JasperArt 2023年7月11日 19.18.07 放大银行业即将迎来一场变革。这项由美联储主导的举措旨在巩固此前因多家地区性银行倒闭而变得脆弱的金融体系。
加强金融防御
美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔推出了一系列监管调整措施，适用于资产规模达1000亿美元或以上的金融机构。这些修订后的规定要求银行分配额外资本以缓冲潜在损失。.
这些调整是在硅谷银行、Signature银行和第一共和银行等一系列联邦保险银行大规模倒闭之后做出的。.
这些机构的资产规模均超过1000亿美元，但仍未达到现行2500亿美元的更严格合规标准。它们的倒闭引发了人们对区域性贷款机构稳定性的担忧。.
受这些变化的影响，美国银行业将面临资本要求大幅提升，主要影响规模最大、结构最复杂的银行。巴尔表示，这些改革将显著增强美国金融体系的韧性，使其能够应对新出现的和不可预见的风险。.
这些新规定的一个关键方面是，中型银行有义务披露损失对其资本水平的影响。.
巴尔表示，这将提高监管资本比率的透明度，更准确地反映银行的实际损失吸收能力。.
由于规模庞大，硅谷银行此前一直不受此规则约束，导致其在出售资产时遭受意外损失，这引起了投资者和储户的恐慌。.
新提出的银行业规则包括两个部分：实施被称为巴塞尔协议 III 最终改革的新国际标准，以及对去年宣布的资本规则进行全面审查。.
虽然大多数实施巴塞尔改革的司法管辖区都将其应用于所有银行，但拥有 4000 多家银行、银行体系较为分散的美国，采用了基于规模的分级方法。.
周一，银行股基本未受影响，这表明许多此类变化都在预期之中，并将逐步实施。.
反对美国银行业更严格监管的呼声
然而，这些监管修订也遭到了反对。一些知名银行集团认为，提高资本要求可能会推高借贷成本，并减少消费者和企业获得贷款的机会。.
在随后的讨论中，巴尔反驳了这些批评，他表示，资本的增加使银行能够向经济放贷并加强金融体系。.
为了加强这些变革，巴尔建议采用更加透明和一致的方法来评估银行各自的信用风险和市场风险。.
此举将标志着机构自行进行风险评估的做法的终结，因为这种做法往往容易低估潜在问题。.
此外，巴尔还提议扩大美联储年度压力测试的范围，以评估更广泛的风险。他还表示计划修订对全球系统重要性银行（G-Sibs）征收的资本附加费。.
这将涉及修改规则，以限制银行通过暂时操纵资产负债表来降低全球系统重要性银行附加费。这些拟议的更严格的银行监管规定是加强美国金融体系稳健性的关键一步。.
