当穆罕默德·尤努斯 (Muhammad Yunus) 于 1983 年创立格莱珉银行 (Grameen Bank) 时，他的论点很简单：他相信，为了促进财务独立和包容性 — — 即使是在最贫困的人群中 — — 我们不需要一长串的信贷要求、个人收入历史、复杂的信用记录规则或其他类型的先决条件，以批准向最需要的人提供信贷额度。 相反，我们需要的是有利于借款人的简单、便利的条款，以及可以帮助借款人释放潜在的创造、创新和创业才能的支持性工具和服务。
2006 年获得诺贝尔和平奖的格莱珉银行利用小额信贷来做到这一点，这是一个与众不同的成功故事。 事实证明，只要我们退一步了解我们工作的环境和我们可以使用的工具，我们就可以在微观层面对家庭产生有意义的影响，促进增长，并解决我们共同的、最紧迫的挑战。
与当今席卷全球的区块链和去中心化金融 ( DeFi 的枢纽有很多相似之处例如，新冠肺炎 (COVID-19) 大流行以及影响全球各行各业和市场的企业和工业倒闭。
据波士顿咨询集团称，预计到 2030 年，数字支付处理器收入将从 2020 年的约 1.5 万亿美元增长到近 3 万亿美元，许多人问这是否意味着我们正在迈向无现金cash。 其他人问——也许更重要的是——我们应该吗？
凭借无cash交易的优势以及区块链驱动的加密货币解决方案带来的机会，这两个问题的答案都是明确的肯定。 通过从基于cash的交易转向带有可审计数字轨迹的无cash、数字化交易，可以打击许多类型的犯罪。 关于使用基于加密货币的金融代替传统的基于法定的金融也可以这样说。
使用加密电子钱包，个人、企业和政府之间的数字交易可能比法定cash交易更快，更不用说更不容易出现计数错误。 他们还可以降低运营成本，例如，不需要实体地点支付或接收付款或支付安全、公用事业、租金或与运营实体企业相关的其他成本和服务。 最重要的是，它们促进资本转移，并为最需要的人提供资本获取——所有这些成本和时间都是用户通常使用传统的、银行支持的服务的一小部分。
简而言之，基于区块链和加密技术构建的数字支付解决方案可以绕过对任何类型的银行基础设施的需求以及将国家或地区列入白名单以接收全球支付的需求。 许多此类解决方案无需正式dent证明即可发挥作用，这对许多人来说是开立银行账户的关键障碍，因为新兴经济体的许多人不一定拥有此类文件。 它们还可以帮助促进金融包容性，降低cash相关的犯罪风险，并增加信任和透明度。 最后，由于去中心化支付应用程序的用户可以在任何网络上自由执行交易，因此他们可以避免银行常见的高额费用和延迟。
今天，我们拥有为金融行业做的工具，就像bnb和 Uber/Lyft 在住宿和交通业务中所做的那样：释放个人开展业务、执行交易的能力，并在不陡峭的情况下enj更多的财务和商业自由。学习曲线或任何类型的昂贵资本投资。 所需要的只是创新地使用基于区块链和加密货币的平台和服务，从根本上重新构想世界上没有银行账户和银行服务不足的人群的可能性。 这样做可能会引发一场类似格莱珉银行的革命，有助于缩小收入平等和贫富差距，而正是这些因素阻碍了太多人实现财务独立和向上流动。
要实现这一目标，需要在金融知识、用户引导以及开发直观的应用程序和服务等领域共同努力，为目标用户提供所需的解决方案。 这个想法得以成功的另一个先决条件是互联网连接。
值得庆幸的是， 3air正在致力于解决这个问题。 3air 正在构建一个由基站和收发器组成的网状网络，该网络可以将难以到达的位置的数万名用户连接到互联网。 3air 正在利用低成本且易于部署的专有技术，致力于将下一个 10 亿用户连接到互联网。 只有这样，许多未获得服务和服务不足的用户才能够利用并获得使用在世界其他地方trac
尽管即使在其他类似的新兴经济体中，移动设备普及率和互联网接入也存在很大差异，但这些市场是数亿人的家园。 借助 3air 构建的连接解决方案，我们可以有意义地为这些人提供有效、低成本的互联网接入，并重新构想高增长新兴经济体在 2022 年及以后如何开展业务。
