Securities and Exchange Commission (SEC) gav nyligen ut en omfattande guide skräddarsydd för äldre investerare, som beskriver viktiga strategier för att skydda sina tillgångar genom olika stadier av åldrande. Denna vägledning, som syftar till att stärka finansiell hälsa, täcker ett brett spektrum av ämnen från grundläggande investeringsprinciper till detaljerade steg för att skydda mot bedrägerier.
Grundläggande investeringar och vaksam övervakning
Från och med grunderna SEC vikten av utbildning i investeringspraxis. För nykomlingar eller de som behöver en uppfräschning är det grundläggande att förstå riskerna förknippade med värdepapper och fördelarna med diversifiering.
Diversifiering innebär att sprida investeringar över olika tillgångar för att minska risker och stabilisera avkastningen. Dessutom är konceptet med tillgångsallokering - hur man fördelar investeringar mellan olika tillgångar - avgörande för att hantera potentiella förluster och vinster.
Investerare uppmuntras att regelbundet utvärdera sin risktolerans, med tanke på den personliga ekonomins fluktuerande karaktär och marknadsförhållandena. Guiden ger råd om att se över och eventuellt ombalansera sin investeringsportfölj var sjätte till tolfte månad, för att säkerställa överensstämmelse med personliga ekonomiska mål och marknadens realiteter.
Vikten av att övervaka investeringskonton kan inte överskattas. Regelbundna granskningar av kontoutdrag bör vara rutinmässig praxis, vilket gör det möjligt för investerare att verifiera transaktioner, trac investeringsresultat och mäta framsteg mot pensionsmål.
Uppmärksamhet bör också riktas mot alla tecken på obehörig aktivitet eller avvikelser som kan tyda på bedrägeri. Investerare rekommenderas att upprätthålla tron säkerhet på investeringsplattformar online genom att använda tron lösenord och möjliggöra tvåstegs- eller multifaktorautentisering.
Etablera betrodda kontakter och förstå avgifter
Att lägga till en betrodd kontakt till ens mäklarkonto är en annan viktig rekommendation från SEC. Denna kontakt fungerar som ett skydd, någon mäklarfirman kan kontakta om de misstänker problem som potentiellt ekonomiskt utnyttjande eller om de inte kan kontakta kontoinnehavaren direkt.
Viktigt är att en betrodd kontakt inte har behörighet att göra transaktioner eller hantera kontot men kan tillhandahålla en kritisk kommunikationslänk under vissa omständigheter.
Avgifter är ett annat kritiskt område som tas upp i SEC:s guide. Investerare uppmanas att vara uppmärksamma på de avgifter som är förknippade med deras investeringar, oavsett om dessa är löpande förvaltningsavgifter, kostnader relaterade till att köpa eller sälja investeringar eller avgifter för professionell rådgivning.
Även små avgifter kan avsevärt urholka investeringsavkastningen över tid. Verktyg som FINRAs Fund Analyzer rekommenderas för att jämföra avgifter mellan olika investeringsfonder för att fatta välgrundade beslut.
Flitig forskning och förberedelser för det oväntade
Investeringsbeslut bör alltid föregås av noggrann forskning. SEC betonar nödvändigheten av att få tillgång till och förstå upplysningsdokument såsom prospekt eller årsrapporter, som ger detaljerad information om en investerings risker och avkastning. SEC:s EDGAR-databas är en värdefull resurs för att komma åt dessa dokument.
Att utföra bakgrundskontroller av investeringsproffs med hjälp av verktyg som finns på Investor.gov rekommenderas också. Detta kan avslöja om en rådgivare är registrerad hos SEC eller har någon disciplinär historia, vilket är avgörande faktorer att överväga innan man anförtror sina finansiella tillgångar till en rådgivare.
Planering för potentiell sjukdom eller nedsatt kapacitet är ett annat fokusområde. SEC-guiden föreslår att man diskuterar planer och organiserar viktiga dokument med pålitliga familjemedlemmar eller vänner, vilket säkerställer att någon kunnig kan fatta beslut om investeraren inte kan göra det själv.
Uttag och bedrägerimedvetenhet
När det gäller att utnyttja pensionssparande ger SEC- guiden strategier för att på ett klokt sätt ta ut pengar, vilket är avgörande för att hantera sin ekonomiska livslängd. Överväganden som tidpunkten för uttag, skattekonsekvenser och upprätthållande av investeringsbalans diskuteras.
Slutligen är det viktigt att lära sig att upptäcka och undvika bedrägerier. SEC varnar för den manipulativa taktiken hos bedragare som förgriper sig på rädslor som rädslan för att få slut på pengar eller hamna på efterkälken. Utbildningskampanjer som HoweyTrade lyfts fram som resurser för att hjälpa investerare att känna igen och hålla sig undan från investeringsbedrägerier.
