L’augmentation des escroqueries financières est une préoccupation majeure, avec une perte stupéfiante de 8,8 milliards de dollars signalée pour la seule année 2022. Selon la Federal Trade Commission des États-Unis, les pertes dues à la fraude financière ont connu une augmentation inquiétante de 30 % entre 2021 et 2023. Cela met en évidence le côté le plus sombre du progrès technologique, car les escrocs utilisent désormais l’intelligence artificielle (IA) générative pour créer des produits plus complexes et plus complexes. escroqueries convaincantes.
Des rapports indiquent que les fraudeurs ont développé des chatbots qui imitent les conversations humaines, sollicitent des informations financières personnelles, génèrent des logiciels malveillants, créent des e-mails de phishing sophistiqués et reproduisent même des voix humaines. La commodité des paiements bancaires numériques instantanés permet également aux fraudeurs d’inciter les utilisateurs à transférer de l’argent rapidement, laissant aux victimes peu de recours pour récupérer leurs fonds.
Dans la lutte actuelle contre la criminalité financière, les plateformes de gestion des risques comme Feedzai jouent un rôle crucial. Ces plateformes utilisent des technologies avancées, notamment l’apprentissage automatique et l’analyse des mégadonnées, pour renforcer la sécurité et lutter contre le paysage en constante évolution des escroqueries financières sophistiquées.
Comprendre Feedzai
Feedzai est une plateforme RiskOps qui utilise l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique pour fournir des solutions de prévention de la fraude aux banques, aux détaillants et aux prestataires de paiement. Cette plateforme opère à l'échelle mondiale et vise à protéger les utilisateurs contre les risques associés aux opérations bancaires et au commerce électronique.
Fondée au Portugal en 2011, Feedzai a ensuite déménagé son siège social en Californie et étendu ses services à 190 pays. Initialement, elle a été créée par ses fondateurs, Paulo Marques, Nuno Sebastião et Pedro Bizarro, pour proposer des solutions de détection de fraude et de veille opérationnelle.
Aujourd'hui, Feedzai s'est transformé en une suite de solutions basées sur l'IA principalement conçues pour détecter la fraude et lutter contre la criminalité financière. Sa principale clientèle est composée d'institutions financières et de banques bien établies telles que Standard Chartered, Citibank et Lloyds Banking Group.
Quelles sont les applications de Feedzai ?
Feedzai est un outil polyvalent qui joue un rôle crucial dans la lutte contre diverses menaces et vulnérabilités en matière de sécurité financière. Nous explorons ici comment Feedzai est utilisé pour relever certains des défis les plus urgents du secteur financier.
Combattre la création de faux comptes pour des récompenses améliorées
Avec l’essor des transactions numériques, en particulier pour les achats petits et fréquents, les récompenses tant pour les commerçants que pour les consommateurs ont connu une augmentation significative. Cependant, cette croissance a également permis aux escrocs et aux criminels d’exploiter le système de récompense.
Les fraudeurs profitent de la transition vers des transactions sans cash et de la gamification croissante des récompenses en créant de faux comptes et en effectuant des transferts d'argent circulaires pour réclamer des récompenses.
Feedzai se spécialise dans l'examen des transactions réseau effectuées par les titulaires de comptes afin de découvrir les réseaux de paiement frauduleux dissimulés. Cela signifie qu’ils peuvent dent des schémas trompeurs qui peuvent ne pas être immédiatement apparents.
Je dent les échanges de cartes SIM
L'échange de carte SIM est une activité frauduleuse dans laquelle des criminels se font passer pour le propriétaire d'un numéro de téléphone et manipulent un centre d'appels ou un employé d'une succursale pour qu'il remplace la carte SIM associée. Ils y parviennent en fournissant les données de la victime au transporteur.
Les criminels collectent ces données via des piratages, des violations ou en exploitant les informations que les utilisateurs ont partagées sur les réseaux sociaux. Ils utilisent ces informations pour inciter les opérateurs à autoriser le remplacement de la carte SIM d'origine par celle qu'ils contrôlent. Cela a pour conséquence que tous les appels et messages entrants sont détournés vers les fraudeurs.
Feedzai joue un rôle essentiel dans la lutte contre de tels dent en analysant les données transactionnelles qui peuvent être utilisées pour détecter un échange de carte SIM. Par exemple, lorsque plusieurs transactions se produisent rapidement à partir de différents appareils, les algorithmes de Feedzai les signalent comme activités suspectes et informent l'institution financière d'une arnaque potentielle.
Limites des solutions existantes
Les institutions financières s’appuient souvent sur des solutions ponctuelles obsolètes qui emploient des méthodes basées sur des règles pour détecter la fraude, mais ces solutions ne parviennent pas à répondre à l’ensemble des escroqueries. Les stratégies traditionnelles présentent trois limites principales :
Canaux cloisonnés
Les solutions existantes sont confinées à des canaux spécifiques, ce qui les rend vulnérables aux stratagèmes frauduleux couvrant plusieurs produits bancaires et plateformes de paiement. Cette portée limitée laisse subsister des vulnérabilités qui doivent être corrigées.
Analyse isolée
Ces solutions analysent généralement l'activité financière, telle que les données transactionnelles ou l'activité comportementale, les modèles d'utilisation des appareils et des applications, la biométrie, les incidents de dent malveillants et l'activité réseau. Cependant, ils doivent souvent prendre en compte simultanément les deux types d’activités, ce qui entrave la capacité d’ dent rapidement les escroqueries en cours.
Adaptation lente
Les anciennes mesures de protection contre la fraude ont du mal à suivre l’évolution des tactiques frauduleuses. L'apprentissage automatique comble cette lacune en assimilant de nouvelles données et en fournissant des informations en temps réel sur le comportement des clients. La plateforme de Feedzai excelle dans la détection rapide du blanchiment d'argent, de la fraude financière et des activités illégales en employant des stratégies basées sur l'IA adaptées à divers mécanismes de paiement.
Feedzai : Améliorer la sécurité financière avec RiskOps et l'apprentissage automatique
Feedzai est une plateforme RiskOps de pointe qui exploite la puissance de l'apprentissage automatique pour renforcer la sécurité financière. Voyons comment il y parvient :
Approche RiskOps
Feedzai repose sur RiskOps, une méthodologie qui opérationnalise la gestion des risques grâce à des pratiques équitables et centrées sur le client. Cette approche permet aux institutions financières d' dent efficacement les activités suspectes, de repérer les fraudeurs et de lutter contre les actions frauduleuses.
Gestion efficace
RiskOps aide les institutions financières à gérer efficacement les données d' dent et à favoriser la collaboration entre plusieurs systèmes. Cette efficacité se traduit par des services supérieurs et fiables pour les clients.
Gestion des risques standardisée
Feedzai et les plateformes RiskOps similaires offrent aux institutions financières un cadre standardisé pour une gestion plus efficace des risques financiers. Cette standardisation simplifie l'évaluation de concepts trac tels que le risque, permettant aux institutions de mesurer, d'analyser et de prendre des décisions éclairées basées sur les résultats liés au risque.
L'apprentissage automatique au cœur
La plateforme de Feedzai exploite l'apprentissage automatique pour traiter rapidement les événements et les transactions. Il fournit des résultats facilement interprétables grâce à une couche sémantique lisible par l’homme. Ce modèle d'apprentissage traite des données provenant de diverses sources, créant des profils clients détaillés qui facilitent l' dent des activités frauduleuses et des victimes potentielles.
Collecte complète de données
Feedzai collecte des données provenant de diverses sources, notamment des données multicanaux, multiproduits et tierces. Cette vaste collecte de données lui permet de distinguer les transactions authentiques des transactions frauduleuses et offre une vue globale des interactions de chaque client avec la banque.
Détection de fraude en temps réel
La plateforme excelle dans la détection rapide des fraudes en temps réel sur différents types de paiement, tels que les cartes, les virements instantanés, les portefeuilles numériques, les retraits et les dépôts. Il propose également des API prêtes pour la production pour différents modes de paiement, permettant des recommandations de transactions en temps réel, y compris les approbations ou les refus.
L'intégration par Feedzai des principes RiskOps et des capacités d'apprentissage automatique améliore la sécurité des institutions financières en dent et en prévenant efficacement les activités frauduleuses, protégeant ainsi à la fois les clients et l'institution elle-même.
Principales fonctionnalités de Feedzai pour la prévention de la fraude
Détection précoce et éducation
Les capacités de détection précoce de Feedzai permettent aux banques de repérer les signaux numériques, tels que la biométrie comportementale et les modèles non transactionnels, qui peuvent indiquer des victimes potentielles d'escroquerie. Cette approche proactive permet aux banques d’intervenir et d’éduquer les clients dès le début du cycle de vie du risque, avant qu’un préjudice ne survienne. Des alertes détaillées fournissent des indicateurs spécifiques pour guider des conversations clients plus efficaces.
Personnalisation
Feedzai propose des options de personnalisation, permettant aux banques d'adapter les règles et les stratégies pour lutter contre les défis spécifiques liés à l'escroquerie. Les règles peuvent être modifiées en réponse à l'évolution des stratagèmes frauduleux. La plateforme peut également adopter une approche régionale, en utilisant des paramètres tels que les codes bancaires, les États ou les types de produits, permettant aux institutions de développer des stratégies ciblées en cas de besoin. Cette flexibilité améliore l’adaptabilité des mesures de prévention de la fraude.
Alertes de comportement de triage
Feedzai surveille en permanence le comportement de chaque client, dent rapidement les activités frauduleuses. Le Feedzai Case Manager permet une action rapide sur les alertes, rationalise les processus et organise les charges de travail des équipes. Des alertes personnalisées peuvent être dirigées vers des groupes d'agents spécifiques en fonction de leur formation, de leur rôle et de la gestion des files d'attente. Les tableaux de bord et les rapports catégorisent les types de fraude, facilitant ainsi la détection et la gestion des alertes.
IA centrée sur l'humain
Feedzai donne la priorité aux clients grâce à des données multidimensionnelles et à l'IA. Il crée des profils de risque précis basés sur les comportements individuels, permettant aux banques d' dent plus facilement les changements et de prévenir les délits financiers tout en garantissant une expérience client positive. Cette approche réduit les classifications injustes et les inconvénients pour les clients.
Architecture RiskOps complète
Feedzai fonctionne en temps réel, fournissant une plateforme centralisée pour la gestion des données. Cette architecture permet aux institutions financières de détecter les menaces de fraude émergentes, de s'adapter aux nouvelles exigences commerciales et d'analyser les expériences des utilisateurs et les performances opérationnelles. En utilisant Feedzai, les banques peuvent garder une longueur d'avance sur l'évolution des tendances en matière de prévention de la fraude.
Surveillance des paiements entrants
Pour réussir à arnaquer quelqu’un, les fraudeurs doivent contrôler le compte de destination. Avec Feedzai, les banques peuvent surveiller les paiements entrants et sortants, augmentant ainsi leurs chances de prévenir les escroqueries. Cette surveillance complète renforce les mesures de prévention de la fraude.
Avantages de Feedzai
Détection et prévention efficaces de la fraude : les algorithmes avancés d'apprentissage automatique de Feedzai excellent dans l' dent des transactions et des activités frauduleuses en temps réel. Cette approche proactive aide les institutions financières et les entreprises à contrecarrer la fraude avant qu’elle n’entraîne des pertes importantes.
Gestion des risques personnalisable : la plateforme de Feedzai est hautement personnalisable, permettant aux organisations de defi leurs règles et seuils de détection des fraudes. Cette flexibilité garantit que le système s'aligne sur les besoins de l'entreprise et les niveaux de tolérance au risque.
Protection multicanal : Feedzai offre une détection complète de la fraude multicanal, sécurisant les transactions sur différents canaux, notamment en ligne, mobile et en magasin. Cette approche holistique garantit que les activités frauduleuses sont dent , quel que soit l'endroit où elles se produisent.
Analyse comportementale : au-delà des données transactionnelles, Feedzai intègre une analyse comportementale pour évaluer le comportement des utilisateurs, les modèles d'appareils et les informations contextuelles. Cette analyse multidimensionnelle améliore la précision de la détection des fraudes, réduisant ainsi les faux positifs et négatifs.
Surveillance et réponse en temps réel : la surveillance en temps réel de Feedzai permet aux organisations de répondre rapidement aux menaces potentielles. En évaluant le risque des transactions au fur et à mesure qu'elles se produisent, le système peut déclencher des actions immédiates pour empêcher la réalisation de transactions frauduleuses.
Inconvénients de Feedzai
Implémentation complexe : les fonctionnalités robustes et les options de personnalisation de Feedzai peuvent conduire à un processus de mise en œuvre complexe. Les organisations peuvent avoir besoin de ressources et de temps dédiés pour intégrer efficacement la plateforme dans leurs systèmes existants, ce qui peut entraîner des perturbations pendant la transition.
Coûts élevés : Bien que les capacités de Feedzai soient impressionnantes, les fonctionnalités complètes et la surveillance en temps réel ont un coût. Les petites entreprises ou les organisations disposant de budgets limités peuvent trouver les prix prohibitifs, ce qui les rend moins accessibles.
Faux positifs : comme de nombreux systèmes de détection de fraude, Feedzai peut occasionnellement générer des faux positifs, signalant les transactions légitimes comme frauduleuses. Cela peut entraîner des désagréments pour les clients, des vérifications manuelles supplémentaires et une perte potentielle de revenus pour les entreprises.
Dépendance à la qualité des données : L'efficacité des algorithmes d'apprentissage automatique de Feedzai dépend fortement de la qualité et de la quantité des données disponibles. Si les données d'une organisation sont incomplètes, obsolètes ou inexactes, cela peut avoir un impact sur la capacité du système à détecter avec précision la fraude.
À forte intensité de ressources : la mise en œuvre et la gestion efficaces de Feedzai nécessitent une équipe dédiée de professionnels qualifiés qui comprennent la plateforme et peuvent affiner ses paramètres. Cette approche gourmande en ressources peut s'avérer difficile pour les petites organisations disposant d'un personnel limité.
Il est important de noter que même si Feedzai offre de solides capacités de détection et de prévention de la fraude, les organisations doivent soigneusement évaluer leurs besoins spécifiques, leur budget et leurs ressources avant d'adopter la plateforme. Remédier à ces inconvénients potentiels grâce à une planification minutieuse et à une intégration efficace peut aider à maximiser les avantages de l'utilisation de Feedzai tout en atténuant ses inconvénients.
Conclusion
Feedzai se présente comme un acteur redoutable dans le domaine de la prévention de la fraude et de la gestion des risques. Sa suite de fonctionnalités et de capacités est conçue pour donner aux institutions financières les moyens de lutter contre les menaces évolutives. Avec son architecture RiskOps complète, ses outils de détection précoce, son IA centrée sur l'humain, sa surveillance des paiements entrants, son tri des alertes comportementales et ses options de personnalisation, Feedzai offre une solution robuste pour protéger les clients et les entreprises.
L'approche proactive de Feedzai en matière de prévention de la fraude dent les escroqueries potentielles et permet une intervention précoce et l'éducation des clients. Se concentrer sur les comportements individuels et réduire les faux positifs garantit une expérience financière plus fluide et plus sécurisée pour les utilisateurs.
La capacité de la plateforme à surveiller les paiements entrants et sortants et à gérer les alertes en temps réel renforce sa position comme un atout précieux dans la lutte contre la criminalité financière. De plus, ses options de personnalisation permettent aux institutions de s'adapter rapidement aux nouvelles menaces et d'adapter leurs stratégies à des défis spécifiques.
Dans un paysage numérique où les arnaques et fraudes continuent d’évoluer, Feedzai est un allié crucial pour les institutions financières cherchant à protéger leurs clients et leurs actifs. Son impact s'étend au-delà de la détection de la fraude ; il favorise la confiance, la conformité et l’excellence opérationnelle, contribuant ainsi à un écosystème financier plus sûr et plus fiable.
