الولايات المتحدة تُ finalized القواعد الخاصة بالبنوك حول كيفية الاحتفاظ بالعملات المشفرة دون تجاوز الحدود

وضعت الاحتياطي الفيدرالي، وشركة تأمين الودائع الفيدرالية، ومكتب المراقب المالي بشكل رسمي تعليمات جديدة حول كيفية تعامل البنوك مع خدمات حراسة العملات المشفرة دون انتهاك أي حدود تنظيمية.

أصدرت الوكالات، تحت إدارة الرئيس دونالد ترامب، بياناً مشتركاً يوم الاثنين، توضح فيه بالضبط كيف يجب على المقرضين التقليديين إدارة احتياطيات العملات المشفرة لعملائهم.

ولا وفقاً للبيان الذي راجعته Cryptopolitan، تستبدل هذه التعليمات الجديدة التحذيرات والقيود السابقة التي جعلت دخول البنوك إلى سوق العملات المشفرة أكثر صعوبة.

يأتي التحديث بعد أشهر فقط من تراجع المنظمين عن التوجيهات السابقة بشأن مخاطر العملات المشفرة في أبريل وإلغاء التوجيه الصادر عام 2022 الذي فرض على البنوك إبلاغ المنظمين مسبقاً قبل الانخراط في أي نشاط متعلق بالعملات المشفرة.

من الآن فصاعداً، ستتم مراقبة عمليات العملات المشفرة كجزء من الإشراف الروتيني، تماماً مثل أي عمل بنكي آخر. حذرت الوكالات من أن أي بنك يدخل في مجال حراسة العملات المشفرة يجب أن يفهم تماماً ما ينخرط فيه ويبني أنظمة قادرة على التعامل معها.

المنظمون يطالبون بأنظمة داخلية صارمة قبل بدء الحراسة

أوضحت المنظمون أن حراسة العملات المشفرة تعني التحكم في المفاتيح التشفيرية التي تمنح الوصول إلى تلك الأصول، ويجب أن يلبي هذا التحكم كل قانون ولوائح ذات صلة.

قبل حتى إطلاق خدمات الحراسة، يُتوقع من البنوك تقييم كيفية ملاءمة هذه العمليات لملف المخاطر العام واستراتيجيتها. يحتاجون إلى معرفة التقنية، ومواكبة ممارسات الصناعة، والاستعداد للصدف.

«ستأخذ التقييم الفعال للمخاطر في الاعتبار أشياء مثل المخاطر المالية الأساسية للمؤسسة المصرفية في ضوء التوجه الاستراتيجي ونموذج الأعمال»، قالت الوكالات في بيانها المشترك.

يجب أن يكون كل موظف، سواء كان في الإدارة العليا أو يعمل في تقنية المعلومات، قد تلقى التدريب والمعرفة التشغيلية اللازمة لتشغيل خدمات حراسة العملات المشفرة بشكل صحيح. أضاف البيان أن جميع أجزاء البنك يجب أن تكون قادرة على «إنشاء قدرة تشغيلية كافية وضوابط مناسبة لممارسة النشاط بطريقة آمنة وصحية». بدون هذا الأساس، لا يُسمح لهم ببساطة بتقديم هذه الخدمات.

تتطلب المبادئ التوجيهية أيضاً خطط طوارئ. هذا يعني وجود خطة حقيقية عندما تنكسر الأنظمة أو إذا فشل عملية حراسة العملات المشفرة . هذا ليس اختيارياً. يجب بناؤه في إعداد البنك منذ اليوم الأول. قالت الوكالات إن الإطار بأكمله يجب أن يكون مرناً بما يكفي للتكيف مع المشهد المتغير بسرعة للعملات المشفرة. ما يعمل اليوم قد لا يعمل غداً.

يمكن للبنوك استخدام المساعدة الخارجية، لكنها تبقى مسؤولة بالكامل

يُسمح للبنوك بالعمل مع شركات طرف ثالث للتعامل مع حراسة العملات المشفرة - مثل استخدام وكلاء حراسة فرعيين أو مزودي تقنيات. لكن شدد البيان على أن البنوك ستظل تتحمل كل المسؤولية. «خضوعاً لشروط وأحكام اتفاقية العميل، تكون المؤسسة المصرفية مسؤولة عن الأنشطة التي يؤديها وكيل الحراسة الفرعي»، قال المنظمون.

تغطي هذه المسؤولية كل شيء، من العملات المشفرة التي يدعمها البنك إلى كيفية عمل تقنية وكيل الحراسة الفرعي. حتى إذا كان الطرف الثالث يقوم بمعظم العمل، يجب على البنك إجراء العناية الواجبة مسبقاً.

هذا يعني التحقق من كيفية إنشاء المفاتيح وتخزينها وحذفها، والتأكد من أن وكيل الحراسة الفرعي يستخدم ضوابط أمان قوية. يُتوقع أيضاً من البنوك النظر في ما سيحدث لأصول العملاء إذا أفلس وكيل الحراسة الفرعي أو عانى من مشاكل تشغيلية.

تناول المنظمون أيضاً إعداداً شائعاً آخر: عندما يتعامل البنك مع الحراسة داخلياً لكنه لا يزال يستخدم تقنيات طرف ثالث. سواء كان ذلك برمجيات أو عتاداً أو أي شيء بينهما، يُتوقع من البنوك تقييم المخاطر. 

يشمل ذلك قرار ما إذا كان من الآمن بناء أنظمة خاصة بهم أو الاعتماد على أدوات الآخرين. قال البيان: «ستشمل إدارة المخاطر الفعالة... عادةً وزن مخاطر شراء برمجيات أو عتاد طرف ثالث مقابل الحفاظ على مثل هذه البرمجيات أو العتاد كخدمة».

أصبح التدقيق أيضاً جزءاً من المتطلبات. قالت الوكالات إن البنوك يجب أن تنشئ برامج تدقيق مخصصة لعمليات حراسة العملات المشفرة الخاصة بها. يشمل ذلك مراجعة عمليات إنشاء المفاتيح وتخزينها وحذفها، والتحقق من ضوابط النقل، والتأكد من أن أنظمة تقنية المعلومات تفي بمعايير الأمان. يجب أن تقيّم هذه التدقيقات أيضاً ما إذا كان الموظفون يمتلكون المهارات اللازمة لإدارة مخاطر العملات المشفرة - وإذا لم يكن الأمر كذلك، يجب جلب مساعدة خارجية.

«عندما لا توجد خبرة تدقيق داخل المؤسسة المصرفية، يجب على الإدارة توظيف موارد خارجية مناسبة، ذات استقلالية كافية، لتقييم عمليات حراسة الأصول المشفرة»، قالت الوكالات.