La Securities and Exchange Commission (SEC) a récemment publié un guide complet adapté aux investisseurs âgés, décrivant les stratégies essentielles pour protéger leurs actifs à travers les différentes étapes du vieillissement. Ces conseils, destinés à renforcer la santé financière, couvrent un large éventail de sujets allant des principes d'investissement de base aux étapes détaillées de protection contre la fraude.
Bases de l’investissement et surveillance vigilante
En commençant par les bases, la SEC souligne l'importance de l'éducation dans les pratiques d'investissement. Pour les nouveaux arrivants ou ceux qui ont besoin d’un rafraîchissement, comprendre les risques associés aux titres et les avantages de la diversification est fondamental.
La diversification implique de répartir les investissements sur des actifs variés pour atténuer les risques et stabiliser les rendements. De plus, le concept d’allocation d’actifs – comment répartir les investissements entre différents actifs – est crucial pour gérer les pertes et gains potentiels.
Les investisseurs sont encouragés à évaluer régulièrement leur tolérance au risque, compte tenu de la nature fluctuante des finances personnelles et des conditions du marché. Le guide conseille de revoir et éventuellement de rééquilibrer son portefeuille de placements tous les six à douze mois, en garantissant son alignement avec les objectifs financiers personnels et les réalités du marché.
L’importance de surveiller les comptes d’investissement ne peut être surestimée. L'examen régulier des relevés de compte devrait être une pratique courante, permettant aux investisseurs de vérifier les transactions, trac les performances des investissements et d'évaluer les progrès vers les objectifs de retraite.
L'attention doit également être portée sur tout signe d'activité non autorisée ou toute divergence pouvant indiquer une fraude. Il est conseillé aux investisseurs de maintenir une sécurité tron sur les plateformes d'investissement en ligne en utilisant des mots de passe tron et en activant une authentification en deux étapes ou multifactorielle.
Établir des contacts de confiance et comprendre les frais
L'ajout d'un contact de confiance à son compte de courtage est une autre recommandation importante de la SEC. Ce contact agit comme une protection, une personne à qui la société de courtage peut s'adresser si elle soupçonne des problèmes tels qu'une éventuelle exploitation financière ou si elle ne peut pas contacter directement le titulaire du compte.
Il est important de noter qu'un contact de confiance n'a pas le pouvoir d'effectuer des transactions ou de gérer le compte, mais peut fournir un lien de communication critique dans certaines circonstances.
Les frais sont un autre domaine critique couvert dans le guide de la SEC. Les investisseurs sont priés d'être attentifs aux frais associés à leurs investissements, qu'il s'agisse de frais de gestion courants, de frais liés à l'achat ou à la vente de placements ou de frais de conseils professionnels.
Même des frais minimes peuvent éroder considérablement les rendements des investissements au fil du temps. Des outils tels que Fund Analyser de la FINRA sont recommandés pour comparer les frais de différents fonds d'investissement afin de prendre des décisions éclairées.
Recherche diligente et préparation à l’inattendu
Les décisions d’investissement doivent toujours être précédées d’une recherche approfondie. La SEC souligne la nécessité d'accéder et de comprendre les documents d'information tels que les prospectus ou les rapports annuels, qui fournissent des informations détaillées sur les risques et les rendements d'un investissement. La base de données EDGAR de la SEC est une ressource précieuse pour accéder à ces documents.
Il est également conseillé d'effectuer des vérifications des antécédents des professionnels de l'investissement via les outils disponibles sur Investor.gov. Cela peut révéler si un conseiller est enregistré auprès de la SEC ou s'il a des antécédents disciplinaires, facteurs cruciaux à prendre en compte avant de confier ses actifs financiers à un conseiller.
La planification en cas de maladie potentielle ou de capacité réduite est un autre domaine d’intérêt. Le guide de la SEC suggère de discuter des plans et d'organiser les documents importants avec des membres de la famille ou des amis de confiance, en veillant à ce qu'une personne compétente puisse prendre des décisions si l'investisseur n'est pas en mesure de le faire lui-même.
Retraits et sensibilisation à la fraude
Lorsqu'il s'agit d'exploiter l'épargne-retraite, le guide propose des stratégies pour retirer judicieusement des fonds, ce qui est essentiel pour gérer sa longévité financière. Des considérations telles que le moment des retraits, les implications fiscales et le maintien de l’équilibre des investissements sont abordées.
Enfin, apprendre à repérer et éviter la fraude est crucial. La SEC met en garde contre les tactiques manipulatrices des fraudeurs qui exploitent des peurs telles que la peur de manquer d’argent ou de prendre du retard. Les campagnes d'éducation comme HoweyTrade sont présentées comme des ressources pour aider les investisseurs à reconnaître et à éviter les escroqueries en matière d'investissement.
