El cambio es lo único constante en el universo; si la gente no cambia con el cambio, perecerá. Es una ley universal. La forma tradicional de financiar está cambiando y, en la actualidad, las criptomonedas lideran la carrera. Muchas instituciones han compartido pautas sobre el uso de este nuevo sistema financiero para proteger a los usuarios.
En una declaración de política publicada el jueves, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York afirmó que evaluaría las nuevas actividades relacionadas con las criptomonedas propuestas por las instituciones bancarias en función de los riesgos que pudieran representar para las instituciones financieras y los usuarios. El documento también describió el procedimiento para las instituciones que esperan obtener permiso para ofrecer productos y servicios de criptomonedas.
NYDFS y sus pautas con respecto a las criptomonedas
Cuando emitió su llamada BitLicense en 2014, Nueva York se convirtió en uno de los primeros estados en otorgar licencias para actividades relacionadas con criptomonedas. Cuando estableció las regulaciones en junio, afirmó que era el primer estado en implementar pautas estrictas para las reservas y la canjeabilidad de las monedas estables. Bajo la autoridad adicional otorgada a la agencia en abril, el estado propuso introducir una tarifa de evaluación anual para las empresas digitales reguladas en diciembre.
El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York tiene diferentes bancos en todo el estado. Se les informa a todos que deben avisar a la agencia con al menos 90 días de anticipación antes de comenzar cualquier operación relacionada con criptografía nueva o materialmente diferente. Se ha convertido en uno de los primeros reguladores financieros estatales en brindar dicho asesoramiento a los bancos.
La directriz incluye seis condiciones para las cuales los bancos deberán trabajar y proporcionar suficiente información si necesitan aprobación para actividades basadas en criptografía. Además, los bancos deben proporcionar datos en 6 categorías:
- Su modelo financiero
- Cómo pretenden gestionar el riesgo de toda la empresa relacionado con las criptomonedas
- Cómo planean construir su marco de gobierno corporativo
- Cómo se salvaguardarán los clientes, sus finanzas
- Análisis legales y regulatorios
- Las pautas también ofrecen una lista de verificación adicional de los documentos que las instituciones deben presentar.
Además, la declaración que acompañó a la directriz aconsejó a las instituciones que ya están involucradas en actividades de moneda virtual que se comuniquen con sus puntos de contacto en la agencia en este momento.
Necesidad de las pautas
Dado que las criptomonedas evolucionan día a día, existen tantos riesgos para los usuarios porque podrían terminar perdiendo todo su dinero, como vio el mercado de criptomonedas en el caso del colapso de FTX. Según la superintendente del dent , Adrienne Harris, la directriz es necesaria a medida que el criptomercado se desarrolla con el tiempo y las instituciones bancarias convencionales siguen siendo innovadoras.
Además, la Sra. Harris declaró el mes pasado que el procedimiento de solicitud de la agencia está diseñado para examinar negocios complejos, como el intercambio de criptomonedas FTX, de manera personalizada para garantizar que tengan tron y controles de riesgo adecuados en campos como la lucha contra el lavado de dinero y la seguridad cibernética.
La directriz también surge cuando sale a la luz información adicional sobre la quiebra de FTX. Sam Bankman-Fried, ex fundador y director ejecutivo de la bolsa, fue detenido el lunes en las Bahamas después de que EE. UU. presentara cargos penales tras la declaración de quiebra de la bolsa el mes pasado.
Esta semana, los fiscales y los reguladores dijeron que el Sr. Bankman-Fried cometió una de las mayores estafas financieras en la historia de Estados Unidos al robar miles de millones de dólares de los consumidores de FTX. Afirmaron que una parte significativa de los fondos respaldaba la principal inversión del Sr. Bankman, otro Fried, la empresa comercial Alameda Research.
Cuando la empresa se declaró en quiebra, según FTX, estaba buscando una licencia en Nueva York. El mes pasado, un funcionario del NYDFS afirmó que la organización nunca había dado permiso al intercambio de criptomonedas para operar en el estado.
