Mastercard, leader mondial des technologies de paiement, intensifie ses efforts pour détecter et prévenir les activités frauduleuses liées aux plateformes d'échange de cryptomonnaies. Dans une annonce exclusive à CNBC, l'entreprise a révélé son partenariat stratégique avec Feedzai, une plateforme technologique de réglementation spécialisée dans la lutte contre le blanchiment d'argent et les escroqueries financières en ligne grâce à l'intelligence artificielle (IA).
Intégration de Feedzai avecTracArmada de Mastercard
Dans le cadre de cette collaboration, Feedzai s'intégrera parfaitement à la plateforme CipherTrace Armada de Mastercard, un outil conçu pour aider les banques à surveiller les transactions de plus de 6 000 plateformes d'échange de cryptomonnaies afin de détecter les signes de fraude, de blanchiment d'argent et autres activités suspectes. Contrairement à l'accès API traditionnel, Feedzai intégrera directement CipherTrace Armada à sa technologie, permettant ainsi de recevoir des alertes en temps réel concernant les transactions de cryptomonnaies potentiellement frauduleuses.
Nuno Sebastio, PDG et cofondateur de Feedzai, a souligné l'importance de cette intégration : « Elle permettra d'améliorer la détection des fraudes en protégeant les consommateurs non avertis, mais aussi de déceler les activités potentielles de blanchiment d'argent et les comptes de mules. » Les comptes de mules sont des comptes utilisés par les fraudeurs pour blanchir des fonds illicites.
Les données de Feedzai suggèrent qu'environ 40 % des transactions frauduleuses proviennent de comptes bancaires et transitent directement par des plateformes d'échange de cryptomonnaies.
Mastercard accède à l'expertise en IA de Feedzai
Outre le renforcement des capacités de détection des fraudes, ce partenariat permet à Mastercard d'accéder à la technologie d'intelligence artificielle avancée de Feedzai. Le logiciel de Feedzai peutdentet bloquer les transactions suspectes en quelques nanosecondes tout en reconnaissant les transactions légitimes.
La plateforme RiskOps de Feedzai analyse chaque année des transactions d'une valeur de plus de 1 700 milliards de dollars, témoignant ainsi de ses solides capacités en matière de protection des systèmes financiers. L'entreprise, dont le siège social est situé à Coimbra (Portugal) et à San Mateo (Californie), détient près de 100 brevets et en obtient en moyenne 10 nouveaux par an afin de protéger sa technologie.
Sebastio a également souligné l'importance d'une réglementation complète des cryptomonnaies, faisant remarquer que de nombreuses banques pourraient, involontairement, ne restreindre que les transactions impliquant des entités reconnues et réglementées dans le secteur. Parallèlement, d'autres activités potentiellement frauduleuses passent inaperçues.
La transition de Mastercard vers la légitimation des cryptomonnaies par le grand public
Le partenariat de Mastercard avec Feedzai représente une avancée majeure dans ses efforts pour légitimer les cryptomonnaies en tant qu'actifs financiers à part entière, soumis aux mêmes règles et cadres de conformité que les actifs traditionnels. Les banques et les grandes institutions financières manifestent un intérêt croissant pour l'intégration des cryptomonnaies à leurs produits et services.
Cependant, l'adoption généralisée des cryptomonnaies est freinée par les inquiétudes liées à l'absence de réglementation exhaustive et à la prévalence des fraudes et des escroqueries. En 2022, les pertes liées aux cryptomonnaies ont connu une hausse mondiale de 79 % par rapport à l'année précédente, selon les données de la société d'analyse blockchain Chainalysis. Les adresses illicites ont reçu la somme astronomique de 14 milliards de dollars en 2022, soit près du double du montant reçu en 2020.
Le vaste réseau mondial de Mastercard est utilisé par les institutions bancaires du monde entier pour traiter et monétiser les paiements. L'entreprise est en concurrence dans le secteur des technologies de paiement avec Visa, autre géant du secteur, qui propose divers services de technologie financière, notamment la prise en charge des paiements par carte.
Au Royaume-Uni, certaines banques se montrent prudentes quant à leur association avec les cryptomonnaies. Plusieurs établissements de crédit importants ont suspendu les transactions avec les plateformes d'échange de cryptomonnaies sur leurs réseaux, invoquant des risques de fraude.
Des banques de premier plan telles que JPMorgan, NatWest et HSBC ont restreint ou bloqué les transactions en cryptomonnaies, ce qui a suscité des critiques de la part de Briantron, PDG de Coinbase.trona estimé que cette évolution contredisait l'ambition du Royaume-Uni de devenir un hub mondial du « Web3 », en référence à l'internet décentralisé émergent.
Mastercard met l'accent sur une sécurité renforcée.
Ajay Bhalla,dent de la division Cyber et Solutions de renseignement chez Mastercard, a souligné l'évolution des risques et des opportunités dans le paysage de la finance numérique, déclarant : « L'interconnexion de la vie aujourd'hui et la pénétration numérique croissante de la finance ont engendré à la fois des risques et des opportunités. »
Bhalla a également souligné que les données de Mastercard indiquaient que la fraude dans les transactions en cryptomonnaie était cinq fois plus élevée que dans les transactions en monnaie fiduciaire classique. Grâce à ce nouveau partenariat avec Feedzai, les institutions financières peuvent désormais distinguer plus efficacement les transactions légitimes des transactions suspectes.
S'appuyant sur les acquisitions précédentes
Ce partenariat s'appuie sur l'acquisition antérieure par Mastercard de CipherTrace, une société américaine spécialisée dans l'analyse de la blockchain. En 2021, Mastercard a racheté CipherTrace et, l'année suivante, a lancé son premier produit utilisant la technologie de CipherTrace, baptisé CryptoSecure. Ce produit est conçu pour analyser et bloquer les transactions provenant de plateformes d'échange de cryptomonnaies ayant des antécédents d'activités frauduleuses.
La collaboration de Mastercard avec Feedzai représente une avancée majeure pour renforcer la sécurité et la légitimité des transactions en cryptomonnaies. Ce partenariat améliore les capacités de détection des fraudes et donne à Mastercard accès à la technologie d'intelligence artificielle avancée de Feedzai. Face à l'évolution constante du secteur de la finance numérique, la nécessité de mesures de cybersécurité robustes devient primordiale, et ce partenariat témoigne de l'engagement de Mastercard à garantir la sécurité et l'intégrité des transactions financières dans l'univers des cryptomonnaies.
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