美联储拒绝了 Custodia Bank, Inc. 的会员申请，Custodia Bank, Inc. 是一家专注于加密资产领域的国家特许特殊目的存款机构。
董事会表示拒绝的原因是对 Custodia 的管理、财务和公司权力因素的担忧。 该银行已根据《联邦储备法》第 9 条申请加入美联储，寻求成为美元支付系统和加密资产生态系统之间的“合规桥梁” 。
管理因素：缺乏风险管理体系和控制
美联储委员会对 Custodia 会员申请的审查发现，其风险管理系统和核心银行活动控制存在重大defi。
这些defi包括未充分遵守《银行保密法》(BSA) 和美国制裁、信息技术、内部审计、财务预测和流动性风险管理实践不足。
Custodia 提议在获得会员资格后不久扩大其业务，几乎完全专注于新颖的加密资产相关活动。
然而，该银行尚未为其拟议的加密资产相关活动制定足够的风险管理框架。
此外，一些估计是重要收入来源的产品仍处于“概念化阶段”，与计划中的加密资产相关活动相关的政策、程序和流程仍处于开发的早期阶段，特别是在合规领域。
因此，Custodia 无法证明其能够以安全稳健的方式开展专注于加密资产相关活动的单一业务，并符合 BSA 和外国资产控制办公室 (OFAC) 的要求。
财务因素：缺乏多元化以及对加密资产市场的依赖
Custodia 提出的商业模式几乎完全依赖于活跃且充满活力的加密资产市场的存在，使其容易受到大幅波动的影响。
最近的事件，包括加密资产中介机构摄氏度、 Voyager 、BlockFi 和 FTX 的破产，凸显出全球范围内基本上不受监管或不合规的加密资产行业缺乏稳定性，该行业的混乱可能会给金融机构带来压力专注于服务加密资产领域。
此外，虽然 Custodia 似乎拥有足够的资本和资源来维持初始运营，但其备考财务报表假设它将被允许从事一些新颖的加密资产相关活动。
然而，董事会将禁止 Custodia 参与其中一些活动，因为 Custodia 尚未证明其能够以安全稳健的方式开展这些活动，并且在某些情况下，还因为这些活动对于国家银行来说是不允许的。
如果没有能力进行这些加密资产相关活动，则该机构的财务状况（包括未来的盈利前景）是不确定的。
Custodia 提出的商业模式将几乎完全专注于加密资产领域，旨在通过参与对国家成员银行而言新颖且dent的加密资产相关活动，在传统金融中介机构与加密资产生态系统之间建立进一步的联系。 。
鉴于加密资产生态系统的投机性和波动性，董事会认为这种商业模式不符合《联邦储备法》的目的。
此外，如果董事会批准 Custodia 的会员资格申请，它将禁止 Custodia 从事其提议开展的一些新颖且前所未有dent活动，至少在国家银行允许作为委托人开展的活动之前是如此Custodia 可以证明其能够以安全、健全和合规的方式开展活动。
