近年来，由于区块链技术的进步，出现了稳定币和加密货币等新形式的数字资产。 这些发展为创建新的支付轨道奠定了基础，可以快速、廉价地跨国界转移财富。 稳定币通常与美元等法定货币挂钩，其波动性远低于Bitcoin或Ethereum。
由于稳定币的出现，各国政府开始对中央银行（CBDC）支持的数字货币进行研究。 CBDC 将在公共部门基础设施上运行，并将成为中央银行的直接义务，使它们实际上成为“数字cash”。 相比之下，加密货币的功能依赖于去中心化网络。
巨大的机遇在于，数字资产和加密货币可以促进全新商业模式的出现，并提高金融服务行业的竞争水平。 好处之一是本地和国际汇款更便宜。 它们还可以实现即时交易，这是它们填补的当前美国金融基础设施的一个主要空白。 此外，这些新资产的可编程性可以实现有条件支付和其他复杂用途，例如托管。
新技术的危险
然而，新技术对成熟金融中介机构的危险引发了热烈的讨论。 例如，美联储发布了一份备受期待的文件，其中承认虚拟货币的许多优势，同时提出了有关其对用户隐私、运营、网络安全和金融稳定的潜在威胁的问题。 为了打击他所谓的“加密市场中的不当行为”，
近几个月来，美国 SEC 主席加里·詹斯勒 (Gary Gensler) 将其加密货币执法人员数量增加了近四倍。 最大的稳定币之一 UST（Terra 的稳定币）最近的消亡表明，这些系统之一的故障可能会对整个加密生态系统产生深远的影响。 与大多数稳定币不同，UST 并不是通过持有储备来实现其价值的。 相反，它使用算法和第二种货币 Luna 来保持其价值稳定。
最近的事件表明，与加密货币相关的危险不容忽视。 同样明显dent是，现有的现状并没有提供合适的回应。 谁来承担繁琐、低效的支付系统的成本是一个悬而未决的话题。 本文讨论了对经济发展和稳定的影响，特别关注对中小企业的影响。
硬币对经济的影响
尽管加密货币交易量和市场价格不断上涨，但其对货币政策的影响仍然可以忽略不计。 为了影响金融市场，需要接受加密货币作为政府发行货币的替代品。 然而，有一个政府已经完全接受加密货币作为法定货币。 Bitcoin最初在萨尔瓦多作为交易媒介合法化。 Bitcoin在萨尔瓦多各地都被接受。 然而，一些国家对加密货币持不可知论态度，因为各个州对加密货币的使用有所不同。
加密货币在金融交易中的使用越来越受欢迎。 目标是使金融市场的交易能够直接在买家和卖家之间进行，无需清算所、中间银行或托管银行的参与。 使用bitcoin购买的资产无法在传统金融机构兑换为法定cash。 投资虚拟货币不是一回事。 如果对加密货币征税，人们可能会在政府的支持下对其进行金融投资。
加密货币对经济的微小但显着的影响在许多领域都是显而易见的。 例如，bitcoin技术在教育领域的潜在应用正在迅速扩大。 塞浦路斯、瑞士、美国和德国等国家的许多在线学校甚至一些实体学校已经接受Bitcoin和其他加密货币作为学费。 旅游业的企业也愿意接受这种付款方式，客户现在在预订航班、酒店、汽车和游轮时拥有比以往更多的选择。
为了抵消疫情造成的零售额下降，许多小公司转向 Shopify 和亚马逊等在线市场作为新的分销途径。 Bitcoin Prime是一款让交易变得更加简单的交易机器人。
政治家、经济学家和政府官员经常提到小公司是优先考虑的对象。 尽管如此，他们很少讨论如何从更强大、更具竞争力的支付基础设施中获利。 然而，在有关加密货币的讨论中很少提及它们。
小公司的财务基础岌岌可危
小企业所依赖的安全网确实很薄弱。 一般来说，小公司的cash不足一个月。 它们在 2008 年金融危机和最近的 Covid-19 问题之后的消亡表明它们是多么容易受到经济波动的影响。 后者对小企业造成了灾难性影响，政府需要匆忙发布一项名为“薪资保护计划”(PPP) 的政府计划来帮助它们渡过难关。
社区银行对小企业的金融需求变得越来越重要，但银行合并减少了它们的数量。 众多影响因素之一是，与大型企业相比，小型企业的财务灵活性通常较低，贷款选择也较少。 由于小企业无法提供大银行评估信用度所需的定量信息，因此小企业通常被贷款人视为存在风险。
付款不足是当今小企业面临的最关键问题之一。 沃尔玛和宝洁等大型零售商和制造商经常与其供应商采取“先买后付”策略，将付款延迟 30 至 120 天不等。 从事此类业务的大型采购商实际上是在从小公司借钱，从而提高了后者对营运资金的需求并减少了其可用的cash缓冲。
调查显示，大约 70%dent发票的小企业因逾期付款而出现cash流问题。 Bitcoin和其他加密货币在房地产和建筑行业也得到广泛采用。 投资者预计，随着接受这些货币作为付款方式的企业数量的增加，与加密货币相关的活动也会增加。
零售业
值得注意的是，零售业是对加密货币表现出兴趣的另一个主要行业。 Overstock.com 是一家提供家具相关服务的公司，是同类公司中第一家接受Bitcoin公司。 因此，许多电子商务平台，包括 Crate & Barrel、Nordstrom 和 Whole Foods 等知名品牌的电子商务平台，现在都接受bitcoin支付。
最后，bitcoin的出现为视频游戏行业打开了令人兴奋的新大门。 Project Big ORB 是参与加密货币交易的在线游戏的最佳实例之一； 在这款游戏中，您可以将游戏内货币换成其他资产（包括加密货币），并最终换取真实货币。
