La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) publicó recientemente una guía completa diseñada para inversores de edad avanzada, que describe estrategias críticas para proteger sus activos a lo largo de varias etapas de envejecimiento. Esta guía, destinada a fortalecer la salud financiera, cubre una amplia gama de temas, desde principios básicos de inversión hasta pasos detallados para protegerse contra el fraude.
Conceptos básicos de inversión y seguimiento atento
Comenzando por lo básico, la SEC destaca la importancia de la educación en las prácticas de inversión. Para los recién llegados o aquellos que necesitan un repaso, es fundamental comprender los riesgos asociados con los valores y los beneficios de la diversificación.
La diversificación implica distribuir las inversiones entre diversos activos para mitigar los riesgos y estabilizar los rendimientos. Además, el concepto de asignación de activos (cómo distribuir las inversiones entre diferentes activos) es crucial para gestionar pérdidas y ganancias potenciales.
Se anima a los inversores a evaluar periódicamente su tolerancia al riesgo, teniendo en cuenta la naturaleza fluctuante de las finanzas personales y las condiciones del mercado. La guía aconseja revisar y posiblemente reequilibrar la cartera de inversiones cada seis a doce meses, asegurando la alineación con los objetivos financieros personales y las realidades del mercado.
No se puede subestimar la importancia de monitorear las cuentas de inversión. Las revisiones periódicas de los estados de cuenta deberían ser una práctica rutinaria que permita a los inversores verificar las transacciones, trac del rendimiento de las inversiones y evaluar el progreso hacia los objetivos de jubilación.
También se debe prestar atención a cualquier signo de actividad no autorizada o discrepancias que puedan indicar fraude. Se recomienda a los inversores que mantengan una seguridad tron en las plataformas de inversión en línea mediante el uso de contraseñas tron y permitiendo la autenticación de dos pasos o multifactor.
Establecer contactos confiables y comprender las tarifas
Agregar un contacto confiable a la cuenta de corretaje es otra recomendación importante de la SEC. Este contacto actúa como una salvaguarda, alguien a quien la firma de corretaje puede comunicarse si sospecha problemas como una posible explotación financiera o si no puede comunicarse directamente con el titular de la cuenta.
Es importante destacar que un contacto de confianza no tiene la autoridad para realizar transacciones o administrar la cuenta, pero puede proporcionar un enlace de comunicación crítico en determinadas circunstancias.
Las tarifas son otra área crítica cubierta en la guía de la SEC. Se insta a los inversores a tener en cuenta los honorarios asociados con sus inversiones, ya sean honorarios de gestión continua, costos relacionados con la compra o venta de inversiones u honorarios por asesoramiento profesional.
Incluso las tarifas pequeñas pueden erosionar sustancialmente el rendimiento de las inversiones con el tiempo. Se recomiendan herramientas como el Analizador de fondos de FINRA para comparar tarifas entre diferentes fondos de inversión y tomar decisiones informadas.
Investigación diligente y preparación para lo inesperado
Las decisiones de inversión siempre deben ir precedidas de una investigación exhaustiva. La SEC enfatiza la necesidad de acceder y comprender documentos de divulgación, como folletos o informes anuales, que brindan información detallada sobre los riesgos y rendimientos de una inversión. La base de datos EDGAR de la SEC es un recurso valioso para acceder a estos documentos.
También se recomienda realizar verificaciones de antecedentes de profesionales de la inversión a través de herramientas disponibles en Investor.gov. Esto puede revelar si un asesor está registrado en la SEC o tiene algún historial disciplinario, que son factores cruciales a considerar antes de confiar sus activos financieros a un asesor.
La planificación ante posibles enfermedades o disminución de la capacidad es otra área de interés. La guía de la SEC sugiere discutir planes y organizar documentos importantes con familiares o amigos de confianza, asegurando que alguien con conocimientos pueda tomar decisiones si el inversor no puede hacerlo por sí mismo.
Retiros y concientización sobre el fraude
Cuando se trata de aprovechar los ahorros para la jubilación, la guía proporciona estrategias para retirar fondos con prudencia, lo cual es fundamental para gestionar la longevidad financiera. Se analizan consideraciones como el momento de los retiros, las implicaciones fiscales y el mantenimiento del equilibrio de la inversión.
Por último, es fundamental aprender a detectar y evitar el fraude. La SEC advierte contra las tácticas manipuladoras de los estafadores que se aprovechan de temores como el de quedarse sin dinero o quedarse atrás. Campañas educativas como HoweyTrade se destacan como recursos para ayudar a los inversores a reconocer y mantenerse alejados de las estafas de inversión.
