L'IA pourrait-elle également prendre le contrôle de la gestion d'actifs ?
- Les banques et les courtiers s’empressent d’intégrer l’IA dans la gestion de patrimoine, mais cette technologie peine encore à saisir les nuances personnelles des décisions d’investissement.
- Les robo-advisors n’ont pas encore gagné en confiance car ils manquent de communication réelle avec les clients et ne peuvent pleinement comprendre leurs objectifs financiers personnels.
- L’IA peut améliorer l’efficacité de la gestion d’actifs, mais le contrôle humain reste essentiel pour détecter les erreurs et apporter du jugement.
Tout le monde dans la finance regarde vers l’IA. Chaque banque, chaque courtier essaie de comprendre comment l’IA peut aider à gérer la richesse. Pas seulement pour les riches, mais pour tout le monde.
C’est en fait une menace pour ceux qui ne rattrapent pas assez vite. La gestion d’actifs nécessite plus que de simples mouvements d’argent.
Il s’agit de choisir le bon mélange d’investissements et de les ajuster à mesure que les choses changent. Actuellement, les conseillers humains gèrent cela. Mais est-il possible que l’IA puisse le faire mieux ? Spoiler : Probablement pas.
Le problème des conseillers robotiques
Mais la gestion de patrimoine est coûteuse, et la plupart des gens ne peuvent pas se permettre les frais élevés. C’est l’un des domaines où l’IA peut aider.
Les systèmes alimentés par l’IA peuvent offrir des conseils personnalisés à un coût inférieur, donnant accès à des personnes qui étaient auparavant exclues parce que leur patrimoine n’était pas « suffisant » pour justifier le prix d’un conseil humain.
Mais voici le petit bémol. Les conseillers robotiques n’ont pas exactement été populaires. Même lorsque l’IA offre le meilleur mélange d’actions, d’obligations ou de fonds, il ne suffit pas de faire des suggestions.
Qu’est-ce qui manque ? La communication, selon selon Juan Luis Perez, ancien responsable mondial de la recherche chez Morgan Stanley. C’est le véritable problème que l’IA doit résoudre.
L’IA peut analyser des milliers d’instruments financiers en quelques secondes. Elle connaît les chiffres, les rendements passés et les risques. Mais comprendre les gens ? C’est une autre histoire.
L’IA ne peut pas capturer les récits personnels ou les changements d’attentes qui définissent qui nous sommes en tant qu’investisseurs. Parce que, voyez-vous, l’investissement humain (même institutionnel) ne concerne pas les données.
Il s’agit d’émotions, de décisions d’épargner, de dépenser ou d’investir, et de planification à long terme. Ces aspects sont profondément personnels, et même les conseillers humains peinent parfois à les comprendre.
Alors comment un conseiller robotique peut-il s’y prendre ? Pas étonnant que la plupart des clients finissent avec le même portefeuille actions-obligations 60/40. C’est la valeur par défaut. L’IA n’est pas nécessaire pour trouver cela.
Pour faire de vrais progrès, l’IA doit être plus intelligente. Elle doit comprendre comment travaillent les conseillers, et non se contenter de sortir des recommandations génériques. Il ne suffit pas de recommander les mêmes produits encore et encore.
L’IA doit apprendre des interactions avec les clients. Si l’IA ne peut pas expliquer un portefeuille en termes simples, personne ne lui fera jamais vraiment confiance.
La décentralisation est la clé
Les gestionnaires d’actifs sont désormais à la croisée des chemins. Pour que l’IA soit vraiment utile, elle doit donner du pouvoir à la fois au conseiller et au client.
Cela signifie décentraliser le processus et permettre aux conseillers d’utiliser des outils d’IA pour prendre de meilleures décisions. Il ne s’agit pas de suivre un plan centralisé établi par un directeur de l’investissement (CIO) qui essaie de pousser des produits à forte marge.
En fait, décentraliser les décisions pourrait compliquer le processus pour les entreprises qui tentent de vendre ces produits. La conformité et la gestion des risques sont également des défis.
L’avenir pourrait voir des conversations avec l’IA qui semblent presque humaines. Les grands modèles de langage (LLM) et les agents IA pourraient changer la donne en apprenant de nos empreintes numériques.
Ces systèmes d’IA auraient suffisamment de contexte sur nos vies pour prédire ce que nous voulons à mesure que les choses changent. Théoriquement, cela pourrait rendre la gestion de patrimoine plus efficace.
Mais qui va vraiment confier ses informations les plus personnelles à une machine ? Le niveau de confiance requis est simplement énorme.
Bien que si la Silicon Valley continue de repousser l’IA vers de nouveaux sommets, nous pourrions bientôt voir des agents robotiques capables d’avoir des conversations fluides et en temps réel avec les clients. Et lorsque cela se produira, tout changera.
Maintenant, BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde, utilise l’IA depuis des années. Ils ont employé l’apprentissage automatique et les grands modèles de langage pour alimenter leurs stratégies d’investissement.
Ils utilisent même l’IA pour rationaliser l’investissement thématique. Ils ont cet outil, appelé Thematic Robot, qui combine l’IA et l’expertise humaine pour créer des paniers d’actions basés sur des thèmes de marchés émergents.
Cela serait accélère le processus de recherche d’opportunités d’investissement dans différents secteurs, ce qui signifie plus d’efficacité et moins de temps gaspillé.
Mais l’IA n’est pas infaillible. La supervision humaine reste essentielle, car encore une fois, ces robots n’ont ni le jugement ni la compréhension nuancée d’un gestionnaire de portefeuille expérimenté comme Larry Fink.
Si l’IA fait une erreur, quelqu’un doit la repérer. Des erreurs dans les sorties de l’IA se produisent, et sans intervention humaine, elles pourraient entraîner de graves conséquences. La configuration idéale ? Un mélange d’expertise humaine et d’efficacité pilotée par l’IA.
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Avertissement. Les informations fournies ne constituent pas des conseils en matière d'investissement. Cryptopolitan.com ne saurait être tenue responsable des investissements réalisés sur la base des informations fournies sur cette page. Nous recommandons vivement de mener vos propres recherches et/ou de consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision d'investissement.
Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
