Att ta ett kryptolån är fortfarande ett relativt nytt ekonomiskt alternativ. Många människor vänder sig till kryptolån eftersom de tillåter dem att använda sina kryptovalutainnehav som säkerhet. Processen är enkel och ett utmärkt sätt att få ett lån i en traditionell valuta. Lagligheten av dessa lån måste dock fortfarande fastställas i många internationella jurisdiktioner. Idag kommer vi att diskutera kryptolån, var du kan få ett och var de är lagliga.
Hur fungerar kryptolån?
Kryptovalutalån låter låntagare använda sina innehav i krypto som säkerhet för att låna fiat-pengar, andra digitala tillgångar eller stablecoins. Du måste välja en leverantör av kryptolån och skapa ett konto på deras plattform för att få ett kryptolån. Vanligtvis är följande steg nödvändiga för att ta kryptolån:
- Ibland måste du gå igenom en kreditprövning och ett verifieringsförfarande för att få ett kryptolån.
- Därefter sätter du in dina kryptovalutainnehav i en plånbok som låneplattformen har gjort tillgänglig.
- Efter att ha utvärderat dina kryptoinnehav kommer låneplattformen att erbjuda en låneplan baserad på säkerhetsvärdet.
- Pengarna förs sedan över till ditt konto om du accepterar lånets villkor.
- Sedan måste du under en förutbestämd tid, vanligtvis mellan en och tolv månader, betala tillbaka lånet plus ränta.
- Vanligtvis måste du betala tillbaka lånet i sin helhet innan säkerheten blir din igen.
I händelse av att du inte betalar tillbaka har utlåningsplattformen befogenhet att sälja säkerheterna för att få tillbaka medlen. Detta gör kryptolån till ett alternativ med hög risk/hög belöning för låntagare och långivare.
Var får man krypto som långivare?
Naturligtvis kan du titta på kryptolån som en långivare snarare än en låntagare. Till att börja med måste du köpa en viss mängd kryptovaluta. Många plattformar finns tillgängliga för att hjälpa till med det. Men den vi har sett ett ökande buzz runt och flera positiva recensioner är Quantum Flash . Det låter dig köpa och handla kryptotillgångar och ha stöd av en mäklare hela vägen igenom. Vad mer är, den specifika mäklaren väljs med hjälp av en fulländad AI-algoritm som hittar den mest lämpliga enligt dina individuella preferenser.
Plattformen i sig är inte handelsmjukvara. Det är en matchande sida som introducerar dig för mångsidiga mäklartjänster, vilket gör att du kan investera i krypto. Om du har några frågor angående marknaden kan du dra nytta av hjälpen från en kryptovalutamäklare. Du ges också unika investeringsmöjligheter som annars inte är tillgängliga.
TradFi-lån vs DeFi lån
Traditionella lån och DeFi kryptolån är två distinkta låneval med olika fördelar och nackdelar. Banker och andra finansiella institutioner tillhandahåller ofta TradFi-lån. De är vanligtvis säkrade av en fastighet. Du är vanligtvis föremål för kreditupplysningar och andra kvalificeringsvillkor som TradFi-låntagare. Om du väljer ett TradFi-lån kommer det dessutom att ha en fast ränta och en återbetalningstid.
Å andra sidan tillhandahålls DeFi blockkedjeteknik . Här kan du använda krypto som säkerhet för ditt lån. I händelse av misslyckande genomför innovativa kontraktsteknologier automatiskt låneavtal och likviderar trac tillgångar matic Dessa är mer kända i DeFi - världen som smarta trac .
DeFi kryptolån erbjuder större flexibilitet och tillgänglighet jämfört med traditionella lån. Du kan förvärva dem direkt utan en kreditprövning eller andra konventionella kvalificeringsbegränsningar. Dessutom kan du som låntagare kvalificera dig för lån med högre belåningsgrad än vad du skulle göra med traditionella lån.
DeFi kryptolån medför dock också vissa faror och potentiella nackdelar. Säkerhetens värde kan fluktuera på grund av en marknadskrasch. Du kan drabbas av stora förluster om det faller under lånets värde. Dessutom är DeFi plattformar fortfarande en WIP och är utsatta för säkerhetsrisker som hackning.
Sammantaget har traditionella lån och DeFi kryptolån olika fördelar och risker. Innan du tar något lån bör du noggrant väga dina alternativ och söka professionell ekonomisk vägledning.
Rättslig status för kryptovalutor
Du bör kunna förstå den lagliga platsen för kryptovalutor innan du tar ett kryptolån. Kryptovalutor accepteras inte som lagligt betalningsmedel i många länder. Istället kategoriseras de som digitala tillgångar, råvaror eller egendom. Som ett resultat kan regeringar tillämpa regler för att använda krypto i finansiella transaktioner, inklusive låna pengar.
Den juridiska statusen för krypto kan variera mycket beroende på din plats. I följande avsnitt diskuterar vi flera länder som har legaliserat kryptolån. Men titta på kryptoregleringar var du än är baserad.
Föreskrifter om kryptolån
Endast ett fåtal jurisdiktioner har kommit med regler angående lån i kryptovaluta. Kryptolån kan vara föremål för strikta regler i vissa jurisdiktioner medan de inte är specifikt reglerade i andra. Här är några exempel på länder som har godkänt kryptolån.
USA
Statliga lagar i USA bestämmer den juridiska ställningen för kryptovalutalån. Dessa kan eller kanske inte är lagliga där du bor. Till exempel har Wyoming regler som skyddar låntagares och långivares rättigheter i sådana transaktioner. Däremot har New York stränga restriktioner för kryptolån.
Storbritannien
Storbritanniens Financial Conduct Authority (FCA) har utsett kryptovalutalån som "konsumentkredit". Som ett resultat måste företag som erbjuder kryptovalutalån godkännas av FCA och följa dess regler.
Singapore
Monetary Authority of Singapore (MAS) har släppt instruktioner om hur man reglerar lån som involverar kryptovalutor i Singapore. Reglerna säger att kryptovalutalån måste följa värdepapperslagar.
Kanada
Kanada har ett rättsligt ramverk för att reglera kryptovalutaindustrin, så du kan lagligt ta ett kryptolån. Sedan 2014 har den kanadensiska regeringen anammat kryptovalutor och erkänt dem som giltiga betalningsmetoder.
Utlåningsplattformar för kryptovaluta i Kanada måste följa finansiella lagar och registrera sig hos relevanta tillsynsorgan. Riktlinjer för hur värdepappersregler gäller för kryptovalutarelaterade transaktioner, såsom utlåning och upplåning, har nyligen släppts. Du kan lära dig mer om dem på den officiella webbsidan för Canadian Securities Administrators (CSA) .
Japan
Japan var en av de första nationerna som tillät kryptovalutor som ett utbyte. De har välkänt stött tekniken.
Plattformar för utlåning av kryptovaluta i Japan måste registrera sig hos Financial Services Agency (FSA) och följa tillämpliga lagar. FSA har också släppt rekommendationer för utlånings- och upplåningsinstitutioner, bitcoin och andra anslutna företag.
Ändå är det viktigt att komma ihåg att Japan också har stränga restriktioner. Detta bidrar till att skydda konsumenterna och stoppa penningtvätt och finansiering av terrorism. Till exempel måste s tron g know-your-customer (KYC) och anti-penningtvätt (AML)-protokoll följas av bitcoin utbyten.
Tyskland
Den tyska regeringen har antagit en pro-cryptocurrency-attityd. Det erkände krypto som en legitim betalningsmetod och digital representation av värde.
Utlåningsplattformar för kryptovaluta i Tyskland måste följa finansiella lagar och registrera sig hos den federala finansinspektionen (BaFin). BaFin har även släppt riktlinjer för hur kryptovalutor ska behandlas lagligt, inklusive utlåning och upplåning.
Innan du tar ett kryptolån, kontrollera om det finns några regler för kryptotransaktioner. Det är alltid bäst att prata med en revisor eller finansspecialist. De kan bäst förklara lagligheterna bakom kryptoutlåning och -lån. I vissa länder kan dina lånade medel vara föremål för skatt. I andra kan du som långivare behöva betala reavinstskatt.
Hur beräknas ett kryptolån?
Det finns flera saker du måste ta hänsyn till när du beräknar ett kryptolån. Den första är värdet på den kryptovaluta som används som säkerhet. Det skulle hjälpa om du även beaktade värdet LTV-kvot och räntorna när du beräknar ett lån. Som tur är kan de flesta kryptolån enkelt beräknas på låneplattformarna. De flesta webbplatser har en lånekalkylator på sin hemsida.
Ett kryptolåns ränta kan ändras beroende på långivaren, låntagarens kreditvärdighet och lånets villkor. Vissa långivare erbjuder rörliga räntor som kan ändras över tiden, medan andra erbjuder fasta räntor.
Långivaren kommer ofta att använda en formel som står för belåningsgraden. Det påverkar också värdet på kryptosäkerheten och räntan för att bestämma lånebeloppet. Låt oss arbeta med ett exempel. Låt oss säga att du lånar $10 000 med en 60% LTV-kvot och en 10% ränta. Du har använt 20 000 USD i Bitcoin som säkerhet. Långivaren skulle låna dig 6 000 USD (20 000 USD x 60 %) och ta ut ränta med 10 %.
Rättsliga risker med kryptolån
På grund av volatiliteten hos kryptovalutor betraktas kryptolån som finansiella produkter med hög risk. Eftersom värdet på kryptovalutor kan förändras drastiskt kan du bli föremål för margin calls. Annars skulle du förlora säkerheter om pantvärdet sjunker under lånebeloppet. Det händer när värdet på säkerheten är så lågt att det inte längre kan betala lånets saldo.
Långivaren kan begära ytterligare säkerheter som svar på ett marginalkrav för att återställa en rimlig belåningsgrad. Om du inte följer marginalkravet kan långivaren sälja säkerheten för att kompensera.
Otydligheten kring den juridiska statusen för kryptovalutor är ett annat problem kopplat till kryptolån. Den juridiska statusen för kryptovalutor bestäms fortfarande på många ställen. Det innebär att regelverket för dem fortfarande är under utveckling.
Dessutom kan AML- och KYC-krav gälla för användning av kryptovalutor i finansiella transaktioner. Du måste följa verifieringsprocedurerna och lagarna för att minimera juridiska problem.
Vad kan du göra med ett lån i kryptovaluta?
Du kan använda ett kryptolån för nästan alla ändamål. Till skillnad från traditionella lån kommer du inte att bli besvärad av frågor från leverantörer av kryptolån. Du behöver inte heller förklara din plan för dina lånade medel. Generellt sett kanske du vill göra följande med din krypto
Lån:
- Handel/Investera: Du kan använda medlen från ett kryptovalutalån för att investera i andra kryptovalutor. Dessutom kan du handla på börser och tjäna mer än den ränta du skulle betala på ett lån.
- Köp varor eller tjänster: Precis som alla andra lån kan du använda ett kryptolån för att köpa varor eller tjänster.
- Refinansiera befintliga skulder: Du kan använda ett kryptovalutalån för att refinansiera befintliga högränteskulder med lägre räntor. Ett exempel på sådana är kreditkortsskulder eller personliga lån.
- Få tillgång till likviditet: Du kan använda ett bitcoin istället för att sälja dina kryptovalutainnehav.
- Etablera eller växa ett företag: Du kan använda pengarna från ett bitcoin för att starta eller växa ett företag. Potentiellt skulle du tjäna mer pengar än du skulle behöva betala i ränta.
- Personliga utgifter: Du kan betala med ett bitcoin , inklusive bröllopskostnader, husuppgraderingar och medicinska avgifter.
Naturligtvis kan du ha en annan anledning att ta ett kryptolån. DeFi lån är tillräckligt mångsidigt för att tillåta många alternativ.
Slutgiltiga tankar
Sammanfattningsvis försöker många länder fortfarande avgöra om de ska legalisera kryptolån eller inte. Olika nationer har lagar som styr kryptovalutor och ramverket för att reglera kryptolån. För att förhindra juridiska faror bör du söka finansiell rådgivning innan du gör ett kryptolån. Vem vet vad framtiden kommer att erbjuda? Den juridiska strukturen för kryptolån kommer sannolikt att förändras när acceptansen av kryptovaluta ökar.
