Starling Bank ha adquirido la startup británica de software de contabilidad Ember con el objetivo de fortalecer su oferta de servicios para pequeñas y medianas empresas (pymes). Este banco emergente planea ofrecer a sus clientes empresariales herramientas integradas de impuestos y contabilidad, además de sus productos bancarios básicos.
Los términos financieros del acuerdo no fueron revelados, aunque fuentes familiarizadas con la transacción dijeron que estaba valorada en menos de £ 10 millones (alrededor de $ 13,5 millones).
Declan Ferguson, director financiero de Starling, describió la adquisición como una ampliación natural de la oferta existente del banco. Señaló que la combinación de software de facturación, contabilidad e impuestos con servicios bancarios tradicionales, como préstamos y líneas de crédito, tenía sentido estratégico.
Starling se prepara para una nueva era de normas fiscales
Las fusiones son cruciales para las pequeñas empresas y los autónomos en Gran Bretaña. A partir del año que viene, la Agencia Tributaria y de Aduanas (HMRC) implementará nuevas normas que obligarán a unos 780.000 autónomos y propietarios a informar a Hacienda sobre sus ingresos y gastos cada tres meses, en lugar de anualmente. Esta medida forma parte del proyecto gubernamental "Impuestos Digitales".
Para los propietarios de pequeñas empresas, la presión para cumplir con las obligaciones tributarias también aumentará con estas nuevas declaraciones trimestrales. Al integrar las herramientas de Ember, Starling busca simplificar el cumplimiento tributario para sus cerca de 500,000 clientes de pequeñas empresas.
La cartera de la entidad financiera para pequeñas empresas se ha expandido rápidamente en los últimos años. El banco fue uno de los prestamistas más activos en el marco de los programas gubernamentales de apoyo a las empresas durante la pandemia, lo que le permitió desarrollar vínculos estrechos con pequeñas empresas y emprendedores de todo el país.
Ember, fundada en 2019, se promocionó como una plataforma de contabilidad moderna y digital. Permite a los emprendedores automatizar la contabilidad, mantenerse al día con los gastos y gestionar los impuestos desde una interfaz optimizada para dispositivos móviles. El año pasado, la empresa también recaudó 5 millones de libras gracias a una financiación liderada por Valar Ventures, la firma de capital riesgo fundada por Peter Thiel y Shapers.
Anteriormente, Ember ha colaborado con grandes empresas del sector bancario como HSBC, Revolut, Barclays y Lloyds para ofrecer una funcionalidad contable integrada. Sin embargo, estas colaboraciones desaparecerán gradualmente para 2026, a medida que Ember se integre en el ecosistema de Starling.
La startup cesará sus servicios de asesoría contable como parte de la adquisición. Alrededor de 30 empleados de Ember tendrán la oportunidad de unirse a la firma financiera, lo que les brindará continuidad en sus conocimientos. Los cofundadores Daniel Hogan y Aaron Shaw se unirán al banco e impulsarán la integración.
El acuerdo pondrá fin al período de Ember como entidaddent , pero su tecnología ahora podrá atender a una gama mucho más amplia de PYMES a través de la infraestructura bancaria de Starling.
Starling sigue adelante a pesar de los reveses regulatorios
El acuerdo llega en un momento difícil para Starling. El banco fue multado con 29 millones de libras por los reguladores en octubre del año pasado por lo que se describió como controles "sorprendentemente laxos" sobre clientes de alto riesgo entre septiembre de 2011 y noviembre de 2013.
Ciertamente, Starling opera bajo una restricción voluntaria de la FCA. Esta medida impide al banco incorporar ciertos tipos de clientes hasta que corrija defien sus sistemas de cumplimiento. Aun así, Starling ha buscado nuevas inversiones en productos y tecnología.
Fuera del Reino Unido, se decía que Starling estaba considerando la expansión internacional. Bloomberg informó en junio que el banco estaba considerando la compra de un banco con registro nacional en Estados Unidos. También se informó que Starling había iniciado conversaciones para contratar a banqueros estadounidenses de alto nivel durante el verano para asesorarlos en el proceso, aunque el banco declinó hacer comentarios. El director financiero de la entidad, Declan Ferguson, señaló que existía una oportunidad real de establecer un modelo de negocio regulado en Estados Unidos.
Starling se posiciona como algo más que un simple banco digital al adquirir Ember. Se está convirtiendo en un centro para pequeñas empresas que requieren servicios bancarios, contables e impositivos en una sola plataforma.
Esta decisión demuestra la ambición de Starling de competir con bancos tradicionales y competidores fintech como Tide y Revolut, que están ampliando su oferta para pymes. La fusión, para las pequeñas empresas que ya se enfrentaban a normas más estrictas, mayores requisitos de información y un aumento de costes, podría significar por fin una mayor simplicidad.
