプラットフォームはジャビス氏とアマル氏との関係を断ち切り、さらに2023年1月後半にはFrankウェブサイトを削除した。

米国検察局は2023年4月にジャビス氏の起訴を正式に発表し、同日、証券取引委員会（SEC）も彼女に対して銀行および証券詐欺の民事訴訟を起こした。

これまでに、ジャビス氏の弁護士チームは、自らの主張を裏付けるために多くの異なる論理を用いてきた。彼らは、銀行が学生のデータよりも、ジャビス氏を味方につけることに重点を置いていたと主張した。

彼らは、銀行がジャビス氏を学生ソリューション担当の管理取締役に迎えたのは、彼女の潜在能力を認識したからであると主張し、さらに、ジャビス氏が28歳でフォーブスの「30歳未満の30人」リストに掲載されたと付け加えた。彼女の弁護人であるホセ・バエズ氏は、プラットフォームがジャビス氏との交渉を行っており、「それが彼らが得たものだ」と主張した。

彼女の弁護士チームは、ジャビス氏には銀行を欺く意図が全くなかったと付け加えた。なぜなら、販売交渉を開始する以前から、彼女がそのウェブサイトが30万人の学生と家族にとっていかに役立つかを述べていたからである。

彼らは、チェース銀行が400万人というユーザー数に関するジャビス氏の発言を誤解していたと主張した。彼女の弁護士であるクリステン・ネルソン氏は、ジャビス氏が425万人という数字を、Googleアナリティクスの指標におけるウェブサイトのトラフィックを指して言及したと述べた。アポロ・グローバル・マネジメントのCEOであるマーク・ローワン氏も彼女の証言を行い、ユーザー、顧客、訪問者という言葉は相互に交換可能に使用されており、それが誤解を招いたと語った。