L'autorité de régulation américaine dévoile des règles plus strictes pour les grandes banques

Un bouleversement se profile pour le secteur bancairesuite à la révélation de réglementations plus strictes en matière de fonds propres visant les grandes banques. Cette mesure, orchestrée par la Réserve fédérale, vise à consolider un cadre financier fragilisé par la faillite de plusieurs banques régionales en début d'année.

Renforcer les remparts financiers

Le vice-président de la Réserve fédérale chargé de la supervision, Michael Barr, a introduit une série d'ajustements réglementaires applicables aux institutions dont l'actif s'élève à 100 milliards de dollars ou plus. Ces nouvelles dispositions imposent aux banques d'allouer des fonds propres supplémentaires afin de se prémunir contre les pertes potentielles.

Ces ajustements interviennent à la suite d'une série de faillites à grande échelle de banques assurées par le gouvernement fédéral, telles que Silicon Valley Bank, Signature Bank et First Republic.

Ces institutions affichaient toutes des actifs supérieurs à 100 milliards de dollars, mais restaient en deçà du seuil de 250 milliards de dollars requis pour des exigences plus strictes. Ces faillites ont alimenté les inquiétudes quant à la stabilité des établissements de crédit régionaux.

Le secteur bancaire américain connaîtra une forte hausse des exigences de fonds propres suite à ces changements, ce qui touchera principalement les banques les plus importantes et les plus complexes. Barr a déclaré que ces réformes renforcent considérablement la résilience de notre système financier et le préparent à faire face aux risques émergents et imprévus.

Un aspect essentiel de ces nouvelles dispositions est l'obligation pour les banques de taille moyenne de divulguer l'impact des pertes sur leurs niveaux de capital.

Selon Barr, cela améliorera la transparence des ratios de fonds propres réglementaires, offrant ainsi une image plus fidèle de la capacité réelle des banques à absorber les pertes.

La Silicon Valley Bank, de par sa taille, avait auparavant été exemptée de cette règle, ce qui avait entraîné des pertes inattendues lors de la vente d'actifs et avait alarmé les investisseurs et les déposants.

Les nouvelles règles bancaires proposées comportent deux volets : la mise en œuvre de nouvelles normes internationales connues sous le nom de réformes finales de Bâle III, et une révision complète des règles de fonds propres annoncée l’année dernière.

Alors que la plupart des juridictions mettant en œuvre les réformes de Bâle les ont appliquées à toutes leurs banques, les États-Unis, qui possèdent un système bancaire plus divisé avec plus de 4 000 banques, ont adopté une approche par paliers basée sur la taille.

Les actions du secteur bancaire sont restées globalement stables lundi, ce qui indique que bon nombre de ces changements étaient attendus et seront mis en œuvre progressivement.

L'opposition à une réglementation plus stricte des banques américaines

Cependant, ces modifications réglementaires ont également suscité des oppositions. D'importants groupes bancaires affirment que le renforcement des exigences en matière de fonds propres pourrait faire grimper les coûts d'emprunt et réduire l'accès au crédit pour les consommateurs et les entreprises.

Lors d'une discussion ultérieure, Barr a réfuté ces critiques, affirmant que l'augmentation des capitaux permet aux banques de prêter à l'économie et renforce le système financier.

Pour compléter ces changements, Barr a suggéré d'adopter une méthodologie plus transparente et cohérente pour évaluer les risques de crédit et de marché individuels des banques.

Cette mesure mettrait fin à la pratique consistant pour les institutions à réaliser leurs propres évaluations des risques, lesquelles ont souvent tendance à sous-estimer les problèmes potentiels.

Par ailleurs, Barr a proposé d'élargir le champ d'application des tests de résistance annuels de la Réserve fédérale afin d'évaluer un éventail de risques plus large. Il a également fait part de son intention de réviser la surtaxe de fonds propres appliquée aux banques d'importance systémique mondiale (G-SIB).

Cela impliquerait de modifier les règles afin d'empêcher les banques de manipuler temporairement leur bilan pour obtenir une surtaxe G-Sib moins élevée. Ces réglementations bancaires plus strictes constituent une étape cruciale pour renforcer la solidité du système financier américain.