Nei bassifondi di Manila, nelle Filippine, vive Peter, un uomo laborioso. Gestisce un piccolo ristorante che non può essere considerato un'azienda formale. Peter lo gestisce sotto una baracca perché non è registrato da nessuna agenzia governativa.
Tutto il reddito va all'acquisto di forniture e il resto va a prendersi cura della sua famiglia nucleare e allargata. Ciò che resta lo tiene a casa sua.
Alcune volte ha bisogno di un prestito e per questo si è rivolto agli strozzini locali. Anche se in alcuni casi gli strozzini addebitano interessi fino al 20% al giorno, Peter non ha mai mancato di rimborsare. E non potrà non ripagare. C'è sempre la minaccia della violenza e che gli venga portato via tutto.
Tuttavia, non esiste alcuna traccia della buona solvibilità di Peter nei confronti dei suoi finanziatori. Quindi non può sfruttare la sua eccellente reputazione di mutuatario per cercare credito a basso costo altrove.
Ci sono oltre 1,7 miliardi di persone come Peter in tutto il mondo e quasi il 50% della popolazione adulta fa parte dell'ASEAN ( Associazione delle nazioni del sud-est asiatico che comprende Indonesia, Malesia, Filippine, Singapore, Tailandia. Brunei Darussalam, Vietnam, Laos, Myanmar e Cambogia).
Ricevono il loro reddito in cash e fanno affidamento su un sostegno finanziario informale, che nega loro la capacità di costruire profili di credito credibili. Li lascia anche alla mercé degli strozzini, che prestano loro a interessi esorbitanti.
Semplifica l'accesso ai terminali dei servizi finanziari
Un passo essenziale verso la fornitura di servizi finanziari a persone come Peter è fornire loro i mezzi per accedere ai servizi finanziari, rendendo i servizi finanziari formali accessibili e convenienti.
La tecnologia ha dimostrato di poter favorire lo sviluppo del settore della microfinanza. Peter non riesce nemmeno a immaginare di lavorare nella sua attività senza un telefono cellulare. È quello che usa per restare in contatto con i suoi fornitori.
Mentre l’inclusione finanziaria si attesta intorno al 50%, la percentuale di adulti dotati di telefono cellulare nella popolazione dell’ASEAN sfiora il 90%.
Oggi è possibile trasformare anche un cellulare dalle funzionalità semplici in un punto di servizi finanziari.
Nel Kenya, paese dell’Africa orientale, circa il 50% della popolazione adulta ha ottenuto il primo conto bancario sotto forma di servizio di denaro mobile.
Possono inviare e ricevere denaro, nonché risparmiare e ottenere prestiti tramite semplici cellulari.
Se questo venisse implementato nella regione dell’ASEAN, potrebbe aiutare a cambiare l’accordo in modo che la banca vada dal cliente invece che viceversa.
Ridurre il costo dei servizi finanziari
È essenziale ridurre anche il costo dei servizi finanziari. I margini di profitto delle aziende come quella gestita da Peter sono minimi e rendere più economici inviare, ricevere, risparmiare e prendere credito significa molto.
Blockchain può renderlo possibile in molti modi. Elimina i costi generali come la creazione della piattaforma sottostante, la sicurezza e la protezione della privacy.
E fa di più. Semplifica la generazione e la condivisione di profili con la storia creditizia, il che è importante quando si tratta di richiedere prestiti.
Progettare prodotti finanziari per le masse povere
La maggior parte dei servizi finanziari negli istituti finanziari tradizionali sono progettati per coloro che dispongono di flussi cash elevati.
Se gli strumenti finanziari devono essere potenziati, allora è necessario progettare nuovi prodotti avendo come obiettivo iniziale quelli che stanno alla base della piramide economica.
AssetStream è una piattaforma creata con i lavoratori a basso reddito e le microimprese nell'ASEAN come obiettivo principale. La piattaforma rende le transazioni più facili, sicure, più economiche e più redditizie per finanziatori e mutuatari.
Ha formalizzato e reso operativo il processo con cui gli individui si prestano denaro a vicenda. Per raggiungere questo obiettivo la piattaforma utilizza le nuove tecnologie, in particolare la blockchain.
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