Le régulateur américain dévoile des règles plus strictes pour les grandes banques

Un bouleversement est en perspective pour le secteur bancaire américain, suite à la révélation de réglementations plus strictes en matière de capitaux ciblant les grands prêteurs. Cette mesure, orchestrée par la Réserve fédérale, vise à renforcer un cadre financier rendu vulnérable par l'effondrement de plusieurs banques régionales plus tôt cette année.

Renforcer les boucliers financiers

Michael Barr, vice-président de la Réserve fédérale chargé de la supervision, a introduit une série d'ajustements réglementaires applicables aux institutions possédant 100 milliards de dollars d'actifs ou plus. Ces nouvelles dispositions obligent les banques à allouer des capitaux supplémentaires pour amortir les pertes potentielles.

Ces ajustements font suite à une série de défaillances à grande échelle de banques assurées par l'État, telles que Silicon Valley Bank, Signature Bank et First Republic.

Toutes ces institutions affichaient des actifs supérieurs à 100 milliards de dollars, mais ne dépassaient pas le seuil existant de 250 milliards de dollars pour des exigences plus strictes. Les faillites ont alimenté les craintes concernant la stabilité des prêteurs régionaux.

Le secteur bancaire américain connaîtra une augmentation des exigences en capitaux suite à ces changements, affectant principalement les banques les plus vastes et complexes. Barr a déclaré que ces réformes amplifient considérablement la résilience de notre système financier et le préparent à relever les risques émergents et imprévus.

Un aspect clé de ces nouvelles stipulations est l'obligation pour les banques de taille moyenne de divulguer les impacts des pertes sur leurs niveaux de capitaux.

Selon Barr, cela améliorera la transparence des ratios de capitaux réglementaires, offrant une réflexion plus précise de la capacité réelle des banques à absorber les pertes.

Silicon Valley Bank, en raison de sa taille, avait précédemment été exempté de cette règle, ce qui a provoqué des pertes inattendues lors de la vente d'actifs, alarmant les investisseurs et les déposants.

Les nouvelles règles bancaires proposées se composent de deux volets : la mise en œuvre de nouvelles normes internationales connues sous le nom de réformes finales de Bâle III, et un examen complet des règles de capitaux annoncé l'année dernière.

Bien que la plupart des juridictions ayant mis en œuvre les réformes de Bâle les aient appliquées à toutes leurs banques, les États-Unis, avec un système bancaire plus fragmenté comptant plus de 4 000 banques, ont adopté une approche par paliers basée sur la taille.

Les actions du secteur bancaire sont restées largement inchangées lundi, indiquant que beaucoup de ces changements étaient attendus et seront mis en œuvre progressivement.

L'opposition aux réglementations plus strictes dans les banques américaines

Cependant, ces amendements réglementaires ont également rencontré une opposition. De grands groupes bancaires soutiennent que des exigences en capitaux plus élevées pourraient augmenter les coûts d'emprunt et réduire la disponibilité des prêts pour les consommateurs et les entreprises.

Lors d'une discussion ultérieure, Barr a réfuté ces critiques, affirmant que des capitaux plus importants permettent aux banques de prêter à l'économie et renforcent le système financier.

Pour compléter ces changements, Barr a suggéré d'adopter une méthodologie plus transparente et cohérente pour évaluer les risques de crédit et de marché individuels des banques.

Cette mesure mettrait fin à la pratique consistant pour les institutions à effectuer leurs propres évaluations des risques, qui sont souvent sujettes à la sous-estimation des problèmes potentiels.

En outre, Barr a proposé d'étendre la portée des tests de résistance annuels de la Réserve fédérale pour évaluer un éventail plus large de risques. Il a également exprimé son intention de réviser une surcharge de capital appliquée aux banques d'importance systémique mondiale (G-Sibs).

Cela impliquerait de modifier les règles pour empêcher les banques de manipuler temporairement leurs bilans afin d'obtenir une surcharge G-Sib inférieure. Ces réglementations bancaires plus strictes proposées représentent une étape cruciale vers le renforcement de la robustesse du système financier américain.