Au cours de la dernière décennie, les flux de paiements transfrontaliers sont passés de 150 000 milliards de dollars à environ 250 000 milliards de dollars, tandis que les transferts de fonds internationaux ont également explosé pour atteindre 1,8 quadrillion de dollars (en 2023). À titre de comparaison, l’interface de paiement unifiée (UPI) indienne a traité 21,7 milliards de transactions en janvier 2026, mais des problèmes de latence et des défaillances ont rapidement révélé un problème systémique affectant de nombreux réseaux de paiement transfrontaliers, et pas seulement l’UPI.
En réalité, les transactions échouées ou retardées ont discrètement érodé la confiance des clients et les profits à l'échelle mondiale, ce qui a permis à un grand nombre d'utilisateurs de réclamer des systèmes de paiement évolutifs.
l'intensification des chaînes d'approvisionnement mondiales, des investissements transfrontaliers et des transferts de fonds des migrants , la demande de paiements plus rapides, moins chers et plus transparents (avec des règlements disponibles 24 h/24 et 7 j/7 et des transferts en temps réel) a fortement augmenté. Cependant, dans ce contexte, les experts estiment que les banques doivent toujours garantir la confiance et la solidité financière sur lesquelles les canaux de paiement peuvent s'appuyer, tandis que les fintechs et les prestataires de services de paiement doivent exceller en matière d'agilité et d'innovation logicielle.
Une stratégie de paiement moderne est donc nécessaire, fondée sur des partenariats et des API où les infrastructures fintech offrent des connexions modulaires et conviviales pour les développeurs à de multiples réseaux de paiement. En pratique, chacun devrait pouvoir se connecter à un écosystème et accéder à des systèmes comme SWIFT, SEPA, les réseaux RTP, les cartes et même la blockchain, sans aucune complexité technique.
l'essor de la finance intégrée (c'est-à-dire les paiements intégrés aux applications et aux places de marché), les experts estimant que d'ici 2030, les fintechs non bancaires et les plateformes de paiement pourraient représenter environ la moitié de la capitalisation boursière du secteur financier, il est indispensable pour tous les « projets d'avenir » de pré-intégrer plusieurs systèmes de transaction, afin qu'un commerçant ou une place de marché puisse payer des fournisseurs du monde entier en un seul clic.
Comment OpenPayd mène la course à la convergence
OpenPayd illustre parfaitement cette philosophie en proposant une API unique permettant aux entreprises de se connecter simultanément à des dizaines de réseaux. Plus récemment, la plateforme a enrichi son offre de devises afin de garantir à ses clients l'accès à plus de 70 actifs différents. Concrètement, une entreprise peut désormais ouvrir des comptes locaux (avec des IBAN virtuels) dans plus de 35 devises majeures (USD, EUR, GBP, etc.) et encaisser ou décaisser des fonds comme si elle disposait de banques locales dans chaque région.
Côté système, les demandes de paiement sont « intelligemment acheminées » par plusieurs voies afin d'optimiser la rapidité et le coût, de sorte que si une voie est indisponible, le système basculematicvers une autre afin que les clients n'aient pas à gérer plusieurs relations bancaires ou des processus manuels.
La conformité et l'évolutivité sont également intégrées au système, OpenPayd détenant des licences réglementaires au Royaume-Uni, dans l'UE et en Amérique du Nord. Par conséquent, toutes les réglementations internationales applicables (lutte contre le blanchiment d'argent, DSP2, connaissance du client, etc.) sont appliquées nativement. De plus, des fonctionnalités telles que la surveillance des transactions, le reporting et la protection des données sont intégrées afin que les entreprises utilisant OpenPayd bénéficient d'un accès sécurisé et permanent au système bancaire traditionnel.
Cela permet aux clients de divers secteurs, tels que le trading d'actifs numériques, les places de marché et la fintech, de lancer rapidement leurs services, sans passer des années à se conformer aux réglementations. De fait, une importante plateforme d'échange de cryptomonnaies (Archax) s'est récemment associée à OpenPayd pour simplifier ses règlements en devises fiduciaires multidevises, bénéficiant ainsi d'une capacité de transfert instantané entre USD, EUR et GBP.
Les chiffres parlent donc d'eux-mêmes : l'approche indépendante du réseau ferroviaire du projet a déjà généré un volume important, traitant actuellement environ 130 milliards d'euros par an pour des centaines d'entreprises.
Un avenir guidé par l'harmonie intermarchés ?
Au lieu de demander aux banques de réinventer leurs systèmes internes, des solutions d'infrastructure évolutives comme OpenPayd les amènent rapidement vers la prochaine frontière de la finance moderne/partagée (un domaine vers lequel la dernière génération d'investisseurs mondiaux semble se tourner rapidement).
En réalité, il est logique que, à mesure que les entreprises investissent dans des architectures de paiement robustes, elles puissent plus facilement déployer de nouveaux produits (comme les prêts garantis par cryptomonnaie ou les abonnements intégrés) et s'adapter, notamment face à l'évolution constante de la réglementation. Dans ce contexte, la capacité à transférer de l'argent « efficacement, conformément à la réglementation et de manière fiable au-delà des frontières » deviendra discrètement le nouveau socle de toutes les activités financières futures. Des temps passionnants nous attendent, c'est le moins qu'on puisse dire !
