バーチャートのデータは12月19日、中国の銀行が3年ぶりに新たな住宅ローン費用を引き上げたことが明らかになった。このデータはまた、長引く不動産不況と中国経済の減速により、中国の銀行の利ざやが縮小していることも示した。
シンガポールに本拠を置く企業データ・モーション・インターナショナル・トレーディング社のデータによると、42の大都市における購入者の最初の住宅の平均住宅ローン金利が、10月の過去最低の3.05％から先月3.08％まで少しずつ上昇したことが明らかになった。住宅市場は3年前に始まった持続的な下落が続いているため、住宅ローン金利の上昇は依然として驚くべきことである。
中国の住宅市場価格は、9月下旬に始まった景気刺激策を受けて最近販売に改善の兆しが見られているにもかかわらず、依然として急落している。
中国の規制当局が銀行に新規融資の住宅ローン金利引き上げを指導
中国の銀行、3年ぶりに住宅ローン金利を引き上げpic.twitter.com/NlP5RWX0ot
— Barchart (@Barchart) 2024 年 12 月 19 日
中国の銀行は過去最低の純金利マージンと格闘してこの圧力により、中銀がさらに金利を引き下げる能力が制約されているようだ。さらなる利下げは、来年は融資金利の低下に対処する方法を見つけるという貸し手にとっての課題が激化することを示す可能性がある。
北京に本拠を置く優良投資銀行シャンソン・アンド・カンパニーのディレクター、沈夢氏は、住宅販売は近い将来も厳しい状況が続く可能性が高く、市場の観点から利上げは正当化できないと考えている。
「来年さらに大幅な金利引き下げに向けて十分なバッファーを設けるため、規制当局が各銀行に協調して新規融資の住宅ローン金利を引き上げるよう指導した可能性が高い」と述べた。
– シェン・メン氏、シャンソン＆カンパニー ディレクター
世界第２位の経済大国は９月下旬、不動産市場の活性化を図るため、住宅所有者向け住宅ローン残高５兆３０００億ドルのコスト削減に動いた。中央銀行総裁のパン・ゴンシェン氏は、この措置により借り手は平均50ベーシスポイントの引き下げとなり、年間利息支出が約1500億元（206億ドル）削減されると明らかにした。
人民銀幹部、銀行間の価格競争緩和に向けた指針を発表
中国全都市の銀行の地方支店を調査したデータモーションの統計でも、42都市のうち17都市が11月に第一住宅ローン金利を引き上げたことが明らかになった。武漢、温州、長沙などの都市が20ベーシスポイントの最大の上昇を記録した。
財新の報道によると、この上昇は中国人民銀行（人民銀行）が監督する監督機関の地方支店による指導から滴り落ちたものだという。金利自主規律機構として知られる監督機関は、匿名の銀行幹部２人の名前を挙げた。
報告書はまた、経営陣の指導が、顧客獲得のために住宅ローン金利の引き下げを急ぐ中、収益性を損なう銀行間の「価格競争」を緩和することを目的としていたことも明らかにした。
公式データはまた、商業金融業者の最初の3四半期の利益の合計がわずか0.5％増の1兆9000億元にとどまったことを示した。データはまた、不良債権総額が９月末時点で過去最高の３兆４０００億元に急増したことも示した。純金利マージンも 1.53% に縮小し、過去最低となり、妥当な収益性を維持するために必要とされる基準である 1.8% を大幅に下回りました。
同国の中央銀行は近年、低コストの資金を解放し、貸し手の利益圧力に対処するために預金準備率を引き下げた。中国の銀行も資金調達コストを削減するために預金金利を引き下げた。同国の当局もこれに加わり、特別ソブリン債の売却による資金を活用して最大の国有金融機関の資本基盤を強化するとの表明を行った。
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