كان من المفترض أن تجعل العملات الرقمية إرسال الأموال عبر الحدود أرخص وأسرع. إلا أن تكلفة تحويل هذه الدولارات الرقمية إلى عملة حقيقية لا تزال أعلى من المتوقع بالنسبة للمستخدمين الأفارقة.
وفقًا لأبحاث حديثة، في حين أن متوسط تكلفة التحويل في جميع أنحاء إفريقيا يبلغ حوالي 3٪، فإن بعض البلدان تواجه معدلات أسوأ بكثير، حيث شهدت بوتسوانا تكاليف تصل إلى 19.4٪.
تُظهر البيانات صورةً مُقلقة. فقدdentمتوسط تكلفة تحويل العملة الرقمية إلى العملة المحلية لسكان بوتسوانا في يناير 2026 نسبة 19.4%. وكشف بحثٌ شمل ما يقرب من 94,000 عملية تحقق من الأسعار عبر 66 ممرًا للعملات في أفريقيا أن هذه النسبة هي الأعلى.
المنافسة تؤدي إلى فجوة الأسعار
دراسة أجرتها شركة المدفوعات Borderless.xyz أنه على الرغم من أن التقنية نفسها تعمل بشكل جيد، حيث تُحوّل الأموال حول العالم بتكلفة زهيدة، إلا أن المشكلة الحقيقية تكمن في المرحلة الأخيرة. ففي تلك الخطوة الأخيرة، عندما تتحول الأموال الرقمية إلى cash قابلة للإنفاق، تتراكم التكاليف.
في جميع أنحاء أفريقيا، تبلغ التكلفة النموذجية لهذا التحويل حوالي 3%، أو 299 نقطة أساس. قارن ذلك بأمريكا اللاتينية، حيث يدفع المستخدمون حوالي 1.3%، أو آسيا، حيث تنخفض التكلفة إلى 0.07% فقط. من الواضح أن العملاء الأفارقة يحصلون على صفقة أسوأ.
لم تكن الكونغو بعيدة عن بوتسوانا، حيث تجاوزت تكاليف التحويل فيها 13%. وتظهر هذه الأسعار المرتفعة في المناطق التي لا تتعامل فيها سوى شركة أو شركتان مع هذه المعاملات. فبدون منافسة، لا شيء يمنعهم من فرض أي سعر يريدونه.
تُقدّم جنوب أفريقيا صورةً مختلفة . ففيها، تتنافس شركاتٌ عديدة على جذب العملاء، وظلّت تكاليف التحويل ثابتةً عند حوالي 1.5% في أوائل عام 2026. والنمط واضح: زيادة المنافسة تعني انخفاض الأسعار. ليست التكنولوجيا هي المشكلة، بل عدد الشركات المتنافسة على العملاء.
يخلق هذا وضعاً غريباً. فقد حققت تقنيات وخدمات الهاتف المحمول في أفريقيا قيمة اقتصادية بلغت 220 مليار دولار في عام 2024. لكن هذا النمو لا يعود بالنفع على الجميع بالتساوي. إذ يضطر سكان بعض الدول إلى دفع أسعار باهظة بينما يحصل جيرانهم على عروض أفضل.
ابتكر الباحثون مقياسًا يُسمى "TradFi Premium" لمقارنة أسعار العملات الرقمية بأسعار صرف البنوك التقليدية. عالميًا، الفرق بينهما ضئيل جدًا، لا يتجاوز 0.05%. أما في أفريقيا، فيرتفع هذا الفارق إلى 1.2%، أي ما يعادل 119 نقطة أساس. يدفع المستخدمون الأفارقة مبالغ إضافية لمجرد الوصول إلى نفس العملة الرقمية التي لا تكلف شيئًا تقريبًا في أماكن أخرى.
في المنتدى الاقتصادي العالمي في دافوس بتاريخ 24 يناير، تحدثت الخبيرة الاقتصادية فيرا سونغوي عن دور العملات الرقمية في خفض التكاليف في منطقة تفرض فيها خدمات تحويل الأموال التقليدية رسومًا تصل إلى 6% أو أكثر، أي ما يعادل 6 دولارات لكل 100 دولار مُرسلة. وهي محقة في بعض المناطق. مع ذلك، تُظهر البيانات الجديدة أن هذا لا يُجدي نفعًا إلا في المناطق التي تتنافس فيها الشركات فعليًا.
تكشف النتائج أن استخدام العملات الرقمية في بعض الدول الأفريقية يكلف في الواقع أكثر من خدمات التحويلات البنكية التقليدية التي كان يُعتقد أنها ستحل محلها. وهذا عكس ما كان متوقعاً.
هناك حاجة إلى المزيد من مقدمي الخدمات لخفض التكاليف
لا يكمن الحل في المزيد من التكنولوجيا. ما تحتاجه هذه القنوات المكلفة هو المزيد من الشركات الراغبة في ممارسة أعمالها فيها. يُجبر العملاء على دفع السعر المحدد عندما تسيطر جهة واحدة على السوق.
للقوانين الحكومية أهمية بالغة أيضاً. فالدول التي تفتقر إلى لوائح واضحة للعملات الرقمية تجد نفسها عالقة في وضعها الراهن. ولن تدخل شركات جديدة أسواقاً لا يزال الوضع القانوني فيها غامضاً، وبدون شركات جديدة، تبقى الأسعار مرتفعة.
تعمل تقنية البلوك تشين كما هو مُتوقع تمامًا، فهي تُتيح تحويل الأموال عبر الحدود بسرعة وبتكلفة منخفضة. ولكن إلى أن يدخل المزيد من مُقدمي الخدمات أسواقًا مثل بوتسوانا والكونغو، وإلى أن تضع الحكومات قواعد واضحة تُشجع المنافسة، سيظل العديد من المُستخدمين الأفارقة يدفعون مبالغ تفوق بكثير ما ينبغي. لقد بدأت ثورة تحويل الأموال، لكنها لم تصل إلى الجميع بعد.
