- 美国联邦储备委员会对资产超过 1000 亿美元的银行引入更严格的资本监管规定。
- 新规旨在加强金融稳定性和风险管理，此前已发生多起银行倒闭事件。
- 相关要求包括提高资产损失报告的透明度并增加更高的资本缓冲。
随着针对大型贷款机构更严格的资本监管规定的披露，美国银行业将迎来一场变革。这一举措由美联储策划，旨在加固因今年早些时候几家地区银行倒闭而变得脆弱的金融框架。
加固金融防线
美联储负责监督的副主席Michael Barr引入了一系列适用于资产超过1000亿美元的机构的监管调整。这些修订后的规定要求银行分配更多资本以缓冲潜在损失。
这些调整是在硅谷银行、Signature银行和第一共和国银行等联邦保险的大型银行一系列大规模失败之后进行的。
这些机构的资产均超过1000亿美元，但未达到更严格要求的现有2500亿美元基准。这些失败引发了对地区贷款机构稳定性的担忧。
由于这些变化，美国银行业将观察到资本要求的激增，主要影响最庞大、最复杂的银行。Barr表示，这些改革显著增强了我们金融系统的韧性，并使其能够应对新兴和不可预见的风险。
这些新规定的一个关键方面是中型银行有义务披露损失对其资本水平的影响。
根据Barr的说法，这将提高监管资本比率的透明度，更准确地反映银行实际的损失吸收能力。
硅谷银行由于其规模，此前被豁免于这一规则，导致在出售资产时出现意外损失，令投资者和存款人感到震惊。
新提出的银行监管规则由两部分组成：实施被称为“巴塞尔协议III终局改革”的新国际标准，以及对去年宣布的资本规则进行全面审查。
虽然大多数实施巴塞尔改革的司法管辖区将其适用于所有银行，但美国拥有更为分散的银行体系（拥有超过4000家银行），因此采取了基于规模的分级方法。
周一，银行业股票基本未受影响，表明这些变化中的许多已被预期，并将逐步实施。
美国银行界对更严格监管的反对
然而，这些监管修正案也遭到了反对。主要银行集团认为，提高资本要求可能会推高借贷成本，并减少消费者和企业的贷款可得性。
在随后的讨论中，巴尔驳斥了这些批评，他表示，增加资本使银行能够向经济放贷，并加强了金融体系的稳固性。
为了补充这些变化，巴尔建议采用更透明和一致的方法来评估银行面临的个体信用和市场风险。
此举将终结机构自行进行风险评估的做法，而这些评估往往容易低估潜在问题。
此外，巴尔提议扩大美联储年度压力测试的范围，以评估更广泛的风险。他还表示计划修订适用于全球系统重要性银行（G-Sibs）的资本附加费。
这将涉及修改规则，以防止银行临时操纵资产负债表以获得较低的G-Sib附加费。这些拟议的更严格银行监管措施是加强美国金融体系稳健性的关键一步。
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Jai Hamid
Jai Hamid在过去6年中一直报道加密货币、股票市场、科技、全球经济以及影响市场的地缘政治事件。她曾在专注于区块链的出版物工作，包括AMB Crypto、Coin Edition和CryptoTale，从事市场分析、大型公司、监管和宏观经济趋势的报道。她毕业于伦敦新闻学院，并三次在非洲顶级电视网络之一分享加密货币市场见解。
