A medida que de Estados Unidos , la Generación Z, se involucra más activamente en los ahorros para la jubilación, surgen tendencias fascinantes. Los saldos de sus cuentas están creciendo a un ritmo sin precedentes dent superando a otras generaciones.
Este patrón tiene intrigados a los analistas financieros e inversores y sugiere un nuevo nivel de conocimiento fiscal entre la Generación Z.
Una nueva generación de inversores: la Generación Z supera las expectativas
En una era marcada por la volatilidad financiera, la generación más joven de la fuerza laboral estadounidense está marcando una nueva tendencia. Gen Z, compuesta por personas nacidas entre 1997 y 2012, ha visto un aumento notable del 34 % en los saldos de sus cuentas 401(k) promedio en un solo año.
Los datos, derivados de un análisis integral de jubilación realizado por Fidelity Investments, destacaron este crecimiento como el más sustancial entre todas las cohortes generacionales.
Con su incursión temprana en la fuerza laboral, el saldo promedio de 401(k) de Gen Z es de aproximadamente $7,100. La disparidad entre esta cifra y el saldo medio de $2500 para el mismo grupo demográfico refleja el impacto de las cuentas con saldos sustanciales en la cifra promedio.
Sin embargo, ambos números indican un compromiso notable con los ahorros para la jubilación entre los trabajadores más jóvenes de Estados Unidos.
El fenómeno de mayor crecimiento de las cuentas entre los jóvenes es un resultado lógico de la dinámica del crecimiento porcentual. Los saldos más pequeños, cuando se ven reforzados por contribuciones constantes, registran un aumento porcentual mayor en el valor.
No obstante, la dedicación a la seguridad financiera a largo plazo que demuestra el patrón de ahorro de la Generación Z es alentadora.
Preparación para la jubilación: el papel de las tasas de ahorro
Dirigiendo nuestra mirada hacia la sociedad estadounidense en general, un examen más detallado de cómo el país se prepara para los años del ocaso revela algunas ideas interesantes.
El saldo promedio de 401 (k) en todo Estados Unidos es de $ 108,200, mientras que la mediana es de alrededor de $ 23,700. Estas cifras, si bien son impresionantes, pueden parecer intimidantes para los trabajadores jóvenes que recién comienzan su viaje de ahorro.
Fidelity Investments ofrece una perspectiva diferente para ayudar a las personas a medir su progreso. Proponen utilizar la 'tasa de ahorro' como barómetro de la preparación para la jubilación.
Esta métrica, la proporción de sus ingresos antes de impuestos asignados a los ahorros para la jubilación, proporciona una evaluación más personalizada de su preparación para la jubilación.
La tasa de ahorro recomendada se sitúa en el 15 %, incluidas las aportaciones personales y del empleador, en su caso. Esta cifra se sugiere como un objetivo alcanzable para las personas que buscan mantener su estilo de vida después de la jubilación.
Sin embargo, de ninguna manera es una regla estricta. Es común un comienzo más lento para ahorrar, con una tasa de ahorro promedio de la generación Z que ronda el 10,5 % y la generación del milenio en torno al 12,9 %.
Un compromiso con aumentos constantes e incrementales en las contribuciones puede aumentar significativamente los ahorros para la jubilación con el tiempo. Por ejemplo, Fidelity sugiere un aumento anual del 1% en las contribuciones para la jubilación, una meta fácilmente alcanzable por la mayoría de las personas.
Un paso aparentemente pequeño, cuando se toma de manera consistente durante 20 o 30 años, puede tener un impacto matic en el tamaño total de los ahorros para la jubilación.
A medida que Estados Unidos ahorra colectivamente para la jubilación, la estrategia y la determinación demostradas por Gen Z subrayan una tendencia prometedora. El ascenso a la seguridad financiera en la jubilación puede parecer empinado, pero como ha demostrado la Generación Z, dar pasos pequeños y constantes ahora puede conducir a avances sustanciales más adelante.
