Il costo di non avere banche
popolazione mondiale variano tra 1,7 miliardi e 2,2 miliardi. Non avere accesso ai servizi bancari e finanziari ha implicazioni gravi e a lungo termine, dal costringere le persone a utilizzare alternative più costose alla finanza tradizionale e limitare il loro accesso alle linee di credito, all’impedire loro di costituire fondi di emergenza ed effettuare pagamenti importanti in tempo. La mancanza di accesso finanziario può anche limitare la capacità delle persone di investire nelle opportunità a loro disposizione e può costringerle a utilizzare forme di finanza non tradizionali non standard e spesso complesse, come prendere in prestito da amici o dare i propri beni come garanzia per prestiti a grande rischio personale.
Ci sono molte ragioni per cui ci sono così tante persone senza conto in tutto il mondo. Alcuni dei maggiori fattori di esclusione finanziaria oggi includono gli alti costi di apertura di un conto, commissioni esorbitanti per le rimesse, la mancanza di un’adeguata documentazione di dent , l’accesso limitato alle banche fisiche e il vivere in un paese o operare in mercati che ancora in gran parte dipendono in cash .
Blockchain, criptovalute e soluzioni di pagamenti digitali
Nelle economie in via di sviluppo, in particolare in Africa, i pagamenti digitali hanno acquisito notevole trac come metodo sicuro, veloce, affidabile ed economico per inviare e ricevere denaro. Grazie a tecnologie mobili performanti e facili da usare, le nuove soluzioni di pagamento digitale possono raggiungere in modo rapido ed efficace gli individui privi di servizi bancari o con accesso insufficiente a loro, che sono stati a lungo esclusi dal sistema finanziario tradizionale.
I pagamenti digitali in Africa sono cresciuti di 11 volte negli ultimi 10 anni e hanno dato potere a milioni di persone abbattendo le barriere di accesso a un’ampia gamma di beni e servizi . Poiché circa due terzi degli adulti nell’Africa sub-sahariana non dispongono attualmente di servizi bancari, fornire a questi utenti l’accesso ai servizi finanziari digitali può essere a dir poco straordinariamente trasformativo per l’intero continente.
Oltre ai pagamenti digitali, anche i pagamenti basati su criptovalute hanno registrato un’enorme crescita in Africa negli ultimi anni, con un aumento di oltre il 1.000% da giugno 2020. Unendo la natura trustless e senza autorizzazione della blockchain e della sottostante tecnologia di contabilità distribuita (DLT) con il mobile banking offerte, possiamo rendere le infrastrutture monetarie esistenti ancora più efficienti riducendo i costi, aumentando la sicurezza, fornendo prodotti e servizi finanziariamente inclusivi e semplificando le rimesse di fondi locali e internazionali sia per le imprese che per i consumatori.
Un prerequisito importante per questo è l’accesso a Internet, ma con molte aziende come 3air che lavorano su soluzioni di connettività Internet su larga scala veloci ed economiche per milioni di persone in tutta l’Africa, ora è il momento perfetto per l’adozione del digitale nel settore dei servizi finanziari. La rete 3air può aiutare le persone a connettersi online e a connettersi ai servizi Web3 e può anche aiutarle a entrare nell’ovile delle tecnologie più recenti come blockchain e criptovalute che promettono un’alternativa senza autorizzazione agli odierni servizi finanziari incentrati sulle banche.
Come funzionano i trasferimenti di denaro mobile e di fondi basati su criptovalute
Il denaro mobile facilita i trasferimenti di fondi tra le carte SIM dei dispositivi mobili. Funziona sia con gli smartphone che con i non smartphone ed è stato utilizzato con successo per raggiungere milioni di persone in tutta l'Africa; oggi, circa la metà di tutti gli utenti di mobile money nel mondo si trovano in Africa.
Con il mobile money i pagamenti vengono comunque elaborati tramite fornitori terzi. Se la Persona A invia denaro alla Persona B utilizzando un determinato servizio, i fondi devono comunque essere rilasciati dall'istituto finanziario della Persona A e quindi accettati dall'istituto finanziario della Persona B. Entrambe le istituzioni possono avere tariffe proprie, così come il fornitore di servizi.
La DLT può essere utilizzata per aggirare tutti questi intermediari. Le soluzioni di pagamento basate su criptovaluta utilizzano trac intelligenti per gestire le operazioni della piattaforma in modo automatizzato. I trac intelligenti sono frammenti di codice informatico in grado di approvare o rifiutare matic le transazioni o eseguire altre azioni a seconda che un determinato scenario o transazione soddisfi criteri specifici. In questo modo, gli utenti come le Persone A e B possono aggirare tutti gli intermediari tradizionali senza pagare commissioni di elaborazione esorbitanti, basandosi invece sull'elaborazione equa ed economica dei dati delle transazioni per inviare e ricevere facilmente fondi e usufruire di servizi di altro tipo. In molti casi, tali soluzioni possono fornire pagamenti globali in tempo reale in pochi secondi – non in giorni – rendendo il capitale bloccato nei mercati di destinazione un ricordo del passato.
Casi d'uso e opportunità
La tecnologia di pagamento in criptovaluta basata su DLT può essere utilizzata per qualsiasi cosa, dalle rimesse globali e pagamenti delle PMI agli esborsi e ai flussi di tesoreria. In Africa, dove i mercati finanziari tra paesi non sono solo complessi ma altamente competitivi, le tecnologie crittografiche e blockchain possono essere utilizzate insieme agli oltre 300 sistemi di moneta mobile attualmente in funzione nel continente per aprire sistemi a circuito chiuso e fornire accesso finanziario in casi d’uso più ampi.
Ad esempio, la raccolta fondi tramite un'offerta iniziale di monete (ICO), la raccolta di donazioni di beneficenza, il pagamento degli stipendi dei lavoratori, l'adempimento degli ordini di approvvigionamento/fornitura e l'esecuzione di transazioni regionali/internazionali possono essere condotti utilizzando criptovalute e trac intelligenti basati su blockchain che gestiscono loro. Se, ad esempio, un parametro o un requisito di spedizione non viene soddisfatto, un lavoratore non completa le sue attività in tempo o non viene raggiunto un obiettivo di raccolta fondi, tutte le transazioni possono essere annullate senza sforzo, senza commissioni di scoperto, arretrati e ritardi di pagamento. interessi passivi associati ai pagamenti bancari in tali scenari.
In questo modo, le soluzioni basate sulle criptovalute offrono una solida alternativa a molte opzioni attuali – comprese le soluzioni mobili e digitali – nonché a quelle offerte dalle banche regionali e dagli elaboratori di pagamento. Ciò include grandi attori come Western Union (che elabora fondi per un valore di 5 miliardi di dollari ogni anno in Africa ma può addebitare commissioni fino al 15% per determinate transazioni) e nuove startup fintech come PAYDEK che si concentrano su piccole imprese e liberi professionisti.
Guardando avanti
Ciò che serve ora sono migliori sistemi legali, di conformità, KYC e AML che possano aiutare a far crescere i servizi finanziari basati sulle criptovalute in tutta l’Africa. Ciò che serve è anche la connettività Internet, qualcosa su cui aziende come 3air stanno lavorando in alcuni dei mercati africani più densamente popolati ma ancora meno serviti.
Casi d’uso come quelli sopra delineati offriranno nuove opportunità sia ai fornitori di servizi bancari tradizionali che agli istituti non bancari per servire su larga scala coloro che non dispongono di servizi bancari. Pertanto, siamo attualmente nel mezzo di una rivoluzione finanziaria che vede i sistemi tradizionali e i silos centralizzati messi in discussione e smantellati da alternative decentralizzate, e sono gli utenti finali e i consumatori privati privi di servizi bancari, scarsamente serviti ed esclusi che lo faranno. beneficiare finalmente di questo cambio della guardia.
