Ett individuellt pensionskonto kan vara det säkraste sättet att säkerställa att du har något sparat till när du inte är aktiv.
När det gäller att spara för framtiden är det inget som slår att ha planer efter att du går i pension. Dina arbetsår skulle sannolikt sträcka sig över årtionden av ekonomiska åtaganden som att skaffa familj och andra levnadskostnader. Och du kan inte undvika att betala räkningarna om du vill göra livet lättare för dig och din avkomma.
Detta inkluderar långt efter dina arbetsår. Så hur kan du då säkra din ekonomiska framtid långt efter att du gått i pension? Ett individuellt pensionskonto kan vara svaret.
Vad är ett individuellt pensionskonto?
Det är en form av livförsäkring som tas av en individ som betalar skatt för att teckna en finansiell investering hos en finansiell institution. Denna typ av arrangemang gör att du kan spara pengar genom att använda skatteförmåner. Du kan investera i tillgångar som aktier, fonder, obligationer, ädelmetaller och kryptovalutor.
Syftet är att ge ekonomisk trygghet när du går i pension. Typen av IRA skulle avgöra vilken typ av fördel som erbjuds, och i många fall skulle den styras av vårdnadshavaren.
Det finns olika kategorier av IRA , och de skiljer sig beroende på vilket incitament som erbjuds. Så, till exempel, kan du ta ut en för dig själv, eller i vissa fall kan dina arbetsgivare ha någon form av systemupplägg för att gå i pension för sina anställda.
Men idealiskt, med traditionella investeringar, kan tillgångar hållas gemensamt med en partner, men IRA tas ut individuellt. Det är dock möjligt att investera i en för en make om de inte äger en inkomstkälla.
Förstå hur IRA-konton hålls
Det finns olika investeringsalternativ tillgängliga i en IRA, vilket gör att investeraren kan spara mot pension. Detta kan vara i form av traditionella tillgångar som obligationer, ETF och liknande. Du kan också vara insatt i alternativ som de självstyrande IRA:er som låter dig diktera investeringsriktningen. På så sätt kan du investera i råvaror, privata placeringar och fastigheter.
Självstyrda individuella pensionskonton är tillgängliga för individer och kan vara antingen en traditionell IRA eller en Roth IRA. Å andra sidan kan egenföretagare och småföretagare skapa en alternativ IRA för att spara mot pension. Du kan kolla här https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed för mer om pensionsplaner för egenföretagare.
Du måste skapa ett hos en institution som IRS har godkänt för att driva ett IRA-konto. Traditionella finanshus som banker, spar-, låneföreningar, kreditföreningar och mäklarföretag erbjuder vanligtvis sådana investeringsportföljer. Du måste ta hänsyn till din inkomst när du bestämmer vilken IRA du ska öppna. Det kan också påverkas av om det finns en redan befintlig pensionsplan där du arbetar.
Det är också viktigt att du vet att strikta regler vägleder öppnandet av sådana konton. Och en av de viktigaste är straff för förtida uttag om du tar bort pengarna före 59,5 års ålder. Detta är vanligtvis en avgift på 10 % som i hög grad skulle påverka din investering. Detta är i allmänhet tänkt att avskräcka människor från att göra ett tidigt uttag, förutom att det är nödvändigt.
Olika typer av individuella pensionskonton
Du har många alternativ när det gäller att välja en IRA att investera i. Men först vill du få en förståelse för hur de fungerar och skiljer sig från varandra. Sedan kan du hitta en sammanfattning av vad du kan förvänta dig med de olika tillgängliga alternativen.
Traditionell IRA
Beroende på typen av inställning är bidrag till dessa konton avdragsgilla. Till följd av detta minskar den beskattningsbara inkomsten baserat på bidragsbeloppet. Men på baksidan, när pengar dras från kontot när de är pensionerade, beskattas de enligt vanliga skattesatser.
Roth IRA
Denna har ingen avdragsgill på bidrag. Och varje bidrag görs med hjälp av efter skatt. Samtidigt finns ingen skatt på investeringsvinster. Vid pensionering medför uttag som görs inte heller någon inkomstskatt.
ENKEL IRA
Dessa typer är avsatta för egenföretagare och småföretag. Termen SIMPLE är en förkortning som läser sparincitamentmatchningsplan för anställda. Det SIMPLE individuella pensionskontot antar samma skatteregler för uttagsliknande traditionella individuella pensionskonton.
SEP IRA
Denna typ är utformad för egenföretagare som småföretagare, dent trac och frilansare. Den förenklade löntagarpensionen SEP följer samma regler kring uttag, precis som de traditionella alternativen.
Det är mycket att tänka på när man väljer en. Och du bör vara medveten om att IRS reglerar IRA:s angelägenheter. En djupgående analys av den här webbplatsen på det senaste IRS-ståndet om inkomstutfasningsintervallet och vad man kan förvänta sig med bidrag som gjorts.
Varför du behöver en
Det är aldrig för tidigt att börja spara för framtiden, och när det kommer till livet efter pensionen vill du säkert ha en idiotsäker plan. Även om du inte kan vara säker på slutet på den nuvarande ekonomin, kan du trösta dig i det faktum att din investering skulle växa när det gäller förändringen under de kommande åren.
När det gäller traditionella IRA kan du få förmåner från dina skattebetalningar även om det kan se ut som mycket när du är i tjänst. De för egenföretagare och småföretagare är också ett utmärkt verktyg för att se till att livet efter jobbet inte gör så ont. Du får fortfarande skydda dig själv och din familjs ekonomiska intressen när du så småningom går i pension.
