我正在排队申请贷款购买新手机，我在想，这一切是从什么时候开始的？ 人类为了拿到钱而排队多久了？
这一切都始于1983年，诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯教授创立了格莱珉银行。 怀着赋予人类获得贷款的基本权利的梦想，他开创了小额信贷的概念，为孟加拉国农村地区最贫困的人们提供小额贷款。 格莱珉银行的成功启发了世界各地其他小额信贷机构。
这就是小额信贷的历史开始的地方。 该术语从小额信贷演变为小额信贷，现在又演变为普惠金融。 如今，小额信贷机构 (MFI) 继续开发新服务，以惠及穷人和无银行账户的人。
即使经过多年的发展，许多小额信贷机构尽管社会回报较高，但仍将无银行账户和贫困人口视为高风险客户。 从小额信贷到普惠金融
一些机构甚至对投资针对最贫困人口的现代金融技术不感兴趣，因为他们认为这不会有利可图，而且市场有限。
仔细观察小额信贷发展的时间表，您可以看到，从 20 世纪 70 年代的几个借款人那里，小额信贷机构的业务范围到 90 年代末已扩大了一倍。
小额信贷从 20 世纪 90 年代到 21 世纪初见证了其全球扩张。 从那时起，许多小额信贷机构（MFI）开始在世界不同地区，特别是发展中国家开展业务。
财务可行性的可能性彻底改变了小额信贷。 其商业模式的成功表明，很大一部分没有银行账户的人和穷人可以获得更多金融机构的服务。
由于全球扩张，许多小额信贷机构在印度、南美、欧洲和地中海地区设立了办事处，接触到越来越多的无银行账户人群。
进入21世纪，1997年，首届小额信贷峰会在华盛顿召开。 八年后，联合国宣布 2005 年为“国际小额信贷年”
小额信贷机构面临的挑战
当我站在队伍里时，我在想小额信贷在过去二十年中取得的成功是如何令人印象深刻的。 然而，这些机构仍然面临一些问题。
小额信贷扩张的障碍之一是缺乏金融基础设施。 它包括许多小额信贷机构无法利用资金和缺乏网络。
对于大多数非政府组织来说，运营效率低下、资源有限，阻碍了其服务范围的扩大，排队和等待的时间也受到限制。
现代小额信贷和移动货币市场
小额信贷已成为广泛接受的减贫工具。 然而，高昂的运营成本（例如需要建立分支机构及其劳动密集型性质）仍然导致其利率上升。 因此，为了向借款人提供负担得起的信贷服务，移动银行可能是小额信贷机构降低这些成本的最佳解决方案。
多年来，移动技术稳步发展。 随着移动设备的价格不断提高，移动货币似乎成为当今最有前途的模式。 此外，移动服务的订阅量也逐年上升。
AssetStream 如何通过区块链创新小额信贷的未来
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