العملات المشفرة المتوافقة مع معيار ISO 20022 في عام 2024

قائمة العملات الرقمية المتوافقة مع معيار ISO 20022 هي مجموعة من العملات والرموز الرقمية المتوافقة مع معايير المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) لعام 20022. سيتم دمج العديد من العملات الرقمية في هذا النظام المالي الجديد كعملات رقمية متوافقة مع معيار ISO 20022. وهناك تكهنات واسعة النطاق بأن أسعار هذه العملات الرقمية ستشهد ارتفاعًا كبيرًا بمجرد تطبيق المعيار.

dentالرموز الرقمية (DTIs) هي أرقام أو رموزdentتمثل العملات الرقمية. تكمن المشكلة الرئيسية في التعامل بالعملات الرقمية في عدم وجودdentيمكن للبنوك استخدامها للتمييز بين معاملات الرموز. على سبيل المثال، يمكن لبرنامج مصرفي التمييز بسهولة بين الدولار الأمريكي (USD) والدولار الأسترالي (AUD)، لكن الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لعملتي البيتكوين (Bitcoin) والبيتكوين كاش (Bitcoin Cash)

المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) هي منظمة عالمية غير حكومية مقرها جنيف، سويسرا. تُعنى ISO بوضع معايير دولية للاستخدامات الصناعية والتجارية والخاصة. وبمجرد اعتماد معيار ISO، تتبناه جميع المؤسسات المالية تقريبًا في العالم. ومن شأن اعتماد رمز ISO لعملة Bitcoin ( BTC ) أن يُسهّل تبنيها عالميًا على نطاق واسع أكثر من أي إجراء آخر.

يشرح هذا الدليل بعض أساسيات معيار ISO 20022 ويقدم قائمة بالعملات المشفرة المتوافقة مع معيار ISO 20022.

ما هي معايير ISO؟

يُعدّ فهم تفاصيل معايير المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) أمرًا بالغ الأهمية للشركات والمهنيين والجهات المعنية في مختلف القطاعات. فهذه المبادئ التوجيهية المعترف بها دوليًا، والتي وضعتها المنظمة الدولية للتوحيد القياسي، تُحدد معايير الجودة والكفاءة والسلامة في المنتجات والخدمات على مستوى العالم. إنّ فهم ماهية هذه المعايير وكيفية تأثيرها على مختلف القطاعات يُمكن أن يُوفر ميزة تنافسية، ويضمن الامتثال للمعايير، ويعزز الثقة بين المستهلكين والشركاء.

1. ضمان الجودة والسلامة في جميع الصناعات

تُعدّ معايير المنظمة الدولية للمقاييس (ISO) بمثابة شهادة ضمان، تُمكّن الشركات من إثبات أن منتجاتها تُلبي معايير صارمة للجودة والسلامة. فعلى سبيل المثال، تُشير المعايير المعترف بها على نطاق واسع، مثل معيار ISO 9001 لأنظمة إدارة الجودة، إلى التزام الشركة بتقديم جودة ثابتة، مما يُعزز ثقة المستهلك ومصداقيتها.

2. إعطاء الأولوية للوعي البيئي

مع التحول العالمي نحو الاستدامة البيئية، تكتسب معايير مثل ISO 14001 أهمية بالغة. فهي تحدد معايير نظام الإدارة البيئية الذي يساعد المؤسسات على تقليل أثرها البيئي، ويضمن ممارسات تشغيلية مستدامة تلقى صدى لدى المستهلكين وأصحاب المصلحة المهتمين بالبيئة.

3. التعامل مع المعايير الصناعية المتخصصة

تعتمد العديد من الصناعات على معايير ISO المتخصصة المصممة خصيصًا لمنتجات أو عمليات أو قطاعات محددة. وتتناول هذه المعايير، بدءًا من ISO/IEC 27001 لأمن المعلومات وصولًا إلى ISO 26000 للمسؤولية الاجتماعية، تحديات فريدة وفروقات تشغيلية دقيقة، مما يساعد الشركات على الحفاظ على أفضل الممارسات الخاصة بكل صناعة.

4. مواءمة التوافق الدولي وقابلية التشغيل البيني

من بين الفوائد غير المعلنة لمعايير المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) دورها في ضمان التوافق بين مختلف الأسواق والدول. ويُعدّ هذا التوحيد القياسي بالغ الأهمية في قطاعات مثل التكنولوجيا والاتصالات، حيث يجب أن تتكامل المنتجات والخدمات بسلاسة وتعمل بكفاءة على مستوى العالم.

5. تبسيط ممارسات التجارة العالمية:

تُرسّخ معايير المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) لغةً مشتركةً في التجارة الدولية، مما يُسهّل إتمام المعاملات وبناء الشراكات عبر الحدود. ومن خلال الالتزام بهذه الممارسات المعترف بها دوليًا، تستطيع الشركات التعامل مع تعقيدات التجارة العالمية بسهولة وثقة أكبر.

6. تبني التطور من خلال التحسين المستمر

يُعدّ مواكبة التطورات أمرًا بالغ الأهمية في سوق سريع التغير. تخضع معايير المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) للمراجعة والتحديث بشكل دوري، مما يُمكّن الشركات من البقاء في طليعة المنافسة والتكيف مع التطورات التكنولوجية واحتياجات المستهلكين. تُشكّل هذه التحديثات الدورية عاملًا أساسيًا للشركات الراغبة في الحفاظ على ريادتها في بيئة تنافسية دائمة التغير.

تخضع معايير المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) لعملية تطوير دقيقة تشمل مدخلات الخبراء، ومراجعات صارمة للمسودات، وتوافق دولي من الأعضاء المشاركين. يوازن هذا النهج الشامل بين أفضل الممارسات الراسخة والحلول المبتكرة، بما يلبي متطلبات السوق الحالية والاتجاهات المستقبلية.

ما هو معيار ISO 20022؟

يُعدّ معيار ISO 20022 بروتوكولاً دولياً يوفر طريقة آمنة وموحدة لتبادل الرسائل المالية بين المؤسسات العاملة في قطاع المدفوعات. وسيحل هذا البروتوكول محل نظام سويفت للرسائل المالية، الذي كان قائماً منذ خمسين عاماً، والذي تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لتسهيل المدفوعات العالمية.

يلبي هذا المعيار حاجة مؤسسات الخدمات المالية التي تسعى إلى إنشاء لغة مراسلة مقبولة عالميًا. وتتيح هذه اللغة لهذه المؤسسات تنفيذ عملياتها التجارية والتعاون مع شركائها باستخدام منصة عالمية موحدة.

تستفيد المؤسسات المالية، كالبنوك وشركات العملات الرقمية وشركات الوساطة المالية، من معيار ISO 20022. فهو يُمكّن من التواصل الفعال والكفؤ بين مختلف الأقسام والمؤسسات، مما يُقلل التكاليف المرتبطة بأنظمة الاتصالات المتعددة. إضافةً إلى ذلك، يُحقق معيار ISO 20022 التوافقية بين البروتوكولات الحالية، مع الحفاظ على القدرة على دعم عمليات الأعمال المالية المحددة، مما يجعله خيارًا ممتازًا لأي شركة تعمل في مجال الخدمات المالية.

لماذا يعتبر معيار ISO 20022 بالغ الأهمية؟

لطالما اضطرت المؤسسات المالية إلى مراعاة التطورات التكنولوجية لمواكبة المنافسة. في معيار "ISO 20022" الجديد، يمكن تخصيص رموز ISO للعملات المشفرة إذا كانت متوافقة مع هذا المعيار. قد يؤدي ذلك إلى اعتمادها من قبل البنوك المركزية، وتمكين المدفوعات بالعملات المشفرة عبر الحدود من خلال المؤسسات المالية المركزية.

مع توجهنا نحو نظام مالي كمي جديد، يجب أن يكون أي طرف ثالث، بما في ذلك العملات المشفرة، يرغب في التعامل معه، قادراً على استخدام معيار ISO 20022. يمثل هذا المعيار اختباراً أساسياً لقدرة المؤسسات من جميع الأحجام على التكيف مع الحلول المبتكرة وتبنيها.

يُعدّ معيار ISO 20022 أكثر تطوراً من المعايير التقليدية التي تستخدمها البنوك، إذ يدعم أحجام بيانات أكبر وسرعات معالجة أعلى. ونتيجةً لذلك، فهو مثالي للمدفوعات السريعة، وإدارة السيولة اليومية، وعمليات التحقق من الامتثال، وكشف الاحتيال ومنعه. وبشكل عام، يُمثّل معيار ISO 20022 فرصةً وتحدياً للشركات الراغبة في التميّز عن منافسيها في مجال التكنولوجيا.

اعتبارات الانتقال إلى معيار ISO 20022

يتعين على شركات العملات المشفرة مراعاة عدة عوامل عند الانتقال إلى بروتوكول ISO 20022. وتشمل هذه العوامل ما يلي:

• جاهزية البنية التحتية للدفع: يجب أن تكون البنية التحتية للدفع جاهزة لدعم معيار ISO 20022. وتشمل البنية التحتية تركيبات الأجهزة والبرامج والقدرة على إرسال واستقبال الرسائل بالتنسيق الصحيح.
• الامتثال للمتطلبات التنظيمية: يجب على المنظمات ضمان امتثال أنظمتها للوائح الضرورية، مثل قوانين مكافحة غسل الأموال.
• أمن البيانات: يُعدّ أمن البيانات من أهمّ الشواغل المتعلقة بالمدفوعات والمعاملات المالية. يجب على المؤسسات ضمان أمان أنظمتها وقدرتها على حماية بيانات العملاء.
• تكلفة التنفيذ: قد يكون الانتقال إلى بروتوكول ISO 20022 مكلفًا، لذلك يجب على المؤسسات مراعاة تكلفة التنفيذ قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان خيارًا قابلاً للتطبيق.
• إدارة البرامج ودعمها: يجب أن تمتلك المنظمات خطة لضمان إدارة برامجها ودعمها بشكل كافٍ. ويشمل ذلك وجود فريق متخصص، وعمليات رصد وإبلاغ مناسبة، وتدريب كافٍ للموظفين.
• الفوائد الاستراتيجية لتطبيق معيار ISO 20022: يجب على المنظمات أن تأخذ في الاعتبار الفوائد الاستراتيجية لأداء معيار ISO 20022، مثل زيادة الكفاءة وتوفير التكاليف.
• مزايا قائمة العملات الرقمية ISO 20022: توفر قائمة العملات الرقمية ISO 20022 مزايا عديدة للمستثمرين. فمن خلال إدراج العملات والرموز المتوافقة مع المعايير، فإنها تمنح مستوى من الضمان بأن الأصل الأساسي يفي بمعايير محددة.
• متطلبات التدريب والموارد: يجب على المؤسسات تدريب موظفيها بشكل كافٍ على استخدام بروتوكول ISO 20022 بشكل صحيح. كما يجب أن تتوفر لديهم موارد كافية، مثل الأدلة ومكاتب الدعم الفني، لضمان تطبيق البروتوكول بشكل سليم.
• تثقيف العملاء: يجب على المؤسسات ضمان إدراك عملائها للتغييرات التي طرأت على بنية الدفع وأي مخاطر محتملة مرتبطة باستخدام معيار ISO 20022. يمكن أن يساعد تثقيف العملاء في تقليل مخاطر الاحتيال وغيرها من المشكلات الأمنية.
• إدارة البيانات وحقول البيانات الجديدة: عند الانتقال إلى معيار ISO 20022، يجب على المؤسسات أن تكون مستعدة لإدارة أي بيانات أو حقول بيانات جديدة قد تكون مطلوبة. ويشمل ذلك توفير العمليات والأنظمة اللازمة لمعالجة هذه المعلومات.

الامتثال لمعيار ISO 20022

لم تُنشأ بعد جهة اعتماد رسمية لمعيار ISO 20022. وتُعدّ قائمة التحقق من الامتثال لمعيار ISO 20022، التي تُقدّمها هيئة تسجيل ISO 20022 (RA) وفريق الدعم الفني (TSG)، وثيقة إرشادية للمُنفّذين والمُعتمدين والمُستفيدين من رسائل ISO 20022. وتُساعدهم هذه القائمة على تقييم مدى التزامهم بالمعيار، وضمان مراعاة المؤسسات للجوانب الرئيسية للامتثال لمعيار ISO 20022.

قائمة التحقق من الامتثال

تُحدد هذه القائمة المرجعية عناصر مختلفة يجب مراعاتها عند تطبيق معيار ISO 20022، مثل بنية الرسائل، وأنواع البيانات، وتدفقات الرسائل، وإصدارات الرسائل. ستساعد هذه القائمة المؤسسات على مواءمة تطبيقاتها مع المعيار وتعزيز قابلية التشغيل البيني.

فيما يلي قائمة بالجوانب الرئيسية لقائمة التحقق، بالإضافة إلى وصف موجز لكل منها:

1. استخدام Defi : يجب أن تستخدم الرسائل defi التي نشرتها المنظمة الدولية للمقاييس (ISO) والمتاحة على موقع ISO 20022 الإلكتروني.
2. معاملات الأعمال وفقًا لمعيار ISO 20022: يشير هذا إلى عملية أو معاملة الأعمال التي تهدف الرسالة إلى دعمها. يحدد معيار ISO 20022 defi من معاملات الأعمال، ويجب استخدام الرسائل وفقًا لهذه defi .
3. يجب أن تكون الرسائل صالحة وفقًا لمعيار ISO 20022: يجب أن تتوافق الرسائل مع قواعد البنية والمحتوى defi في معيار ISO 20022.
4. يجب أن تحترم الرسائل قيود ISO 20022: تشير هذه إلى القيود defi بواسطة معيار ISO 20022، مثل الحد الأقصى للطول ونوع البيانات والقيم المسموح بها لحقول معينة.
5. يجب أن تستخدم الرسائل قيم الرموز المسجلة: يجب أن تأتي الرموز المستخدمة في الرسائل من قوائم الرموز المسجلة والمحتفظ بها من قبل المنظمة الدولية للمقاييس (ISO).
6. استخدام رأس تطبيق الأعمال: يتم تضمين رأس تطبيق الأعمال في جميع رسائل ISO 20022. ويحتوي على معلومات حول الرسالة، مثل نوعها ومرسلها ومستقبلها.
7. استخدام ملحقات البيانات التكميلية: تسمح ملحقات البيانات التكميلية بإضافة معلومات إضافية إلى الرسائل غير المشمولة بتعريفات الرسائل القياسية defi ويجب أن تلتزم هذه الملحقات بالقواعد defi حددتها المنظمة الدولية للمعايير (ISO).

على الرغم من أن الامتثال لقائمة التحقق لا يمنح شهادة رسمية، إلا أنها أداة قيّمة للتقييم الذاتي وضمان التوافق مع معيار ISO 20022. ويمكن للمنفذين والمتبنين استخدام قائمة التحقق للتحقق من أنهم قد عالجوا بشكل كافٍ الجوانب الأساسية لتطبيق معيار ISO 20022، مما يقلل من خطر سوء التفسير أو عدم الامتثال.

بالإضافة إلى ذلك، قد تقوم المنظمات والهيئات التنظيمية المتخصصة في قطاعات معينة بوضع إرشاداتها أو متطلباتها الخاصة بتطبيق معيار ISO 20022 ضمن نطاق اختصاصها. ويتعين على المنظمات مراعاة هذه المتطلبات المحددة إلى جانب الإرشادات العامة الواردة في قائمة التحقق من الامتثال لمعيار ISO 20022.

فوائد الامتثال

يمكن أن يوفر الامتثال لمعيار ISO 20022 العديد من المزايا لقطاع العملات الرقمية. إليك بعض هذه المزايا:

1. التوحيد القياسي وقابلية التشغيل البيني: يوفر معيار ISO 20022 معيارًا عالميًا معتمدًا للمراسلة في المدفوعات عبر الحدود، بما في ذلك العملات المشفرة. ومن خلال الامتثال لهذا المعيار، تضمن العملات المشفرة قابلية التشغيل البيني والتواصل السلس بين الأنظمة والمؤسسات المالية. كما يتيح التوحيد القياسي تحويل الأموال بكفاءة وأمان أكبر عبر مختلف الشبكات، مما يُسهّل زيادة تبني العملات المشفرة ودمجها في البنية التحتية المالية القائمة.
2. تعزيز الامتثال التنظيمي: يُسهم الامتثال في تعزيز توافق العملات المشفرة مع المتطلبات التنظيمية بشكل أكثر فعالية. ومع تركيز الحكومات والهيئات التنظيمية على تطوير أطر عمل للأصول الرقمية، فإن الالتزام بالمعايير الدولية مثل ISO 20022 يُظهر التزامًا بالامتثال التنظيمي ويُسهّل التواصل مع المؤسسات المالية التقليدية. وهذا بدوره يُحسّن من نظرة المجتمع إلى العملات المشفرة ويزيد من ثقة الجهات التنظيمية والمشاركين في السوق التقليدية.
3. التكامل مع البنوك المركزية والمؤسسات المالية: يُمكّن الامتثال البنوك المركزية والمؤسسات المالية العالمية من استخدام العملات المشفرة في الأنظمة المركزية. بعض العملات المشفرة، مثل Ripple ( XRP ) وXDC وستيلر لومينز (XLM) وإيوتا Algorand ، متوافقة بالفعل مع معيار ISO 20022. يزيد هذا الامتثال من فرص اعتماد هذه العملات المشفرة كعملات احتياطية رقمية أو إدراجها في أنظمة الدفع المركزية التي تُنشئها البنوك المركزية. يُمكن لهذا التكامل أن يُوفر سيولة أكبر، وحجم معاملات أعلى، وقبولًا أوسع لهذه العملات المشفرة.
4. تبسيط المدفوعات عبر الحدود: يهدف معيار ISO 20022 إلى تحسين وتبسيط أنظمة المدفوعات عبر الحدود. من خلال الامتثال لهذا المعيار، يمكن للعملات المشفرة الاستفادة من معالجة مدفوعات أسرع وأقل تكلفة، مما يقلل من التعقيدات ويعزز كفاءة المعاملات الدولية. وهذا بدوره يجعل العملات المشفرة أكثر trac للتجارة والتحويلات المالية عبر الحدود، ويفتح آفاقًا جديدة لاستخداماتها ويزيد من فائدتها.
5. تعزيز الثقة والشفافية: يساهم الالتزام بمعيار ISO 20022 في تعزيز الثقة والشفافية في قطاع العملات الرقمية. يوفر هذا المعيار صيغة منظمة لرسائل الدفع، مما يحسن وضوحها ويقلل من مخاطر الأخطاء أو سوء الفهم. تساهم الرسائل الواضحة والموحدة في تعزيز الشفافية، والحد من مخاطر الاحتيال، وتقوية أمن معاملات العملات الرقمية بشكل عام.

من المهم ملاحظة أن تأثير الامتثال لمعيار ISO 20022 على صناعة العملات المشفرة لا يزال قيد التطور، وسيتضح المدى الكامل للفوائد مع تقدم اعتماد معيار ISO 20022.

قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع معيار ISO 20022

يمكن اعتماد العملات الرقمية المتوافقة مع معيار ISO 20022 من قِبل البنوك المركزية التي تُتيح مدفوعات العملات الرقمية. ستُغير مُعرّفات العملات الرقمية المُوحّدة وفقًا لمعيار ISO طريقة استخدام العملات الرقمية. فإذا أصدرت ISO رمزًا رسميًا لعملة رقمية، مثل dent Bitcoin إيثيريوم ( ETH )، فستُدرج هذه العملة في قواعد بيانات كبرى المؤسسات المالية مثل فيزا وماستركارد.

لكي يتم تصنيف العملات المشفرة كعملات شرعية من قبل المنظمة الدولية للمعايير (ISO)، يجب أن تتوافق مع المعايير الجديدة في الأنظمة المالية العالمية وأن يكون لها رمز ISO لا يتعارض مع الرموز الحالية.

تم اعتماد هذه العملات والرموز التسعة (9) باعتبارها متوافقة مع معيار ISO 20022:

الكم ( QNT )

مشروع كوانت (QNT) هو مشروع قائم على تقنية البلوك تشين يهدف إلى إحداث ثورة في كيفية تفاعل سلاسل البلوك تشين المتعددة مع الأنظمة المالية التقليدية. ويسعى كوانت في جوهره إلى معالجة مسألة قابلية التشغيل البيني، والتي تشير إلى التواصل والتعاون السلس بين شبكات البلوك تشين المختلفة والأنظمة المالية القديمة.

يقدم هذا المشروع منصة Overledger، المصممة لتكون بمثابة رابط عالمي يُمكّن من إجراء المعاملات عبر سلاسل الكتل المختلفة، ومشاركة البيانات، وتطوير التطبيقات اللامركزية (dApps) التي تعمل عبر سلاسل كتل متعددة. تتيح تقنية Overledger الفريدة التفاعل مع مختلف تقنيات السجلات الموزعة، مما يُمكّن سلاسل الكتل المتباينة من التواصل وتبادل القيمة بشكل آمن وفعال. من شأن هذه القابلية للتشغيل البيني أن تُعزز قابلية التوسع والسيولة والوظائف العامة لنظام سلاسل الكتل، مما يُسهم في بناء بيئة لامركزية أكثر ترابطًا وتنوعًا.

يلعب رمز QNT دورًا محوريًا في منظومة Quant. وباعتباره رمزًا أساسيًا، يُستخدم QNT لدفع رسوم المعاملات، والوصول إلى الخدمات على منصة Overledger، وتحفيز المشاركين في الشبكة على صيانتها وتأمينها. يتميز هذا الرمز بثبات عرضه، مما يُضفي عليه بُعدًا انكماشيًا. يُمكن أن يُمهد التطبيق الناجح لتقنية Quant الطريق أمام تعاون أوسع بين مختلف شبكات البلوك تشين، ويُؤسس جسرًا بين البلوك تشين والأنظمة المالية التقليدية. ومن خلال معالجة تحدي قابلية التشغيل البيني، تسعى Quant إلى فتح آفاق جديدة للابتكار، وتبسيط المعاملات عبر الحدود، والمساهمة في نهاية المطاف في تبني تقنية البلوك تشين على نطاق أوسع في مختلف القطاعات.

Ripple ( XRP )

Ripple (XRP) هي عملة مشفرة وبروتوكول دفع رقمي يهدف إلى إحداث نقلة نوعية في طريقة إجراء المعاملات المالية العالمية. على عكس أنظمة البلوك تشين التقليدية التي تعتمد على آليات إثبات العمل أو إثبات الحصة، تستخدم Ripple خوارزمية إجماع فريدة تُسمى خوارزمية إجماع بروتوكول Ripple (RPCA). تُسهّل هذه الخوارزمية إجراء معاملات سريعة وفعّالة من خلال التحقق من صحة البيانات والتوصل إلى إجماع عبر شبكة من العُقد الموثوقة دون الحاجة إلى عمليات تعدين مُستهلكة للطاقة. ينصبّ تركيز Rippleالأساسي على تمكين المدفوعات والتحويلات المالية الفورية والعابرة للحدود للمؤسسات المالية والبنوك، مما يوفر لها بديلاً فعالاً من حيث التكلفة لشبكة سويفت التقليدية. تُعدّ عملة XRP المشفرة عملة وسيطة داخل شبكة Ripple ، تُسهّل تبادل القيمة بسلاسة بين مختلف العملات الورقية.

من أبرز منتجات شركة Rippleشبكة Rippleنت، وهي شبكة دفع عالمية تربط البنوك ومقدمي خدمات الدفع لتسهيل المعاملات الآمنة والفورية عبر الحدود. وتهدف تقنية Ripple، بما في ذلك بروتوكول Interledger (ILP)، إلى تقليل أوقات التسوية وخفض تكاليف المعاملات بشكل ملحوظ، مما يعزز الشفافية وإدارة السيولة لدى المؤسسات المالية.

ساهمت شراكات الشركة مع العديد من الجهات الفاعلة الرئيسية في القطاع المالي في دفع حلولها إلى طليعة الابتكار المالي القائم على تقنية البلوك تشين. مع ذلك، واجهت Ripple تحديات تنظيمية تتعلق بتصنيف بعض السلطات لعملة XRP كأداة مالية، مما أدى إلى نزاعات قانونية وتقلبات في قيمة العملة الرقمية. ورغم هذه التحديات، يبقى تركيز Rippleعلى إحداث ثورة في المدفوعات عبر الحدود محركًا رئيسيًا لجهودها المستمرة في التطوير والانتشار.

ستيلر ( XLM )

ستيلر (XLM) هي عملة رقمية ومنصة دفع لامركزية مصممة لتسهيل المعاملات العابرة للحدود بسرعة وبتكلفة منخفضة، وتمكين الشمول المالي للأفراد والشركات في جميع أنحاء العالم. طُوّرت ستيلر كنسخة معدلة من بروتوكول Ripple ، وتهدف إلى إنشاء شبكة عالمية تربط المؤسسات المالية ومعالجي المدفوعات والمستخدمين الأفراد، مما يُسهّل تحويل الأموال عبر الحدود ويوفر الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية. تستخدم منصة ستيلر خوارزمية إجماع خاصة بها تُسمى بروتوكول إجماع ستيلر (SCP)، مما يسمح بتأكيد المعاملات بسرعة من خلال شبكة من العُقد الموثوقة دون الحاجة إلى عمليات تعدين مُكلفة.

تُشكّل عملة لومينز (XLM) الرقمية جوهر شبكة ستيلر، حيث تعمل كأصل وسيط يُتيح التبادل السلس للقيمة بين العملات المختلفة ويُسهّل المعاملات عبر الحدود. كما تلعب لومينز دورًا حيويًا في منع هجمات البريد العشوائي وضمان أمن وموثوقية شبكة ستيلر.

إلى جانب قدراتها في مجال المدفوعات، تركزtronبشكل كبير على دعم المدفوعات الصغيرة وتمكين إصدار الأصول الرقمية من خلال إمكانيات التبادل اللامركزي. هذه الميزة تجعلها مناسبة تمامًا لتطبيقات مثل التحويلات المالية والأصول المُرمّزة، فضلاً عن تسهيل الوصول إلى الخدمات المالية في المناطق التي تفتقر إلى البنية التحتية المصرفية التقليدية. ويتماشى نهج ستيلر المنفتح والشامل في ربط الأنظمة المالية مع مهمتها المتمثلة في إنشاء نظام بيئي مالي عالمي أكثر شمولاً وسهولة في الوصول إليه.

هيدرا ( HBAR )

هيدرا هاشغراف (HBAR) هي شبكة عامة لامركزية تستخدم خوارزمية مبتكرة تُعرف باسم خوارزمية هاشغراف لتحقيق مستويات عالية من قابلية التوسع والأمان والعدالة. تهدف المنصة إلى توفير أساس لإنشاء ونشر التطبيقات والخدمات اللامركزية (dApps) في مختلف القطاعات، من التمويل وإدارة سلاسل التوريد إلى الألعاب والتواصل الاجتماعي. على عكس سلاسل الكتل التقليدية، تستخدم هيدرا هاشغراف بنية الرسم البياني الموجه غير الدوري (DAG) لتمكين توافق سريع وفعال بين المشاركين في الشبكة، مما يؤدي إلى سرعات معاملات فائقة واستهلاك طاقة منخفض.

تُعدّ عملة HBAR الرقمية الأصل الرقمي الأصلي لشبكة هيدرا، وتؤدي وظائف متعددة ضمن النظام البيئي. فهي تُستخدم لدفع رسوم المعاملات، وتأمين الشبكة من خلال التخزين، والمشاركة في عملية الإجماع. ويُسهم العرض الثابت لعملة HBAR وآلياتها الانكماشية في تعزيز قيمتها. كما تُولي هيدرا اهتمامًا كبيرًا للأمان والحوكمة من خلال مجلس يضمّ شركات موثوقة من مختلف القطاعات، والتي تُشارك في صنع القرار وإدارة الشبكة. ويُوازن هذا النهج الفريد بين اللامركزية والتطبيق العملي، مما يجعل هيدرا هاشغراف خيارًا جذابًا للمؤسسات التي تسعى إلى منصة تطبيقات وخدمات لامركزية قابلة للتوسع وآمنة.

إيوتا ( MIOTA )

إيوتا (MIOTA) هي عملة رقمية فريدة وتقنية سجلات موزعة تركز على منظومة إنترنت الأشياء (IoT). على عكس أنظمة البلوك تشين التقليدية، تستخدم إيوتا بنية رسم بياني موجه غير دوري (DAG) تُسمى "التشابك" (Tangle)، مصممة للتعامل مع المعاملات الصغيرة ونقل البيانات بين أجهزة إنترنت الأشياء بطريقة قابلة للتوسع ومجانية. تسمح بنية "التشابك" لكل معاملة جديدة بتأكيد معاملتين سابقتين، مما يُنشئ شبكة أكثر كفاءة وأمانًا مع إضافة المزيد من المعاملات. هذا الابتكار يجعل إيوتا مناسبة بشكل خاص لتمكين التواصل بين الأجهزة والمعاملات الصغيرة ضمن بيئة إنترنت الأشياء.

تُعدّ عملة MIOTA الرقمية العملة الأصلية لشبكة IOTA، وتُستخدم لتسهيل المعاملات ونقل البيانات داخل شبكة Tangle. وبفضل طبيعتها المجانية، تُزيل هذه العملة العوائق أمام المعاملات الصغيرة، مما يجعلها مثالية للمعاملات الدقيقة في تطبيقات إنترنت الأشياء. ويتماشى تركيز IOTA على قابلية التوسع والأمان وسلاسة المعاملات مع رؤيتها في أن تصبح تقنية أساسية لصناعة إنترنت الأشياء سريعة النمو. ومع ذلك، واجهت IOTA تحديات وانتقادات تقنية، بما في ذلك مخاوف بشأن مركزية عقدة التنسيق، التي كانت ضرورية لأمن الشبكة. ويعمل المشروع حاليًا على معالجة هذه المشكلات، ويستمر في التطور كقوة ثورية محتملة في مجال إنترنت الأشياء، مقدمًا نهجًا جديدًا لتبادل البيانات والقيمة بشكل لامركزي.

شبكة XDC ( XDC )

شبكة XDC (XDC) هي منصة بلوك تشين تُسهّل المعاملات الآمنة والفعّالة عبر الحدود، وتمويل التجارة، وإدارة سلاسل التوريد. بُنيت شبكة XDC على بلوك تشين XinFin الهجين، وتجمع بين مزايا سلاسل الكتل العامة والخاصة لإنشاء نظام بيئي قابل للتوسع والتوافق. يركز أحد أهدافها الرئيسية على سد الفجوة بين التمويل التقليدي وتقنية البلوك تشين من خلال توفير منصة تُبسّط عمليات التجارة العالمية وتُقلّل من أوجه القصور في سلاسل التوريد. تضمن آلية الإجماع في شبكة XDC، XDPoS (إثبات حصة XinFin المُفوض)، تأكيدات سريعة للمعاملات مع الحفاظ على أمان الشبكة ولامركزيتها.

رمز XDC هو الأصل الرقمي الأصلي لشبكة XDC. يُستخدم كرمز نفعي لدفع رسوم المعاملات، والوصول إلى مختلف الخدمات داخل المنصة، والمشاركة في إدارة الشبكة. يتميز XDC بتركيزه على حالات الاستخدام الواقعية، لا سيما في تمويل التجارة وإدارة سلاسل التوريد، مما يجعله حلاً متميزاً في مجال تقنية البلوك تشين يستهدف تطبيقات عملية وملموسة. تهدف شبكة XDC إلى معالجة تحديات التجارة والتمويل العالميين من خلال قدراتها على التشغيل البيني والتكامل، مما يجعل المعاملات عبر الحدود أكثر كفاءة وشفافية وسهولة في الوصول إليها للشركات والأفراد.

Algorand (خوارزمية )

Algorand (ALGO) هي منصة بلوك تشين توفر بيئة قابلة للتوسع بدرجة عالية، وآمنة، ولا مركزية لبناء تطبيقات لا مركزية (dApps) وتسهيل معاملات البلوك تشين بكفاءة. من أبرز ابتكارات Algorandآلية الإجماع الخاصة بها، إثبات الحصة الخالص (PPoS)، التي تُمكّن من تأكيد المعاملات بسرعة مع الحفاظ على مستوى عالٍ من اللامركزية. على عكس أنظمة إثبات العمل التقليدية، يضمن نظام PPoS في Algorandتكافؤ الفرص لجميع المشاركين في اقتراح كتل جديدة والتحقق من صحتها، مما يعزز أمان الشبكة ويُغني عن الحاجة إلى التعدين الذي يتطلب موارد كثيرة.

عملة ALGO الرقمية هي العملة المشفرة الأصلية لشبكة Algorand ، وتُستخدم كوسيلة للتبادل وأداة للمشاركة في عملية الإجماع على الشبكة. يمكن لحاملي ALGO المشاركة الفعّالة في التحقق من صحة الكتل وكسب مكافآت مقابل مساهماتهم. تركيز Algorandعلى قابلية التوسع، وانخفاض رسوم المعاملات، وسرعة تأكيدها يجعلها مناسبة لتطبيقات متنوعة، بما في ذلك الخدمات المالية، والتمويل اللامركزي (DeFi)، وتوكنة الأصول. وقد رسّخ التزام المنصة بتوفير بنية تحتية آمنة وفعّالة لتقنية البلوك تشين مكانة Algorand كمنافس قوي في مجال البلوك تشين التنافسي، ساعيةً إلى معالجة تحديات قابلية التوسع وسرعة المعاملات، مع تعزيز الابتكار في النظام البيئي اللامركزي.

Cardano ( ADA )

Cardano (ADA) هي منصة بلوك تشين تهدف إلى توفير بنية تحتية آمنة وقابلة للتوسع لتطوير التطبيقات اللامركزية (dApps)tracالذكية. تم تطوير Cardano من خلال منهجية بحثية دقيقة، وتركز على قابلية التوسع والاستدامة والتوافقية لمعالجة قيود تقنيات البلوك تشين الحالية. تنقسم المنصة إلى طبقتين: طبقة تسوية Cardano (CSL) لمعالجة معاملات العملات المشفرة، وطبقة حساب Cardano (CCL) لتنفيذtracالذكية. تستخدم Cardano خوارزمية إثبات الحصة المعروفة باسم أوروبروس، والتي تضمن أمان الشبكة وكفاءة استهلاك الطاقة من خلال تمكين المشاركين من كسب مكافآت عبر رهن رموز ADA الخاصة بهم.

تُعدّ ADA العملة الرقمية الأصلية لشبكة Cardano ، وتخدم أغراضًا متعددة ضمن النظام البيئي. يُمكن استخدامها في المعاملات، والتخزين، والمشاركة في إدارة المنصة من خلال التصويت على المقترحات والتحديثات. تهدف Cardano إلى تعزيز قابلية التوسع في تقنية البلوك تشين من خلال بنيتها متعددة الطبقات، مما يُشجع الابتكار والتبني في قطاعات التمويل، وإدارةdent، وسلاسل التوريد. إضافةً إلى ذلك، تُركز Cardanotronعلى الأبحاث المُحكّمة والتعاون الأكاديمي، ساعيةً إلى الجمع بين الدقة النظرية والتطبيق العملي لتقديم منصة بلوك تشين قوية ومستدامة للمستقبل.

فيرج ( XVG )

فيرج (XVG) هي عملة رقمية تركز على الخصوصية، وتؤكدtronعلى إخفاء هوية المستخدمينdentالمعاملات. تستخدم فيرج مجموعة متنوعة من بروتوكولات الخصوصية، بما في ذلك تور (The Onion Router) وI2P (Invisible Internet Project)، لإخفاء بيانات المعاملات وعناوين IP، مما يوفر للمستخدمين خصوصية وأمانًا معززين. هدف فيرج الأساسي هو توفير عملة رقمية لامركزية وخاصة تُمكّن الأفراد من إجراء المعاملات دون الكشف عنdentأو تفاصيل معاملاتهم للعامة.

تم تطوير كل من هذه العملات لجعل المعاملات العالمية أكثر سهولة، مما سمح لها بالامتثال بشكل أسرع لمعيار ISO 20022.

ومع ذلك، ستتوسع هذه القائمة فقط مع إدراج المزيد من العملات المشفرة في قطاع المدفوعات العالمي والتحرك نحو الامتثال لمعيار ISO 20022.

ومجرد اتباعهم لمعيار ISO 20022 لا يعني بالضرورة أنهم استثمارات مناسبة.

Ripple مثالاً ممتازاً على العملات الرقمية التي تتسم بالعديد من العيوب مقارنةً بمزاياها، وتنصحك هيلينا مارغاريدو بتجنبها. ( إليك السبب ).

عملة هيدرا هي عملة بنس رائعة ذات إمكانيات كبيرة، يمكنك معرفة المزيد عنها هنا ، وهي تستحق بالتأكيد أن تكون ضمن قائمة مراقبتك. (تم اختيار هذه العملات بعناية من قبل فريق خبرائنا إذا كنت تبحث عن عملات بنس جذابة للشراء).

Verge (XVG)Token، أحدث أصول متوافقة مع معيار ISO 20022

أعلنت شركة Verge عن إنجازٍ هام في عالم العملات الرقمية في الخامس من يونيو: فقد أصبحت عملتها الرقمية الأصلية، XVG، متوافقة تمامًا مع معيار ISO 20022. يُمثل هذا التطور نقطة تحولٍ لشركة Verge، حيث يُعزز مكانة عملتها الرقمية ويُسرّع من انتشارها على نطاقٍ واسع.

يُعدّ إنجاز Verge رائدًا في عالم العملات الرقمية، بل وفي المشهد الأوسع للعملات الرقمية عمومًا. فهو يُرسّخ مكانة Verge كعملة رقمية تاسعة تتبنى معيار ISO 20022. لكن ما يُميّز Verge حقًا هو كونها العملة اللامركزية الرائدة في مجال إنترنت الأشياء (IoT) التي تُدار من قِبل المجتمع والتي تُحقق الامتثال لمعيار ISO 20022.

لعبت الجهود التعاونية مع الشريكين Voice Life وBlockDudes دورًا محوريًا في هذا الإنجاز. وقد أدخلت مشاركة Voice Life مفهومًا جديدًا: توزيع الدخل السلبي لحاملي الرموز غير القابلة للاستبدال الجزئية (F- NFT ) من خلال عملة XVG. أما BlockDudes، فقد كانت القوة الدافعة وراء عملية التنفيذ الدقيقة، مما ضمن انتقالًا سلسًا.

يأتي هذا الإنجاز بعد تميز عملة Verge بعدم تصنيفها كأوراق مالية، وهو ما يمثل قفزة نوعية هائلة في عالم العملات الرقمية. وتتمحور مهمة Verge، كعملة رقمية مفتوحة المصدر وموجهة من قبل المجتمع، حول سد الفجوة بين عالم العملات الرقمية والأنظمة المالية التقليدية.

لا تزال شركة Verge مصممة على دعم المبادئ الأساسية لعملات دفتر الأستاذ العام، مرددةً المبادئ التي وضعها ساتوشي ناكاموتوmatic ، مبتكر Bitcoin.

لم تكن معايير ISO 20022 مصممة في البداية لتناسب تعقيدات العملات المشفرة، مما يجعل امتثال XVG لها أكثر تميزًا. من المتوقع أن يوسع هذا القرار آفاق XVG ويعزز حضورها في المشهد المالي العالمي. ويُصوّر الإعلان هذا الإنجاز كلحظة defiفي مسيرة Verge التطورية، ممهدًا الطريق لمستقبل العملات الرقمية.

كيف سيتغير معيار ISO 20022 في عام 2024؟

سيخضع معيار الرسائل المالية ISO 20022، المستخدم في المدفوعات ذات القيمة العالية والدولية، لتحولات كبيرة في عام 2024.

من أبرز التغييرات تطبيق نظام إدارة المعاملات Swift Transaction Manager™، الذي سيعزز تدريجياً قواعد سلامة البيانات. ومن المقرر إدخال قواعد جديدة للتجاوز والإلغاء في عامي 2024 و2025.

علاوة على ذلك، من المتوقع أن تصل جاهزية الشركات لمعيار ISO 20022 إلى مرحلة حاسمة بحلول عام 2024. على سبيل المثال، يخطط بنك إنجلترا لنقل نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي ورسائل الدفع عالية القيمة إلى معيار ISO 20022 في صيف عام 2024.

تُعد هذه التعديلات جزءًا من تحول أكبر نحو انتقال كامل للصناعة إلى معيار ISO 20022، ومن المتوقع أن يكتمل بحلول نوفمبر 2025. ويهدف هذا الانتقال إلى اعتماد لغة مشتركة عالميًا توفر بيانات محسنة قيّمة.

تطبيق SWIFT للمعيار

بدأ التعايش بين نظام سويفت ومعيار ISO 20022 للمدفوعات والتقارير عبر الحدود (CBPR+) في 20 مارس 2023، مُدشّنًا بذلك مرحلةً هامةً في قطاع المدفوعات العالمي. وخلال فترة التعايش، الممتدة حتى نوفمبر 2025، سيدعم نظام سويفت كلاً من نوع الرسالة (MT) ومعيار ISO 20022، مما يُتيح للمؤسسات المالية الانتقال إلى المعيار الجديد بالوتيرة التي تُناسبها.

يمثل هذا التطور علامة فارقة في تبني معيار ISO 20022، إذ يتيح فترة انتقالية سلسة ويراعي تفاوت جاهزية المؤسسات المختلفة. وستواصل سويفت، المزود العالمي لخدمات الرسائل المالية الآمنة، تقديم الدعم خلال هذه المرحلة الانتقالية، مما يسهل دمج معيار ISO 20022 وبياناته المنظمة في القطاع المالي.

علاوة على ذلك، تُقدّم سويفت دعماً فعّالاً لأنظمة التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) في تطبيق معيار ISO 20022 للمدفوعات المحلية. وقد انتقلت العديد من البنى التحتية الرئيسية للسوق، مثل نظام RITS الأسترالي، ونظام LYNX الكندي، ونظامي EURO 1 وT2 الأوروبيين، ونظام ESAS النيوزيلندي، إلى معيار ISO 20022 في 20 مارس 2023. كما تستعد أنظمة RTGS أخرى حول العالم لاعتماد هذا المعيار، وسيتم تفعيله خلال الأشهر والسنوات القادمة.

يُتيح اعتماد معيار SWIFT وأنظمة التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) مزيدًا من التنسيق والتوحيد القياسي في أنظمة الدفع عبر الحدود والمحلية. كما يُدخل بيانات مُهيكلة، مما يُعزز الشفافية، ويُحسّن كفاءة المعالجة، ويُوفر إمكانيات تحليلية أفضل. في نهاية المطاف، يُمهد التعايش الناجح بين SWIFT وISO 20022 الطريق لتجارب دفع مُحسّنة عبر الحدود، ويفتح آفاقًا جديدة لقطاع المدفوعات العالمي.

كيف سيؤثر تطبيق معيار ISO 20022 على مختلف الجهات الفاعلة في الصناعة؟

قد يؤثر تطبيق معيار ISO 20022 في القطاع المالي بشكل كبير على جميع الأطراف المعنية، بما في ذلك المؤسسات المالية والشركات والبنى التحتية للسوق ومزودي التكنولوجيا. وتتراوح هذه التأثيرات بين الإيجابية والسلبية، وذلك تبعًا للظروف الخاصة بكل طرف ومدى استعداده. فيما يلي تفصيل لكيفية تأثر مختلف الجهات الفاعلة في القطاع:

1. الكيانات المالية (البنوك، ومقدمو خدمات الدفع، وما إلى ذلك):

تبسيط العمليات: يمكن لمعيار ISO 20022 أن يعزز الكفاءة التشغيلية من خلال توفير تنسيق موحد للرسائل، مما يقلل من التدخل اليدوي وأخطاء المعاملات.

تحسين البيانات: تحصل الكيانات المالية على إمكانية الوصول إلى بيانات أكثر شمولاً ومنظمة بشكل جيد، مما يعزز إدارة المخاطر، واكتشاف الاحتيال، وخدمة العملاء.

الامتثال والآثار التنظيمية: قد تفرض السلطات التنظيمية الامتثال لمعيار ISO 20022 لفئات معينة من المعاملات، مما يستلزم تحسينات في النظام وتعديلات في العمليات الداخلية.

اعتبارات التكلفة: قد يتطلب تطبيق معيار ISO 20022 نفقات كبيرة، بما في ذلك ترقيات النظام وتدريب القوى العاملة ونقل البيانات.

2. الكيانات التجارية (الشركات والمؤسسات):

معالجة المعاملات بكفاءة: يسمح معيار ISO 20022 للكيانات التجارية بتحقيق معدلات معالجة مباشرة أعلى (STP)، مما يقلل من الجهد اليدوي وعدم دقة المعاملات.

تعزيز الرؤية: توفر البيانات المحسّنة في رسائل ISO 20022 للشركات رؤى أكثر شمولاً حول معاملاتها المالية، مما يتيح إدارة متقدمة cash وعمليات الخزينة.

تحديات التكامل: قد تحتاج الشركات إلى تكييف أنظمتها وعملياتها الداخلية لتتوافق مع معيار ISO 20022، مما يستلزم استثمارات في التكنولوجيا وتدريب القوى العاملة.

3. مقدمو البنية التحتية للسوق (بورصات الأوراق المالية، وغرف المقاصة، وأنظمة الدفع):

تعزيز قابلية التشغيل البيني: تعمل المواصفة القياسية ISO 20022 على تعزيز قابلية التشغيل البيني بين البنى التحتية للسوق وأنظمة الدفع، مما يؤدي إلى تبسيط المعاملات عبر الحدود وعبر الأنظمة.

تحسينات إدارة المخاطر: يعزز التنسيق الموحد قدرات إدارة المخاطر والمراقبة في البنية التحتية للسوق.

تعقيدات الترحيل: قد يواجه مقدمو البنية التحتية للسوق مبادرات ترحيل معقدة عند الانتقال من تنسيقات الرسائل القديمة إلى ISO 20022.

4. مقدمو حلول التكنولوجيا (مقدمو البرامج والخدمات):

فرص الأعمال: يمكن لمقدمي التكنولوجيا تقديم حلول وخدمات مصممة خصيصًا لمساعدة المؤسسات المالية والجهات المشاركة الأخرى في تبني معيار ISO 20022.

تعزيز الابتكار: يمكن لمعيار ISO 20022 أن يحفز الابتكار في التكنولوجيا المالية من خلال تمكين تطوير التطبيقات والخدمات التي تستفيد من البيانات الموحدة.

5. الهيئات التنظيمية:

تعزيز الرقابة: يمكن للهيئات التنظيمية الاستفادة من تعزيز الشفافية في المعاملات المالية، مما يعزز قدرتها على الإشراف على القطاع المالي وتنظيمه.

الدعوة إلى التوحيد القياسي: يمكن للهيئات التنظيمية أن تدعو إلى التوحيد القياسي والشفافية داخل الصناعة المالية من خلال فرض اعتماد معيار ISO 20022 لفئات معاملات محددة.

يتوقف أثر تطبيق معيار ISO 20022 على مدى استعداد كل جهة مشاركة في القطاع المالي وقدرتها على التكيف. فبينما يوفر هذا المعيار مزايا عديدة من حيث الكفاءة وثراء البيانات، إلا أن عملية الانتقال إليه قد تكون شاقة، وتتطلب استثمارات تقنية وتعديلات في عمليات الأعمال. ويُمكّن الدمج الفعال لمعيار ISO 20022 المؤسسات من تلبية متطلبات القطاع المالي المتغيرة والتزاماته التنظيمية بشكل أفضل.

ما هو تأثير معيار ISO 20022 حول العالم؟

سيُحدث معيار ISO 20022 تغييراً جذرياً في المشهد المالي، وسيُحسّن التحويلات المالية الدولية. وقد انتقلت أوروبا إلى تطبيق هذا المعيار في أواخر عام 2022، بينما طبّقته الولايات المتحدة في عام 2023.

من المرجح أن تحظى العملات المشفرة التي تقوم بتحديث أنظمتها للامتثال لمعيار ISO الجديد هذا بتقدير كبير إذا تم اختيارها للدفع من قبل البنوك.

اعتمدت أكثر من 70 دولة، من بينها سويسرا والصين والهند واليابان، معيار ISO 20022 في أنظمة الدفع الخاصة بها. وبنطاقه الذي يشمل أكثر من 200 نوع من أنواع الدفع، سيعمل هذا المعيار على توحيد تنسيقات البيانات ومكوناتها من طرق الدفع المختلفة التي لم تكن متوافقة سابقاً.

سيتم تطبيق معيار ISO على المدفوعات المحلية والفورية وذات القيمة العالية والمدفوعات عبر الحدود.

 

ما يجب على البنوك فعله للبقاء في طليعة المنافسة

سيكتمل التحول التقني لشبكة سويفت من نظام الرسائل النصية (MT) إلى معيار ISO 20022. ويتعين على البنوك تحديث واجهات المراسلة الخاصة بها واختبارها قبل نوفمبر 2022 لضمان توافقها مع معيار الاتصالات الجديد للدفع.

تتعرض البنوك لضغوط تنافسية للانتقال إلى هذا المعيار الجديد، حيث أن التحول العام لقطاع المدفوعات نحو المدفوعات الفورية يجعل سلعها وخدماتها الحالية عرضة للخطر.

نظراً لأن هذا المعيار أكثر حداثة وتعدداً في الاستخدامات من الصيغ التقليدية القديمة، فإنه يتطلب معالجة كميات بيانات أكبر بكثير. ونتيجة لذلك، ستحتاج أنظمة وقواعد بيانات البنوك إلى أن تكون قادرة على التعامل مع هذه الكميات الأكبر بسرعات أعلى لإجراء المدفوعات الفورية، وإدارة السيولة اليومية، وعمليات التحقق من الامتثال، واكتشاف الاحتيال ومنعه.

من الضروري تخصيص وقت كافٍ للاختبار لضمان دقة معلومات بناء الجملة والتنسيق، ونقل البيانات بسلاسة إلى جميع أنظمة الدفع والتسوية المرتبطة. يُفضّل إتمام الاختبار بحلول الربع الثاني من عام ٢٠٢٢ كحد أقصى.

يتعين على البنوك إبلاغ عملائها من الشركات بالبيانات الإضافية التي قد تكون متاحة وكيفية استخدامها. إضافةً إلى ذلك، ينبغي إطلاع هؤلاء العملاء بشكل كامل وإشراكهم في عملية الاختبار الشاملة.

فيما يلي الجدول الزمني لعملية الانتقال إلى معيار ISO 20022.

 

المدفوعات ذات القيمة العالية (HVPs) وفقًا لمعيار ISO 20022

ولإنشاء خارطة طريق لتوحيد معايير المدفوعات عالية القيمة والتسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS)، قامت منظمة سويفت والبنوك المركزية العالمية والبنى التحتية للسوق بإنشاء فريق عمل ممارسات السوق HVPS+.

"من خلال توحيد معايير المراسلة عبر أنظمة الدفع الإلكتروني، سيتمكن المشاركون في نظام الدفع من الاستفادة من الكفاءات ووضع الأساس لخدمات جديدة." مايكل كنور، رئيس قسم المدفوعات وإدارة السيولة للمؤسسات المالية في بنك ويلز فارجو.

للبقاء على اطلاع دائم بأنظمة الدفع عالية القيمة هذه، ستحتاج إلى حل trac. تُعد أنظمة الدفع عالية القيمة أساسية للتمويل الدولي، لذا فإن مراقبة هذه التحويلات المالية الهامة باستخدام حلول المراقبة وإدارة الأداء المناسبة أمر بالغ الأهمية.

يُغيّر نظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS)

 

تحديات معيار ISO 20022

قد يواجه تطبيق المعيار عدة تحديات للمؤسسات المالية. فيما يلي بعض التحديات الرئيسية المرتبطة بتطبيق معيار ISO 20022:

1. تعقيد المعيار: إنه معيار شامل يتضمن قواعد ومواصفات. يجب على المؤسسات المالية فهم تفاصيل معيار ISO 20022 باعتباره معيارًا تجاريًا جديدًا، وضمان الامتثال للقواعد المطلوبة، بما في ذلك تلك المتعلقة بمكافحة غسل الأموال والاحتيال وعمليات التحقق من الامتثال.
2. معالجة الاختلافات في البنى التحتية للسوق: على الرغم من أن العديد من أنظمة الدفع قد تتبنى المعيار، إلا أن هناك اختلافات في إرشادات التنفيذ بين البنى التحتية المختلفة للسوق. ويتعين على المؤسسات المالية التعامل مع هذه الاختلافات لضمان قابلية التشغيل البيني والامتثال بين أنظمة الدفع المختلفة.
3. تحديث الأنظمة القديمة: لا تزال العديد من المؤسسات المالية تعتمد على أنظمة قديمة قد لا تكون قادرة على معالجة أو دعم التنسيق الجديد. غالبًا ما يكون تحديث هذه الأنظمة القديمة أو استبدالها ضروريًا للاستفادة من الفرص التي يوفرها معيار ISO 20022. تتطلب هذه العملية ميزانية كبيرة وتنسيقًا مع أصحاب المصلحة والشركاء.
4. تحديد الجدول الزمني الأمثل للهجرة: تختلف مواعيد اعتمادها باختلاف الأسواق والولايات القضائية. يجب على المؤسسات المالية العاملة عبر الحدود التخطيط بعناية لاستراتيجية الهجرة الخاصة بها، مع مراعاة المواعيد النهائية المتنوعة لمؤسساتها والتعقيدات المحتملة. 
5. إدارة ضغوط التغيير: يُعدّ التحوّل أحد مشاريع التحوّل التي قد تُنفّذها المؤسسات المالية في آنٍ واحد. وبالتزامن مع المواعيد النهائية التنظيمية، قد يزداد الضغط لتنفيذ التغييرات بسرعة. مع ذلك، قد تُؤدّي عمليات التنفيذ المتسرّعة إلى حلول غير مثالية. لذا، يجب على المؤسسات المالية الموازنة بين ضرورة الامتثال في الوقت المناسب والأهداف الاستراتيجية طويلة الأجل لمؤسساتها.
6. تطبيق نظام إدارة البيانات الجديد: قد تكون رسائله أكثر شمولاً من تنسيقات المراسلة السابقة، مما قد يؤدي إلى زيادة كبيرة في حجم البيانات. تنص المعايير على ضرورة أن يكون كل حرف في الرسالة المالية صحيحًا تمامًا ومتوافقًا مع التنسيق المحدد. تتم عملية التحقق في مراحل مختلفة على طول قناة الاتصال، سواءً من جانب المرسل أو المستقبل. حتى خطأ بسيط، مثل غياب النقطتين، قد تكون له عواقب وخيمة.

ينبغي أن تتسم خطة الهجرةtronبالخصائص التالية لمواجهة هذه التحديات:

1. استراتيجية طويلة الأجل محددةdefi: يجب أن تتوافق خطة الهجرة مع أهداف وغايات المنظمة طويلة الأجل، مع مراعاة الفوائد والفرص المحتملة التي يمكن أن تقدمها.
2. تحليل شامل للأثر: ينبغي على المؤسسات المالية إجراء تقييم دقيق لأثر تطبيق معيار ISO 20022 على أنظمتها وعملياتها وأصحاب المصلحة فيها. سيساعد هذا التحليل فيdentالمخاطر والتحديات المحتملة التي يجب معالجتها.
3. إدارة المشاريع القويةmatic : تعتبر إدارة المشاريع الفعالة أمراً بالغ الأهمية لتنفيذ معيار ISO 20022 بنجاح. يجب على المؤسسات المالية إنشاء هياكل حوكمة واضحة، وتخصيص الموارد المناسبة، واتباع نهج منظم لإدارة عملية الانتقال.
4. التواصل الداخلي الفعال: يُعد التواصل عنصراً أساسياً طوال عملية تطبيق معيار ISO 20022. يجب على المؤسسات المالية ضمان إطلاع جميع أصحاب المصلحة المعنيين، بما في ذلك الفرق الداخلية والشركاء الخارجيين والعملاء، بشكل كامل على خطة الانتقال وجدولها الزمني وتأثيرها المتوقع على عملياتهم.
5. حلول تكنولوجية واختبارية مستقبلية: لضمان انتقال سلس، ينبغي على المؤسسات المالية الاستثمار في حلول تكنولوجية تدعم بروتوكولات ISO 20022 وتوفر قابلية التوسع والمرونة والتوافق مع التطورات المستقبلية. يُعدّ الاختبار الدقيق ضروريًا للتحقق من قابلية التشغيل البيني وكفاءة الأنظمة قبل وبعد عملية الترحيل.

سلبيات: الامتثال لمعيار ISO 20022 مناقض للموضوع

كان المبدأ الأساسي للعملات المشفرة هو شق طريق متميز عن البنوك التقليدية والقطاع المالي السائد. وانطلاقاً من تداعيات الأزمة المالية التي عصفت بالعالم في أواخر العقد الأول من الألفية الثانية، برزت Bitcoin كأول عملة رقمية في هذا المشهد الجديد.

سعى الجمهور إلى بديل يتمثل في أنظمة cash tronبين الأفراد ذات القدرات الفعالة في إجراء المعاملات، وهي خدمة تقدمها البنوك أيضاً وتُعتبر ميزة رئيسية. ومع ذلك، بالنسبة للكثيرين، فاقت عيوب النظام المصرفي المركزي مزاياه.

وهكذا، تم ابتكار العملات المشفرة مثل Bitcoin لتوفير وظائف معاملات مباشرة بين الأفرادdent عن البنوك المركزية ولوائحها التنظيمية. وكان جوهر هذا الابتكار هو الحكم الذاتي واللامركزية.

في هذا السياق، يبدو دمج معايير ISO 20022 متناقضاً، إذ يُبعدنا عن الرؤية الأصلية للعملات المشفرة. فمن خلال التوافق مع معيار عالمي، تُصبح الفلسفة الأساسية لحركة العملات المشفرة مُعرّضة للخطر، بغض النظر عن أي ادعاءات بالحياد من جانب منظمة المعايير.

النظام المالي الكمي الجديد (QFS) ومواءمته مع معيار ISO 20022

النظام المالي الكمي الجديد (QFS) هو نظام نقدي عالمي نظري يستفيد من الحوسبة الكمية، وتشفير سلسلة الكتل الآمنة كميًا، والتشفير الكمي.

يجد نظام QFS حليفًا طبيعيًا في معيار ISO 20022 لعدة أسباب مقنعة:

• التوحيد القياسي السلس: يُعدّ دمج معيار ISO 20022 ضمن إطار عمل نظام التمويل الكمي (QFS) أمرًا أساسيًا لضمان التوافق مع الشبكات المالية الحالية والمستقبلية. ويُمثّل هذا التوحيد القياسي حجر الزاوية لنظام التمويل الكمي، مما يُمكّنه من الاندماج بسلاسة مع البنية التحتية المالية العالمية.
• بيانات غنية لمعالجة متقدمة: تُكمّل الطبيعة التفصيلية والمنظمة لتنسيق بيانات معيار ISO 20022 قدرات معالجة البيانات المتطورة لنظام QFS. تُعزز هذه الميزة الدقة والعمق في التحليلات المالية وعمليات صنع القرار.
• توسيع نطاق البصمة العالمية: يتزايد اعتماد معيار ISO 20022 في الأنظمة المالية الدولية، ويساهم دمجه في نظام QFS بشكل كبير في توسيع نطاق قابلية التشغيل البيني العالمي للنظام. ويُعد هذا التكامل أمراً بالغ الأهمية لكي يعمل نظام QFS بفعالية في مختلف البيئات المالية حول العالم.
• المرونة للمستقبل: إن طبيعة معيار ISO 20022 المرنة والقابلة للتطوير تجعله مناسبًا تمامًا للتطورات التكنولوجية المتسارعة. بالنسبة لنظام متطور مثل نظام QFS، يُعدّ اعتماد معيار قابل للتكيف مع التغيرات المستقبلية أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على الكفاءة التشغيلية والملاءمة على المدى الطويل.

الأثر المشترك على التمويل المستقبلي

إن دمج معيار ISO 20022 مع نظام التمويل الكمي (QFS) يتجاوز مجرد التوافق التقني؛ فهو يمثل خطوة استراتيجية نحو نظام مالي عالمي موحد وفعال وشفاف. ومع تقدمنا ​​نحو مستقبل تتزايد فيه الرقمنة والتقنيات المتقدمة، يُتوقع أن يكون التعاون بين نظام التمويل الكمي (QFS) ومعيار ISO 20022 عاملاً أساسياً في تشكيل بيئة مبسطة ومتطورة للمعاملات والاتصالات المالية.

خاتمة

تم تطوير معيار ISO 20022 من قبل " مجموعة إدارة التسجيل "، التي تضم 37 من أكبر المؤسسات المالية في العالم، بما في ذلك Ripple ( XRP ). نائب رئيس شركة dent Ripple الشركة Ripple بالفعل بمعيار ISO 20022، وأنها ستكون، إلى جانب Ripple نت، أول شركة عملات رقمية جاهزة لهذا المعيار المالي العالمي الجديد.

سيُحدث بروتوكول ISO 20022 ثورةً في طريقة إجراء المدفوعات. فبفضل ميزاته الآمنة والموثوقة، سيُساعد المؤسسات المالية حول العالم على تحسين الكفاءة والحد من الاحتيال. ومع بدء تطبيقه في عام 2023، يتعين على مختلف الجهات الفاعلة في القطاع البدء بالاستعداد لانتقال سلس للاستفادة من المزايا المحتملة لهذا البروتوكول الجديد. وبفضل قدرته على معالجة المدفوعات الغنية بالبيانات، سيُحدث بروتوكول ISO 20022 نقلةً نوعيةً في صناعة المدفوعات على مستوى العالم.

يُعدّ مواكبة التقنيات الجديدة والتغييرات القانونية وتطبيق معايير الدفع الدولية الجديدة أمرًا صعبًا. ومع اقتراب تطبيق معايير ISO، يُمكن للمؤسسات تحويل البيانات إلى معرفة لضمان تشغيل أنظمة الدفع العالمية بأمان وكفاءة.

في عام 2025، ستصبح منظمة ISO المعيار العالمي لأنظمة الدفع ذات القيمة العالية أو الكبيرة بجميع العملات الاحتياطية، ومن المتوقع أن تعالج 80% من إجمالي المعاملات، بما في ذلك 87% من قيمة المعاملات على مستوى العالم. وقد أعلن البنك المركزي الأوروبي ومنظمة SWIFT عن مواعيد بدء تطبيق معيار ISO 2022.