حوّل بنك ألفا، أكبر بنك تجاري في روسيا ومؤسسة مالية رائدة في أوروبا الشرقية وآسيا الوسطى، سمعته الراسخة كشركة رائدة في مجال التحول الرقمي إلى ميزة تنافسية ملموسة من خلال استراتيجية فعّالة للذكاء الاصطناعي. وتدعم منصة الذكاء الاصطناعي الخاصة بالبنك، ألفاجين ، الآن نطاقًا واسعًا من العمليات، بدءًا من الخدمات الموجهة للعملاء وصولًا إلى أتمتة العمليات الداخلية، مما يحقق مكاسب ملموسة في الربحية والكفاءة وتجربة العملاء.
نظام بيئي رقمي مادي مدعوم بالذكاء الاصطناعي
يمزج نموذج "الرقمي المادي" لبنك ألفا بين شبكة مادية كثيفة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي وطبقة رقمية متطورة. ومن خلال تغذية بيانات آنية من كلا القناتين إلى نظام ألفاجين، يُنشئ البنك منظومة تتمحور حول العميل، حيث تُدمج الراحة والتخصيص في كل تفاعل. وقد حصدت إمكانيات التحليلات المتقدمة والأتمتة في هذه المنصة بالفعل العديد من الجوائز الدولية للمؤسسة في الفترة 2024-2025، مما يؤكد مكانتها كشركة رائدة في مجال التكنولوجيا في المنطقة.
توسيع نطاق التعلم الآلي في جميع أنحاء المؤسسة
يوجد حاليًا أكثر من 800 نموذج للتعلم الآلي قيد التشغيل، تغطي 73% من وحدات أعمال البنك. ويعكس توزيع هذه النماذج تركيزًا متوازنًا: إذ يخدم ثلثها تقريبًا عملاء الشركات، ويدعم ثلث آخر الخدمات المصرفية للأفراد، بينما تتناول النماذج المتبقية إدارة المخاطر والوظائف المصرفية الشاملة. ومن خلال دمج هذه النماذج مباشرةً في العمليات الأساسية، حقق بنك ألفا العديد من النتائج ذات الأثر الكبير
- تخصيص الأسعار في منتجات القروض والودائع إلى رفع ربحية المنتج بنسبة 10-20%.
- نماذج القيمة الدائمة للعميل (CLTV) نطاق تغطية المنتجات عبر قطاعات التجزئة والشركات بنسبة تصل إلى 90%.
- نماذج استرداد cash القائمة على الفئات في زيادة حصة البنك من حجم معاملات نقاط البيع في روسيا بنسبة 33% على أساس سنوي.
- تقنيات الذكاء الاصطناعي التفاعلي وأدوات مساعدة الوكلاء الآن على أتمتة ما يقرب من 70% من التفاعلات الروتينية مع الحفاظ على جودة صوت العميل.
ابتكار مخاطر الائتمان
في مجال إدارة مخاطر الائتمان، قدم بنك ألفا العديد من الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي التي تُحسّن بشكل مباشر عملية منح القروض وأداء المحفظة. وقد مكّن "نموذج الدخل"، الذي يدمج بيانات الملف الشخصي الرقمي - مثل السجل الوظيفي الإلكتروني tron ومساهمات التقاعد، وملكية المركبات - البنك من إصدار قروض إضافية شهريًا. كما ساهم تطبيق استدلال الرفض ، التي تستفيد من الطلبات المرفوضة سابقًا، في تحسين معايير الاكتتاب عبر منتجات متعددة. وفي الوقت نفسه، تُحدد نماذج معدل القبول dent وزيادة بنسبة 19% عبر القنوات الإلكترونية.
ومن النتائج اللافتة للنظر نموذج "العميل الجديد للبنك"، الذي يبني ملفاً تعريفياً للعميل انطلاقاً من رقم هاتفه فقط، ثم يقدم له منتجات مصممة خصيصاً له. وقد حقق هذا النهج معدل تحويل بلغ 95% من المكالمة الأولى إلى استخدام المنتج.
مكاسب الكفاءة التشغيلية
إلى جانب محركات الإيرادات في المكاتب الأمامية، ساهم الذكاء الاصطناعي في تبسيط العديد من وظائف المكاتب الخلفية:
- التوظيف : تتولى آلية مدعومة بالذكاء الاصطناعي عملية البحث عن السير الذاتية، وفرزها، وجدولة المقابلات، واختيار المرشحين، مما يؤدي إلى شغل أكثر من 3000 وظيفة شاغرة كل ستة أشهر مع خفض رسوم الوكالات.
- الخدمات اللوجستية : يقوم نظام التوجيه الداخلي بإنشاء مسارات توصيل مثالية في أقل من دقيقة - أسرع بـ 30 مرة من الطرق السابقة - مما يقلل من حوادث إعادة الجدولة dent تسع مدن تجريبية.
- إدارة cash في أجهزة الصراف الآلي cash الآلية ، المطبقة على شبكة أجهزة الصراف الآلي في موسكو، إلى خفض تكاليف التمويل ونفقات cash .
- سير العمل على المستندات : لقد أدى استخدام الذكاء الاصطناعي في معالجة أوراق الإقراض للشركات إلى تقليص وقت الاستجابة من ثمانية أيام إلى يوم واحد، مما أدى إلى زيادة تصل إلى 40% في قاعدة العملاء وارتفاع بنسبة 30% في محفظة القروض.
ألفاجين: منصة ذكاء اصطناعي توليدي للموظفين والعملاء
تدعم بنية ألفاجين كلاً من المستخدمين الداخليين والعملاء الخارجيين. يستفيد الموظفون من مساعدي الذكاء الاصطناعي المدمجين في الأدوات اليومية مثل جيرا وأوتلوك وبرامج التصميم، بالإضافة إلى "وكلاء الذكاء الاصطناعي" الذين ينفذون المهام الجاهزة. أما بالنسبة للعملاء، فتُشغّل المنصة روبوتات الدردشة للدعم عبر الهاتف المحمول، وتقديم المشورة الاستثمارية، ومجموعة من خدمات الاستقبال والإرشاد، حيث تتولى معالجة أكثر من 60% من استفسارات العملاءmatic.
تجمع بنية النماذج الأساسية بين نماذج رائدة في مجال اللغات الكبيرة - بما في ذلك YandexGPT وGigaChat وDeepSeek ونماذج تحليلية خاصة - مع بنية تحتية قوية لعمليات التعلم الآلي/التعلم الآلي للغات الكبيرة. تُمكّن هذه البنية من التطوير المستمر للنماذج، والتحكم في الإصدارات، وتقديمها في الوقت الفعلي، والمراقبة الشاملة، مما يضمن بقاء مبادرات الذكاء الاصطناعي قابلة للتوسع وموثوقة.
تأثير تجاري قابل للقياس
لقد حقق تطبيق الذكاء الاصطناعي في بنك ألفا فوائد ملموسة وقابلة للقياس الكمي:
- الشفافية التشغيلية : تتم إدارة 100% من النماذج الآن مركزياً.
- خفض تكاليف البنية التحتية : أدت التحسينات إلى خفض النفقات بنسبة 20-40%.
- تسريع وقت الوصول إلى السوق : تصل الطرازات الجديدة إلى مرحلة الإنتاج أسرع بنسبة 50-70%.
- تحسينات في تصنيف الائتمان : زادت معدلات تحديث النموذج بمقدار 15-20 ضعفًا، مما أدى إلى تقليل حالات التخلف عن السداد بنسبة 10-15% ورفع معدلات الموافقة بنسبة 5-8%.
- الكشف عن الاحتيال : أدت تحديثات القواعد في الوقت الفعلي إلى خفض خسائر الاحتيال بنسبة 20-30%.
- التخصيص : ارتفعت معدلات تحويل التوصيات بنسبة 15-25%.
توضح هذه النتائج مسارًا واضحًا من التجارب الأولية للذكاء الاصطناعي إلى مؤسسة ناضجة تعتمد على الذكاء الاصطناعي حيث يتم تصميم المنتجات والعمليات حول الأتمتة الذكية منذ البداية.
نظرة مستقبلية
تُجسّد تجربة بنك ألفا كيف يُمكن لاستراتيجية ذكاء اصطناعي مُنضبطة وقائمة على البيانات أن تُعيد تشكيل مؤسسة مالية تقليدية. فمن خلال دمج نماذج التعلّم الآلي في جميع مستويات عملياته، وتعزيز ثقافة التحسين المستمر، لا يُعزّز البنك الربحية والكفاءة فحسب، بل يُقدّم أيضًا تجربة أكثر تخصيصًا واستجابة لعملائه. ومع تطوّر مشهد التكنولوجيا المالية، يُقدّم نموذج بنك ألفا المُرتكز على الذكاء الاصطناعي مخططًا مُلهمًا للبنوك الأخرى التي تسعى إلى تحويل طموحها الرقمي إلى قيمة تجارية ملموسة.
