Toutes les grandes banques américaines sont jugées résilientes face à une récession sévère
Siège de la Réserve fédérale à Washington, D.C.
- Les 31 principales banques américaines ont réussi les tests de résistance de la Réserve fédérale, démontrant leur capacité à faire face à une récession sévère.
- Les banques pourraient perdre près de 685 milliards de dollars tout en respectant les normes réglementaires.
- Les tests de résistance ont mesuré l'impact d'une baisse de 40 % des prix de l'immobilier commercial et d'une chute de 36 % des prix de l'immobilier résidentiel.
Les plus grandes banques américaines ont prouvé leur résilience face à une récession sévère en réussissant les tests de résistance annuels de la Réserve fédérale . Les 31 grandes banques, y compris JPMorgan Chase, Goldman Sachs et Bank of America, ont respecté les normes réglementaires malgré un scénario hypothétique où le chômage atteignait 10 %.
Les banques ont fait face à des pertes potentielles proches de 685 milliards de dollars, ce qui constitue le plus gros coup porté à leur capital en six ans. Dans ce scénario de test de résistance, les prix de l'immobilier commercial ont chuté de 40 %, les taux de vacance des bureaux ont augmenté et les prix des maisons ont baissé de 36 %.
Les résultats ont rassuré les régulateurs sur la capacité de ces banques à résister à une telle tourmente économique. Michael Barr, le vice-président de la Fed chargé de la supervision, a déclaré :
« Le test de résistance de cette année montre que les grandes banques disposent d'un capital suffisant pour résister à un scénario très stressant et respecter leurs ratios de capital minimum. »
Exigences en capital et mises à jour pour les investisseurs
Les tests de résistance mesurent le capital minimum que les banques doivent détenir par rapport à leurs actifs pour absorber les pertes. Ce capital est important pour maintenir la stabilité financière pendant les périodes de ralentissement économique.
Les banques peuvent utiliser ces résultats pour informer les investisseurs sur les distributions potentielles aux actionnaires. À partir de vendredi après-midi, elles peuvent fournir des mises à jour sur leurs nouvelles exigences en capital.
JPMorgan, cependant, a exprimé des préoccupations concernant les calculs de la Fed. La banque a affirmé que ses propres évaluations montraient des gains non réalisés plus faibles sur son portefeuille de titres que ceux prédits par la Fed.
Ce n'est pas la première fois que les banques contestent les conclusions de la Fed. En 2023, Bank of America et Citigroup ont tous deux contesté certains résultats initiaux des tests de résistance.
Les tests de résistance annuels ont débuté après la crise financière de 2008. Il s'agissait d'une étape majeure dans le rétablissement de la confiance dans le secteur bancaire. Au fil des ans, les plus grandes banques ont généralement réussi ces tests avec une marge importante, ce qui a suscité des questions sur l'utilité et l'objectif des tests.
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Les critiques soutiennent que réussir systématiquement ces tests pourrait indiquer la nécessité d'exigences plus strictes. Les tests de résistance de 2024 ont projeté une baisse du ratio de capital de niveau 1 agrégé des banques, leur principal coussin contre les pertes, de 2,8 points de pourcentage.
Il s'agit de la plus grande baisse depuis 2018. La Fed a attribué les pertes plus importantes à des pertes attendues plus élevées sur les prêts par carte de crédit, qui ont augmenté de près de 20 % par rapport à l'année précédente.
Jai Hamid
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
